容易贷 贷后回访答错有什么后果？不让吃到的鸭子飞了

上周三下午，我在办公室里正要泡一杯茶的时候，手机突然响了起来，来电显示是上海的一个座机号码。接通之后对方说是某银行的贷后回访人员，在问我是不是贷款申请者，并且问我钱去哪儿了。我当时就乐了，这问题听起来简单，但是随便回答一下的话说不定钱还没捂热就被收回去了。这不是吓唬人容易贷 贷后回访每年都会有很多心术不正的借款人因为这个环节而栽跟头。

说白了，这就是银行给客户设置的最后一道门槛。你想想自己申请的时候填了很多资料，银行虽然批了额度但是心里还是有点不放心：这个人到底靠不靠谱？会把钱拿去赌博或者炒股吗？因此这通电话的目的就是来核实身份的同时顺便检查一下有没有撒谎的地方。回答得好的话就归你的用；答不好的话直接抽贷就没商量的余地了。

贷后回访电话怎么接？把送分题变成命题，就是对别人的不尊重

很多人认为，款都批下来了，那还不是想怎么花就怎么花？大错特错了。银行的钱是有成本的，最怕的就是风险。去年有一个做餐饮的小老板找我做一个规划的时候挺靠谱的，在贷后回访的时候他正在后厨颠勺，急得不行。客户经理问："这笔钱是用在什么地方上的？" 他说：“最近手头紧张一些，先把信用卡还了再说吧。”剩下的准备跟朋友一起炒点货。”

完犊子。挂了电话不到两个小时，短信就来了：要求提前结清贷款。这位哥们当时很懵逼，打电话来求助的。听完之后只能长叹一声，属于撞枪口上了吧？信用卡以贷还贷、违规；合伙炒货风险不能控制住，在很多银行都是禁区。这两雷踩到一个都不容易了，现在又踩到了两个。

接电话其实有窍门。你只要记住申请表上写的是什么用途，就要跟实际一致地去说。申请的时候你是怎么写的你就这么打电话怎么说；若是进货的话就得这么说。不要觉得自己很聪明了就想"灵活变通一下"银行的风控系统比你想得要聪明得多

回访时要注意什么？这几个坑千万要避开

其实银行也并不是每次都会打，抽查的比例一般在5%到10%之间。但是如果你被抽中了的话，那么回答就要讲究策略一些了。整理出几个最容易翻车的地方，请自己感受一下。

• 资金用途不明确：问你钱干嘛了，不能说"周转"、"急用"这些虚词，要具体到把5万块钱存进了服装店的货品里或者付给装修公司30%的钱。越详细就越可信。
• 说漏嘴禁止用途：房产、股市、理财、赌博这四件事都是不可以碰触的。即使真的用在了股票上，电话里也不可以承认，这是原则问题。作为一位财务规划师而言，我必须要提醒你最好不要把钱去炒股，风险太大。
• 联系人和申请表不一致：有时候银行会联系你的紧急联系人，核实你是不是失联。留朋友的电话之前最好跟朋友说一声，到时候如果朋友们一脸茫然地说"不知道啊没借钱的话那就尴尬了"

还有个事情需要说一说我公司现在的人数、发工资的方式是现金还是转账都会被问到。这时候如果你支支吾吾或者和申请时填写的收入证明不符的话，风控警报马上就会拉响。你以为银行闲着没事干吗？他们这是在核实你是否有还款能力。

钱还没用到怎么办？

这种情况比较常见。有时候款下来了，项目还没有开始启动的时候，钱就卡在账上了。银行问起的时候有人就会着急，觉得是不是要编个理由？其实大可不必担心。就说实话：项目的进展比原来慢了一点天，但是资金还在账户里没有动过，在任何时间都可以提供流水证明。这样回答反而让你显得诚实、稳重一些。银行不介意你迟一点用钱，只怕你乱花钱。

我的一个客户是做建材生意的，贷款了50万之后供货商那边货还没有准备好，钱就一直放在那里。回访的时候他说了实话，并且把跟供货商聊天记录发给了客户经理截图给到了银行的人也夸他管理有序。同样的情况处理的方式不同结果相差很大。

接到回访电话之后正确的做法

电话挂了，这件事就算到此为止了吗？没有。有的银行在打电话的时候就会套你走，比如说"那行吧，既然你现在不用的话为了节省你的利息支出我们可以给你做一下提前还款预约"。这时如果你不小心答应了他们，并且过了两天之后额度就锁定了，想要使用都使不着。这种事情我遇到过很多次，客户哭着来找我说额度没了的时候查了一下才知道是当时电话中口快说的什么资金监管之类的事情。

说到这儿，还得提一嘴容易贷该类产品有其特殊性。由于线上申请居多，银行对于"三亲见"(亲眼见到本人、亲自签署文件、实地查看资料)的要求没有落实到位，因此贷后回访一般比线下贷款要频繁且严格一些。有的银行甚至每隔几个月就进行一次"例行回访"来确认你的状态。如果你觉得烦而不接电话或者态度不好的话不好意思，系统就会直接把你们标记为风险客户了，并会开始降额或者是抽贷。

最坑爹的一个案例就是借款人换了手机号码后没有及时到银行去更改。贷后回访打不通，银行认为他跑路了，直接把征信上这笔贷款的状态改为"关注"，后来这个人申请房贷的时候就被拒掉了。换了一个电话号码都没有通知别人就亏不亏？简直很冤枉。

如果真的遇到了突发情况，比如说失业或者生病了的话，那下个月的款怎么还呢？不要躲着。银行最怕找不到人去问。打过去说明一下情况、提供相应的证据（比如离职证明、诊断书），大部分银行都有"宽限期""延期还款"的规定。不同的银行政策不一样，有的可以延长一个月时间，有的可以根据实际情况调整还款计划，具体要向你客户的客户经理咨询。我只了解这边大行的一些规定，在小地方的农商行为比较灵活一些，但是行长签字还是要看情况来定的。

不要把银行当成敌人，也不要把它当作冤大头。借你的钱就是为了赚取利息，并不是为了让你难堪的。只要你态度端正、回答问题逻辑自洽、用途合规贷后回访走个过场就行了。但是如果你非要在这个环节上耍小聪明的话，那就不要怪银行翻脸不认人了。

最后给大家透露一个秘密，在这行中有个不成文的规定，周五下午以及月底的前两天，银行客户经理最忙的时候会回访客户，并且问的问题一般比较简单。但是也不是绝对的，如果你专门挑这个时间申请希望蒙混过关的话还是不要抱太大期望比较好。风控系统是机器运行的，并不会考虑星期五与否。

接到回访电话的时候，先深呼吸一下，想好了再开口。实在不知道怎么回答的话就说信号不好然后挂掉电话马上找人问清楚了之后再来回复比较好。这并没有违规之处最多就是你的手机出现了问题。