十四天的口子真的存在吗？八年从业经验说一点真话

上周三晚上十点左右，有个小伙子急急忙忙地加了我微信，并且开口就说有没有十四天之内不要下嘴因为赌博输了很多钱，下周就会被家里发现，并且需要五千块钱来周转一下。看了他发来的征信报告后才发现全是花花绿绿的查询记录以及两次信用卡逾期的情况。正规机构要经过初审都不可能通过资质如此之低的人吧？但是我没有直接拒绝，而是问他几个问题之后给他指了一条路——不是什么高利贷，而是一个很多人都不知道的小正规渠道入口。后面的事情再谈不迟，先说一下这个让很多人上当受骗的话题。

号称十四天秒下的口子到底能不能相信？

其实市面上90%打着这个旗号的广告，基本上都是在骗人的。或者中介盘骗取个人信息，或者是利息高达714高炮的价格过高了。去年有一个叫老陈的小餐饮老板，在疫情期间生意不景气的时候急需三万元来支付给供应商货款。他在网上搜了一下，“无视黑白户、秒下十四天”的广告就找到了，填完资料等了半天也没拿到钱，反而被骚扰了好几次电话。后来知道他的信息泄露给了至少五家贷款中介公司，每天都会接到几十个推销电话，烦得他已经想换号码了。贪图小便宜所付出的代价就是这样的结果。

那么所有的声称速度快的都是骗子吗？并不是。我从业八年，处理过的单子有上万了，并且见过几个可以快速放款的地方。但是这些东西从来不会大张旗鼓地打广告，在圈内人之间私下流传着。原因很简单：一旦公开，申请量就会暴增，风控也会收紧，通道也就堵死了。

想要找到可以立刻获得的十四天贷款，首先要弄清楚这三点

很多人认为贷款慢是由于机构故意拖延，实际上大部分时间都是用在了资料审核以及系统匹配上。你提交申请的时候，系统的风控模型就已经开始运行几十个了。如果你的资质符合某个产品"白名单"的特点的话，秒批秒下是真的存在的。问题是你会不会觉得自己属于该产品的那个白名单呢？

这事儿说起来话长。去年有一位在某大厂工作的客户，公积金基数为一万二，征信良好，负债率低。他来找我贷款的时候直接让他去申请某银行的消费贷产品，全部都是线上操作，从提交到放款一共花了18分钟时间。当时他就很惊讶了，说以前办理贷款要等一个星期都没有结果呢？因为你找到了正确的途径。该产品的快速通道是专为大厂员工设置的，并且由系统自动审批，不需要人工干预。但是同样的产品换成一个私企员工申请的话，则需要经过人工审核，在三天之内都会得到答复。

快速下款的底层途径

能不能秒下就看你的匹配程度了。机构的风控模型每天都会进行调整，今天宽松明天收紧，外人根本无法掌握其中规律。但是总结出的一些规律有：

• 工作日的上午10点到11点提交申请，通过率比下午高，在这期间系统刚刚处理完前一天的数据，额度池最为充足
• 月底最后三天，很多机构为了冲业绩会稍微放松一些风控措施，但是利率可能会有所提高
• 新上线的产品前两周，为了抢客户，审批速度最快、门槛最低

这些经验在网上找不到，都是真金白银试出来的。

关于十四天短期贷款，你一直误解了

一提到"十四天"，很多人就会想到高利贷。正规的短期周转产品利率并不算太高。我手上有几个合作的产品，借一万块钱用十四天的话利息大概在三十到五十块之间，年化下来也就是百分之十几左右。关键是这些产品的销售不公开进行推广，并且只通过一些特定渠道来获取客户信息。

前阵子有个做电商的客户，双十一备货差五万块钱，周转周期半个月。他一开始想请朋友帮忙借钱，但是碍于面子没开口。后来我给他推荐了一个产品，当天下午提交了申请，在晚上钱就到了账上，十四天之后连本带利还了五十万多一点。他说这样比跟人要情面好很多倍，欠别人的人情债最难偿还。我说可以的话用金钱解决的不用求人帮忙。

但是我也要承认：这样的好产品，门槛还是挺高的。你征信上现在有没有逾期？没有可能的门路吧。最近三个月内查询超过十次吗？大概率会被拒绝。负债率达到70%以上了么？系统直接拒绝对话框出现的时候就说明自己不符合要求的情况会比较多。越急就越借不到钱，越不能借钱就越着急最后掉进高利贷陷阱里去。

一个真实的例子来说明坑有多深

去年我接手过一个烂摊子。客户是一位刚毕业的小姑娘，在网上借了几笔"十四天秒下"的小额贷款，三千元拿到手两千一百元左右，七天之后要还三千五。她根本就还不起钱了，只好新旧相续地借钱来还款，来回折腾着两个月时间已经欠下了四万多块钱。当她的父母发现的时候，催收电话已经被打到了老家村委会那里了。后来我帮她做了债务重组，并和几个正规的机构商定了延期的问题，总算把这件事给平息了下来。但是她的征信被取消了五年之内不能再从银行贷款一分钱。

别傻了，借钱给你的人并不是慈善家。正规的获得利息、不规范的是拿本金去吃掉。你以为是救命稻草，其实是压死骆驼的最后一根稻草。

如果你真的需要周转的话，我的建议就是这样的

先冷静一下，盘点自己的资质情况。有社保公积金吗？优先考虑银行消费贷产品，现在很多都可以线上秒批了。有没有车、房呢？抵押贷款的利率比信用贷款低很多，额度也大一些。什么都没有吧？那么你最好不要去追求速度了，应该跟亲朋好友借钱周转或者与债权人进行延期谈判。

我知道这话很多人不喜欢听。来找我的人当中，有九个想听到"包过""秒下""无视黑白"这样的话。但是我干这行八年了，并没有欺骗客户的行为。能办就去办，不能办就不去碰。那些拍着胸脯说"包过"的中介要么收了你的钱之后跑路，要么给你推高利贷拿高额返点。到现在我还能记得有一个客户的八千元服务费被坑后，最后连一分钱贷款都没拿到，哭着给我打电话。能说什么呢？只能报警求助，但是这笔钱基本上不可能要回来。

再说说开头提到的那个小伙子。最后给他推荐了公积金贷款的产品，因为他的征信有点问题但是公积金一直没有断过。申请之后过了两天就批下来两万八千块，利率也不高。虽然没有做到所谓的"秒下"，但至少解决了他燃眉之急，并且没让他掉入高利贷的陷阱里去。后来我收到了一条微信消息，他说早知道就不会瞎折腾了，差点就被那些广告骗去做高额借贷。

干了几年，什么人都见过。有人因两千块钱而走投无路，也有的人为了周转几百万而焦头烂额。不管金额多少道理都一样：急病乱求医往往看病不成反而受伤严重

如果你真的想要找到一个靠谱的快速贷款渠道，不要再在网上瞎找了，先把自己的征信报告打印出来看看。怎么打？到人行征信中心官网或者当地的人行网点去查一下，在一年之内会有两次免费的机会哦！看了就知道大概能做哪些产品了