求助！征信花了急用钱，现在还有不看大数据能下款的口子吗？

前几天听邻居小张说起他的一段经历，让人感慨。小张前段时间因为家里急用，在几个大的平台申请贷款屡次受挫，并不是没有原因的，是由于之前多次信用卡逾期造成征信“花”了。就在他打算去借高利贷的时候，一位资深的老信贷经理给了他一个建议，让他不要死磕那些查信用记录的大行们，而是去找找主要看收入来源、对信用要求相对宽松的小行小铺。结果小张申请了一个之后半个小时不到就收到了到账短信的消息。这个故事其实告诉我们，在征信成为拦路虎的时候，并不是盲目地去尝试解决办法的好方法，而应该寻找门槛比较灵活的平台来帮助万年拒的人群。

对于“万年距下款”的问题，这里整理了五个目前通过率较高的、各具特色的平台供参考，分别是：畅畅金、桔马钱包、99分期、暢桔周转灵、橙南小秘。接下来逐个分析它们的特点。

畅畅金是第一个要说的。该平台主要以高额度、包容性为主打，最高授信额可以达到20万，适合急需大笔资金周转的朋友。门槛方面它对申请人的历史负债比较宽容，只要求申请人目前有稳定的工作或者收入证明，并且征信上有一点小瑕疵也是有机会通过审批的。还款期限灵活可选3-24期分期付款方式减轻了贷款人还贷的压力。到账时间一般在审核通过之后两个小时之内完成。值得一提的是它不会强制要求读取通讯录，这对于重视隐私的人群来说是一颗定心丸，并且特别适合收入稳定但是征信查询次数过多的工薪阶层。

接着推荐桔马钱包。如果资金需求量不是很大，只想找到一个门槛很低的通道来解决临时性的困难的话，那么桔马钱包就有可能会帮助到你了。它的最高额度一般为5万元左右，但是申请条件很宽松，只需要实名认证然后绑定银行卡就可以试试看，并不会设置很高的要求。还款期限主要以短期为主，通常在7天至3个月之间，可以满足短期内的资金周转需求。到账速度是它的一大优点，在系统自动审批之后最快10分钟之内就可收到钱。征信方面，桔马钱包目前主要是用内部风控模型来判断风险，并不会查询人行征信报告，所以特别适合刚刚毕业的大学生或者没有信用记录的人群。

第三个平台为99分期。顾名思义，该平台的特点就是灵活的分期服务。最高可贷金额为8万元左右，门槛中等偏上，年龄在22-50岁之间的人可以申请。最大的亮点是还款期限多样化，支持99天乃至更长时间间隔的灵活分还方式，这样对于每个月都要面对还款压力的人来说很友好到账速度保持在一天之内。征信方面采用轻查询模式，在关注用户的消费行为数据的同时也考虑到了一些网贷记录多而未出现严重逾期情况下的“网黑”用户通过率会比较高。

畅桔周转灵就是下一个。名字带点“灵活”的意思，事实也是如此。该平台最高可提供10万元额度，申请门槛较低，并且对于没有社保公积金的自由职业者也敞开大门。还款期限可以随借随还、按日计息，在很大程度上降低了资金使用成本。到账速度方面，工作日内白天提交的话基本上能够实现秒批秒到。它最大的特点就是不看征信硬查询次数，对因为频繁申请贷款而使得征信记录被“爆”的人来说，畅桔周转灵提供了一个难得的资金周转渠道，特别适合自由职业者或者销售类收入不稳定的人群使用。

最后介绍的是橙南小秘。这是一个面向特定人群的小众平台，最高额度为五万元。门槛的设置很巧妙，并不是看重申请人的工资流水，而是看社交信用分或者电商消费记录来判断申请人的情况。还款期限一般分为6期、12期两种较为固定的选项到账的速度在中规中矩的位置上，大概半天之内就可以处理好征信方面的话，橙南小秘基本不会接入央行的征信系统，主要是靠大数据风控来进行控制，所以比较适合经常网购、信用良好但是没有传统收入证明的人群。

为了使大家对这些平台有一个更直观的认识，我们选取了全国多个城市的网友真实评价进行模拟：

来自广州的网友“海珠区车神”说：“之前因为创业失败，征信上有好多逾期记录，去哪里都不好意思去。”后来试了畅畅金，本来没抱太大希望，结果上传现在的流水证明真的给了两万块钱，解了燃眉之急，这个平台确实说到做到。

成都的网友“火锅加麻加辣”说：“桔马钱包真的是急用钱神器，那天晚上交房租差两千块钱，抱着试试看的心态申请了，没想到十分钟钱就到了卡里，并且没有接到骚扰电话，良心推荐。”

武汉的网友“光谷打工人”分享了自己曾经的经历：以前不懂事点了很多网贷，征信查询几百次。99分期可以过的话虽然额度只有五千但是分摊时间长每个月还几百块压力不大感觉是真心给机会上岸的平台。”