十大最易申请贷款的平台？我做了十二年的老板，现在跟你说说真心话

昨天有个小伙子加了我微信，开口就说："老板，网上那个"十大最易申请贷款的平台排行榜可信吗？急需资金的朋友，请问有无可以给我的建议呢？"看到这样的问题我就想笑，其实每年的榜单都不一样，有的平台去年还在榜上，今年就爆雷了，按照那个去申请的话就不踩坑才怪。

我干这行已经十二年了，经手的单子不下八千个，在这个过程中见过太多人因为相信网上的"攻略"而把征信弄得一团糟。真正容易，并不是门槛低到身份证就可以下款那么简单，而是匹配度高、利息透明、不会在你最困难的时候又要收取一笔"砍头息"。今天就把我压箱底的经验拿出来跟大家好好聊一聊这件事吧。

不要被"容易"这两个字所迷惑

很多借款人的最大误区就是认为"容易"就等于"不查征信"。现在正规平台哪有不查看大数据的？号称可以给黑户贷款的说法，十个里边九个都是骗子，剩下的一个才是高利贷。去年我有个做装修的老陈客户，在信用报告上显示有过三次连续六次逾期的情况，并相信了网上的广告信息而申请了一个叫做"无视黑白口子"的服务项目。

结果呢？

钱没借到，反而被忽悠交了500元的"会员费"，最后还是我帮他做了抵押贷款才把生意周转过来。因此，在选择平台之前先弄清楚自己到底属于哪种情况：是征信好但没有资产呢？还有一种就是信用卡消费后产生的负债问题。

靠谱的平台有哪些？

回到正题，你们想知道的十大最易申请贷款的平台我有一个大致的名单，但是这个名单是动态变化的，并且每个人适用的情况也不一样。只能用我这边经手过的下款数据来给大家说一下几个通过率比较高的产品了。第一梯队肯定是银行系的产品，招行闪电贷、建行快贷等利息低正规安全。但很多人都不知道的是，在享受银行"方便"的同时要符合一定的条件——即你是该银行的代发工资客户或者是有房贷的人。

第二梯队为消费金融公司，如招联、马上消费等持牌机构，在利率上略高于银行，并且门槛较低。第三梯队就是大家熟知的互联网大厂的产品了，借呗、微粒贷、京东金条这些天天都在用的人也不多说。关键是知道如何提高平台额度吗？

这里面有门道。很多人认为多用就可以提额，其实并不全对。平台风控模型最看重的是"稳定性"的意思是什么？什么意思呢？经常更换手机号码、收货地址以及设备登录情况的用户会给人一种不稳定的印象，在风险控制上自然就比较高了。反过来的话，你绑定公积金或者社保，并且每个月固定时间存一笔钱进去的话，哪怕金额不多系统也会认为你是比较靠谱的人。我已经验证了很多次了，一直很有效果。

申请贷款最容易踩到的几个坑

说到这儿，我要提醒大家几个大坑了，都是我亲眼看到客户掉进去的。

第一个坑就是"频繁申请"。有些借款人急需用钱，一天之内把所有的能点的平台都点击一遍，觉得总有那么一个可以下款的地方。叫作多头借贷，是大忌讳。每次提交都会在征信中增加一条查询记录，在一个月内查五六次的话，后面再好的公司也不会给你放贷了。我这边有一个不成文的规定：一个月之内申请次数不能超过三次，实在不行就请专业人士帮你做一份方案吧，不要自己瞎折腾。

第二个坑就是"轻信中介包装"。市场上有一些黑心的中介机构，他们声称可以帮你弄好资料、走内部通道，并且收费动辄十几个百分点。扯淡正规平台风控系统比你想象中要聪明很多，你们的小把戏根本瞒不过去。伪造材料一旦被发现就会直接被列入黑名单，以后想通过正规途径进行交易就很难了。我经手的单子都是实实在在地做出来的，能做的我就去做，不能做的话我会直接告诉你，不会为了那点中介费而给你挖坑。

不同的情况选择什么样的平台比较好？

说了这么多，大家最关心的就是怎么选了。给出一个简单的判断标准，并不是完全准确的，但是大方向是没有问题的。

• 征信记录良好、有公积金优先选择银行系的产品，闪电贷、融e借等产品年化率可以做到4%以下，省下的利息钱足够你吃上几顿好东西。
• 征信一般，有稳定的工作招联、马上等持牌消金的利息在10%-18%之间，虽然不便宜，但是正规一点不会乱收费。
• 征信花、有资产不要再折腾信用贷款了，直接用抵押的方式办理。车子、房子、保单中只要有一个就可以进行操作，并且利息比信用卡借款还要低一些。
• 征信花、无资产说实话，这种情况比较少见。我的建议是先把征信搞好，把现有的债务清理一下，别病急乱投医。

还有个事情要说明白，网上那些所谓的十大最易申请贷款的平台排名中有很多都是收了广告费的。平台给网站返佣，所以会把该站排在高处的位置上，在业内早就已经不是什么秘密了。你们看排名的时候留个心眼，点进去看看有没有"广告"这两个字，有的话就不要太当真。

一些容易被忽略的地方

最后再提几个小细节，关系到成败。申请时单位信息要填写真实的信息，即便是自由职业也要填一个可以联系的固定电话。很多平台都会打回访电话来核实你提供的信息，如果随便报个公司名字或者留下的联系电话被对方查到了的话就很容易露出马脚了，直接拒贷。另外关于申请的时间也有所讲究。一般来说工作日早上申请通过率最高，因为那时候审核人员都在场，系统批核也比较顺利。周末、节假日的时候很多平台都是由系统自动审批的，并且标准比较严格一些。

这事儿在不同的城市可能会有所不同，我只了解这边的情况，你们那边有什么特殊的政策我就不太清楚了。

我的建议

说了这么多，其实就一句话：贷款这事不能急。越是要用钱的时候就越要冷静下来了，并且不要被那些花言巧语所蒙蔽。问一下推荐哪个平台？最好的就是适合你的那个，没有放之四海而皆准的答案。实在拿不准的话可以请教专业人士或者做些调查研究会比较好一些。

另外还有一件事情忘记说了。年初的时候政策有所调整，各个平台的额度上限以及利率也发生了变化，去年可以下的单子今年就可能下不了了。所以大家在网上看到攻略时要留意发布时间是否太老，过期的信息不要相信。我这边的数据一般每个月都会更新一次，跟着我的数据走的话应该不会翻车吧。

不要想着有什么捷径可走，好好养护好自己的信用记录才是最重要的。