手机回购借款口子真的有这么神吗？别急，让我讲完再做决定

上周三下午，我正要收拾东西下班的时候，老客户小周急匆匆地推门进来，在我的对面坐了下来，额头上全是汗。

小伙子刚工作两年，上个月因为冲动消费刷爆了信用卡，这个月房租眼看就要交不上来了，征信已经被用得像调色盘一样。

他拿出手机给我看了一个广告页面，上面写着"无视黑白户、手机估价即放款"问我这个手机回购借款口子能不能帮忙救急。

看了一眼他手里破旧的手机，又看了看那副把救命稻草当成了金条的表情后叹了口气。

其实我一年里会遇到十几次这样的事情。

很多人认为手机回购是变废为宝的理财小窍门，其实里面暗藏的风险比想象中要大得多。

手机回购借款到底是什么意思？

先不要急着填表，咱们先把这件事情理一理。

所谓的手机回购借款，其实就是你把手机卖给平台拿到钱之后再分期还款赎回的过程。

听上去很像典当行吧？

其实差不多，换了个互联网的马甲。

我的一个做二手手机回收的朋友私下里跟我说，这个行业有个不成文的规定：回购的价格一般只有市场二手价格的50%到60%，我将这段话用不同方式改写如下

你得到的钱很少，但是你要还给银行的钱远远不止本金。

利息算法的花样多到让你眼花缭乱。

有的平台收取"服务费"，有的收取"评估费"，还有的收取"仓储费"——手机在他们的手里放着还要收你租金你说扯淡不扯淡？

合同中隐藏的"吃人"条款

去年有一个做设计师的姑娘来找我帮忙做债务规划，她在这件事情上栽了大跟头。

她当时急需8000元来周转，于是把自己刚买的iPhone Pro Max进行了回购，并获得了7500元。

合同签得很快，她也没细看，后来才发现合同里写的是"租赁回购"。

是什么意思呢？

就是她的身份由"卖家"变成了"租客"，7500块钱就变成了一次性的租金支付了，并且每个月还的钱也被定义为一次性的房租补贴。

等到她三个月后想要把手机赎回来的时候，对方告诉她因为中间逾期了两天，回购资格就取消了，所以手机已经被处理掉了。

想要拿回手机的话，就要按照市场价的1.5倍进行赔偿。

她当时就哭了起来。

这种手机回收变现套路就是专门针对那些粗心大意、急需用钱的人群的。

你以为你借钱了，其实人家早就想好了法律上的逻辑把你的手机合法地变成自己的资产。

怎样判断自己是否适合走这条路？

并不是所有的手机回购都是坑，但是在做出决定之前先问自己几个问题。

那么你手上这台手机是不是不用了呢？

如果你本来就有换手机的打算，那么就到正规的二手回收平台卖掉吧，一次性解决掉。

如果你还想把手机赎回来的话，我就要给你泼盆冷水了。

赎回的成本一般比直接办理正规的小额贷款要高得多。

我之前算过一笔账，某知名回购平台的综合费率计算下来，年化可以达到40%以上。

这个数字我是根据印象来说的，每家都不太一样，但是大致都在一个水平线上波动。

你觉得值得吗？

为了几千块钱的周转，花掉好几千甚至上万块买台手机的话，这买卖怎么算都是亏了。

除非你真的到了走投无路的地步，征信烂到连网贷都不批了，否则不要随便去碰这个。

什么时候可以考虑？

我不是对所有人一棍打死。

如果你确实遇到特别紧急的情况，比如家人生病住院需要交押金，而且你确定下个月发的工资可以还清的话，那么就可以申请暂缓缴纳保证金了手机抵押贷款的方式比借高利贷好一点点。

但是也是微乎其微的。

一旦你高估了自己还款的能力，手机丢了就是小事，有的平台还会追着要剩余的"租金"，这才是真正的噩梦开始。

见过太多人，原本只是缺少几千块钱，最后变成欠几万块的债务纠纷。

那时候拍大腿后悔已经来不及了。

实在要使用的话，怎样才能避开最坑的几个雷？

看完上面的内容后，如果仍然想要尝试一下的话，那么我也会给你一些实际的建议吧，毕竟我是做规划工作的，能帮一点是一点。

第一，不要只看广告上说的"高价回收"。

那是引你上钩的诱饵，把手机寄过去之后人家拆机检查一下就会发现有划痕、掉漆的情况了，报价直接打对折。

到时候手机在别人手里，你是接受还是不接受？

找一个可以做线下门店评估的，当面验货、当场付款的方式虽然麻烦一点，但是心里踏实一些。

第二，合同中凡是带有"租赁""租用"等字眼的都不要理会。

这就是我刚才所说的设计师踩过的坑。

正规的回购借款应该是一种买卖关系加上一个回购协议，而不是一种租赁关系。

差别很大。

前者是卖家，后者是租客，在法律上所受保护的程度也大相径庭。

第三，弄清楚逾期之后的处理方式。

有的平台宽限期为三天，有的则为七天，一定要搞清楚，并且要他们写到合同上。

不要相信口头承诺，在这个行业里，嘴上说的好听，合同上的条款却是霸王条款很多。

如果你不好意思问的话，那到时候人家就不会客气了。

另外还有一个需要注意的地方就是，各个城市对这种模式的监管力度不同，在一些地方已经非常严格地加以控制了，而在另一些地区则基本处于野蛮生长的状态。

我只了解我们这边的情况，外地的朋友最好多打听一下当地的政策。

不要傻乎乎地认为全国都一样。

说到底，手机回购借款口子就是一剂猛药，在病急乱投医的时候可以顶用一下，但是副作用很大。

尽量可以选择不接触。

到了那个时候，先把家里闲置的东西卖掉咸鱼，或者向亲戚朋友借点钱周转一下，哪怕去银行贷一笔消费贷款也好过走这条路。

小周那天听完我的分析后，默默地把那个APP给删了，最后在家里借了一些钱先交了房租。

虽然被骂了一顿，但是手机还在手里面，并且人也没有掉进坑里。

现在，保住自己的资产比赚多少钱都要重要。