圣诞节最火的商品是什么？蹲了三天的商场，结果有点扎心

上周三晚上十点半，我在某商圈的垃圾桶旁边等一位刚下班的柜员接受我的采访。这是连续第三天蹲点了。作为一名跑了七年金融口的记者，在今年我想弄明白一件事情：圣诞节最畅销的是什么？不是看电商平台虚头巴脑的GMV数据，我想知道的是真实的交易情况，钱到底进了谁的钱包里。

说实话，这几天看下来的结果和我想象的完全不一样。甚至有些反直觉。

被误解的"圣诞爆款"：钱都去哪了？

很多人认为圣诞节卖得最好的肯定是礼品。玩具、化妆品、电子产品大概就这些吧。但是我和几个商场经理聊了之后发现一个挺有意思的现象：今年圣诞消费的主要人群并不是买礼物的小情侣。

借钱消费的人。

我采访了一个黄金柜台的小主管，她说12月20日到25日期间分期购买金饰的比例占到了总销售额的接近四成。这件事情大家可以自己去体会一下。买黄金的目的何在？保值。为什么要选择分期付款来购买黄金呢？主要是为了过年的时候手上能有现金。

其实大家都很担心。

圣诞节最火的商品是什么？答案为"现金流"

我在商场二楼遇到了小周，他是位28岁的程序员。当时他正纠结着要不要刷信用卡买一套五千多元的护肤品套装给刚交往两个月的女朋友。他说年终奖要到一月才发，但是这个礼物圣诞节就不能送了的话那么恋爱也就这么点事了。

这事儿很实际。

小周最后还是买了，但是不是用信用卡支付的，而是选择了一款消费金融公司的分期产品。为什么？因为他的信用卡额度在双十一的时候已经刷得差不多了。"以贷养礼"的情况，在我采访中出现过不止一次。

这时我才反应过来圣诞节最畅销的是什么？表面看是商品，其实质就是"额度"。可以给收入尚未到手的人提前把节过完的资金周转工具。

说实话，这个发现让我很不舒服。

账单中隐藏的秘密

我还专门咨询了一个做支付通道的朋友，他在这个行业摸爬滚打了十几年。他说每年圣诞节前后小额贷款的申请量都会有一个小高峰。金额不多，在3000到10000元之间。

这个区间很微妙。

买礼物不够，但是加上存款就可以；或者还信用卡不够，但是借几千块钱就能把窟窿堵上。这些人并不是真的有钱人，也不是完全无偿还能力的穷人，而是卡在中间的人群。

这位朋友还跟我透露了一个行业秘密，具体数字我已经记不太清楚了，大致的意思是：很多平台在圣诞节前一周会稍微放宽一些审核标准。为什么？这段时间的通过率直接关系到他们年终业绩的好坏。这件事情你可以问一下官方客服，但是他们会否认的，但是数据是不会说谎的。

你说这是机会吗？也许是。但是我认为这是一个陷阱。

狂欢所付出的代价

去年圣诞节的时候，我采访过一个叫林姐的服装店老板娘。那时候她的生意还不错，想着趁着圣诞节搞个大促销活动，多进一些货。手头的钱不够用，她就借了笔短期周转资金。利息看起来不多，月息几分的样子听起来不错。

结果呢？

货卖出去了，但是大部分都是赊销的形式，并且年底账还没有要回来。短期贷款到期之后她只能到另一个平台借钱来还这笔款。拆东墙补西墙到了今年下半年的时候利滚利已经累积将近三十万的债务了。

这件事到现在我还记得很清楚。林姐坐在我对面，眼睛红肿着手里拿着一堆催款单子对我说："早知道这样的话那个圣诞节我就不会去了。"

一句话，让我的心堵得慌。

人们只关注到了圣诞节的灯光和礼物，却没有看到灯光下面所隐藏的东西。债务就是那个影子。从我多年的观察来看，在节日期间冲动借贷的人群中，逾期率在节后三个月内会有明显的上升趋势。这个数据在网上查不到，但是我采访过的十几个催收员都跟我验证过这一点。

给普通人一些实在的建议

说了这么多，不是想扫大家的兴。过节了应该高兴才对嘛。但是有些坑可以不去踩的话就不用去踩了。

如果你打算在圣诞节的时候向别人借钱的话，不管是通过信用卡分期付款还是网贷方式借款，在一个月内工资发放之前你能不能还上这笔钱呢？

心里没把握的话，还是不要买礼物比较好。

另外提醒一下。很多人不知道，在圣诞节之后的一月份，是促销力度最大的时候。为什么？商家也需要资金过节。如果你真的想买的话，等两周左右跨年再买可能会更便宜一些，在圣诞节的时候价格可能还会比那时候低一点。

没有什么好丢人的。这就是过日子的一种方式。

节日消费存在三个误区

在采访中我发现，人们对于节日消费存在着一些比较明显的错误认识。

• 第一，认为圣诞节不送礼就是不爱。这逻辑是谁教的？商家
• 第二，分期免息就是免费使用钱。手续费、服务费等名目很多啊。
• 第三，觉得下个月就可以还清了。意外这种事情是不会提前通知的。

一个记者的视角

这些年我在金融圈摸爬滚打，见过太多人因一时冲动而把日子过成了账单。圣诞节本来应该是个很好的节日，在这个时候家人朋友可以相聚一起放松一下。现在好了，各种消费主义陷阱集中爆发的时期到了。

今年圣诞节的时候，我想在家里做一顿火锅，请几位朋友坐在一起说一说自己这一年的烦恼。不去送礼、不攀比、只吃东西聊天。我认为这要比在商场里排队刷信用卡好很多。”

说到底，圣诞节最畅销的是什么答案因人而异。对于商家而言，畅销的商品就是好卖的；对平台来说，畅销的就是额度大；而对于普通消费者来讲，则是那份踏实的安全感更值得追求。

不要让一个节日，变成你明年一年的负担。

这周我还得去一次那个商圈，有位受访者想跟我聊聊他怎样从债务坑里爬出来的经历。聊完之后我就跟大家说一说我这个人吧。