生意人亲测：最好下的借款新口子其实藏在银行里

上周三凌晨两点，我在仓库盘点年底的库存的时候接到一个电话。

供货商那边临时通知，有一批紧俏的建材原料要第二天中午之前打款到指定账户，否则就给别的公司了。

金额不大，还差15万左右的钱，但是我的流动资金全部压在上一批应收账款中。

那时候脑子里只有一个想法，那就是尽快找一个可以贷款的地方。

我在网上搜了半天，各种广告弹窗吹得天花乱坠，都说自己是最好下的是新借款渠道点进去之后要么额度只有两三千，要么是不知道的小贷公司平台，看起来就不靠谱。

说实话，那一瞬间我都快相信"秒批、无视征信"的鬼话了。

还好我这几年做生意踩过的坑够多，冷静下来想了一想之后就没有去碰那些乱七八糟的网贷了。

最后我用一个很少有人注意的银行"秘密渠道"把钱解决了。

为什么你总是找不到好的借款新渠道呢？

很多人和我当初一样，在急需用钱的时候就会搜寻"新口子"。

觉得新出来的平台审核比较宽松，容易下款。

别傻了。

这两年金融监管越来越严格，哪里还有法外之地？刚出现的平台要么就是想拿你的高额服务费赚取利润的中介马甲，要么就数据风控很不稳定，申请一个就被拒绝。

我的一个做餐饮的朋友老张去年着急交房租，在网上找到了所谓的"内部渠道"。

结果呢？

钱没有借到，反而被对方以"验证还款能力"为由骗走了两千块钱的工本费。

这就是典型的病急乱投医。

真正好的渠道，其实不需要"新"来吸引人，只需要"准"。

要明白自己的能力在别人的眼中价值几何。

生意人缴纳的税款记录，就是最好的通行证

上周我那笔15万周转资金是怎么解决的？

我没有去寻找那些吹得天花乱坠的借款新方式，而是打开了手机银行APP。

很多人不知道，目前很多大行都有小微企业主专属的"银税互动"产品。

简单来说，就是银行根据你平时的纳税情况直接给你一个信用额度。

不需要用到房车作抵押，也不需要有人提供担保。

我那天凌晨两点申请的，系统自动抓取税务数据，在大约十分钟之后额度就出来了。

28万。

比我要的多出15万，年化利率才3.8%。

比那些动不动就18%、24%的"新口子"利率要好得多。

那么你会想，我也需要有纳税记录吧？

当然。

但是只要你正规经营，不管你是个体户还是规模不大，在正常报税的情况下，这笔数据就是你的隐形资产。

去年还不是这样，今年很多银行为了完成普惠金融的任务，把这块的审批权限放得很宽。

这就是我所说的"信息差"。

不要被广告所蒙蔽，这些才是下单时需要考虑的因素

当然，也有人认为并不是所有人都能享受到纳税贷。

有些朋友做生意比较散漫，或者平时并没有太在意税务申报的话怎么办？

此时寻求资金支持的时候，不要只盯着"新口子"。

我有几条实战经验，都是这几年用钱换来的教训。

第一，了解放款机构的性格。

有些银行或者持牌消金公司就比较偏爱某些行业的客户。

有些机构对于有公积金的上班族特别友好，只要基数够了就可以秒批；但是对于个体户就各种挑剔。

在申请之前，先去论坛或者找懂行的朋友了解一下这个机构最近是否开始"放水"哪些人。

不要在一个拒绝率高的地方死磕，那样只会把征信查花。

第二，申请的时间要把握好。

不同的城市情况可能不一样，但是我的经验是工作日的上午10点到中午12点之间，通过率比较高。

为啥？

那时候系统额度刚刷新，审核人员（如果是人工复核的话）的精神状态最好。

有一次周五晚上申请，系统一直显示为"审核中"，直到周一早上才被拒绝了。大概是因为周末没有人员处理积压的单子太多而自动过滤掉的缘故吧。

网上查不到，但是到现在我还记得很清楚。

所谓的"内部渠道"到底能不能相信？

市场上有很多中介，声称可以帮你搞定银行审批，并且说有"内部通道"。

怎么讲呢？

大部分都是废话。

所谓的"包装"，也就是帮你把资料打扮得更好看一些或者利用信息差让你知道哪家银行最近的政策比较宽松。

遇到要求你先付款的情况，直接拉黑。

正规的中介，都是下款之后才收取服务费。

真正好批的渠道，一般不需要中介。

银行现在也缺少优质客户，只要你的资质过得去就可以由系统自动审批了，并不需要人工干预。

我之前有个做电商的朋友，相信了中介的话，花三千块钱买了一个"VIP通道"。

结果那个通道就是银行官网的正常申请入口，他自己也可以去申请，并不会花冤枉钱。

因此，与其费心去寻找那些虚无缥缈的东西最好下的是新借款渠道不如花点时间整理一下自己的资质材料。

流水、社保、公积金、保单才是真正的硬通货。

有了这些之后，哪里都可以拿来作口实。

没有这些，即使把手机点烂了也借不到几个钱。

千万不要触碰的几种"坑"

最后，作为一名过来人，有一些坑我必须提醒你。

不管缺不缺少钱，有些"新口子"是绝对不能碰的。

一种是7天、14天的短期高利贷，俗称"714高炮"。

借三千，拿到两千之后一周之内归还。

这不是借钱，这是吸血。

还有一种是那些没有名气的小贷APP，在申请的时候会要求你授权通讯录、相册。

只要点同意，以后全家都会受到骚扰电话的影响。

我有一个客户就是因为借了这样的钱，最后生意都做不下去了，天天有人到店里闹。

真的，亏了。

做生意要长期稳定地进行，资金周转固然重要，但是不要因为一时之需而断了自己的后路。

正规的银行信用贷款、大平台消费金融虽然审核稍严一些，但是还是比较安全透明。

打着"无门槛、秒下款"的旗号，多半都是给你的陷阱。

好借的钱，一般不好还；容易偿还的款，则有门槛。

下次再看到这些广告的时候，先问自己：这样的好事凭什么就轮到我呢？