评分0分借款口子真的有吗？踩过坑的人说几句真话

2019年的冬天到现在我记忆犹新，信用卡逾期三个月后征信报告就变成了调色盘一样红、黄、绿混杂在一起。急用钱的时候到处碰壁了，在网上搜"评分零分借款口子"看到什么黑户必下无视征信的广告就会往里冲最后呢？被套路贷骗走八千多手续费，钱没借到反而更加困难了

后来我花了两年的时间把这个行业研究透了，才发现所谓的评分0分借款口子十个里有九个坑。剩下一个了吗？不是慈善机构，利息高得让人怀疑人生。今天我把自己踩过的坑、交过的学费原原本本地说出来，免得到时候你们再走我的老路。

评分0分是什么意思需要弄清楚

很多人跟我当年一样，认为评分0分就是征信白户或者信用完全不行了。其实不是这样。不同平台的"评分"标准相差很大。有些小贷公司的内部评级系统里没有你这个记录，所以给你的分数为零；也有的是因为你逾期次数过多而导致全部扣完。

银行那边根本不会看"评分0分借款口子"之类的。他们有自己的风控模型，央行征信一查就拒了，没有商量的余地。那些声称可以给评分为零的人提供贷款的服务平台实际上就是借机等你走到绝境之后再宰杀一下而已。

我的朋友老周是做装修的，去年急需五万元周转。征信里有呆账的情况，在评分系统中就会被直接认定为零分。他找了一家号称可以"黑户包过"的网站，请问怎么样？前期交了五百元审核费、一千元保证金之后，钱还是没有下来。这样的套路我见过很多次了。

号称能下款的口子到底靠不靠谱

以前我也相信过广告上写的那些"无视黑白户""秒批秒到"。后来才知道，这些人是在玩概率游戏。一百个人申请中总会有那么三五人的资质还可以拿到贷款的案例就可以用来宣传了。剩下九十五个被拒绝了吗？不管别人怎么想你吧。

还有一种更恶劣的。你把资料填好之后，平台就说"审核通过了"，然后让你先买他们的会员卡或者交什么叫做"加速费"之类的费用。完成以后怎么样？要么就消失了，要么给你推荐一些杂乱无章的小网站，并且每个都需要重新填写信息、重新申请贷款征信会被弄得一团糟。

别傻了。正规的贷款机构都是为了赚钱而存在的，评分0分就表示风险很高，谁会去承担这样的损失呢？除非……他们是为了你的本金来考虑的。

评分低可以借到钱吗？一些可行的途径

说了这么多坑，总得给点靠谱的建议吧。根据我个人的经验总结出一些切实可行的办法来。

第一条，找亲友帮忙借钱。我知道这话听起来挺丢人的，当年我也不好意思开口说。但是算一算账欠人情比欠高利贷要好很多了。我当时要是早点跟家里坦白的话，也不至于被套路贷坑那么多钱。

第二条，抵押贷。即使你的征信情况不好一点的机构也会接单子的。利息肯定比银行高一些，但是还是正规渠道，并不会乱收费。我的一个做二手车生意的朋友征信很差了，用车作抵押照样可以贷款周转。关键是得把东西放在那里。

第三条，找担保人。这条路我试过但是后来没走通了因为我实在找不到愿意担保证的人。如果你有信用好的亲戚朋友可以帮你的话，有些小贷公司是可以接受担保放款的。利息比纯信用贷款要低很多。

这些坑千万别踩到

这些年我见过太多人踩雷，总结出一些规律来，你们可以参考一下。

• 前期收费的，一律拉黑。正规贷款放款之前不收任何费用，这是铁律。
• 号称内部渠道、特殊关系的，八九成都是骗子。银行审批系统是死板的，人不能起作用。
• 让你去做"刷单""刷流水"来提额的，直接报警。这是洗钱的行为，并且可能要承担刑事责任。
• 合同利率和实际利率不符的，在签字之前要算好。很多平台玩文字游戏，表面上年化12%，实际上可以达到36%以上。

去年有位读者私信我说，在某平台上借了两万元，合同上写的是年化利率15%，结果还了一半年之后发现本金几乎没有变化。让他把还款计划表发过来我看一眼，好家伙等本等息的算法实际年化率超过40%。这样的坑如果没有仔细计算的话根本就看不出来。

关于评分0分的借款渠道存在的一些误区

很多人对于这件事情存在一些错误的认识，我挑出几个比较常见的来说一说。

误区一："评分0分也可以从银行借钱。"不可能吧？银行不是慈善机构，也不是福利院啊！就算你有抵押品，但是银行还是会看你的还款能力以及还意愿的征信烂到这个地步了，直接被拒之门外都没门缝可以钻的人工审核都不存在

误区二：小平台审核宽松，容易下款。一半是对的，一半是错的。小平台确实比较放松一些，但是这主要是因为它们想收割你。利息高、周期短、逾期罚息厉害，你觉得你能承受得起吗？

误区三：找中介包装资料就可以通过。我曾经问过这个问题，去年还不是这样，今年查得特别严。伪造文件骗取贷款属于犯罪行为，并且数额较大时会判刑坐牢。为了几万元的金钱而失去自由值不值得？

最后说点实在的

评分低或者评分为0分，意味着你之前有过不良信用记录。这时候最应该做的不是到处借钱还债，而是想办法把现有的债务处理好，并且慢慢地修复自己的信誉。

我自己的做法就是先把逾期的钱一点点还清，然后再过两年不再申请新的贷款。征信虽然还有瑕疵，但是可以从正规渠道借钱了。这个过程很慢、很难受，但比被套路贷坑要好一些。

另外还有一件事情需要说明一下。网上的"评分0分借款口子2024最新版""评分0分必下口子大全"之类的，基本上都是引流的内容，点进去要么是广告，要么就是骗子。可以申请到款的地方，并不会到处宣扬，他们害怕被查出呢。

如果你现在正需要钱的话，最好先冷静一下。越急就越容易出错，越着急就越容易上当受骗。多看几遍这篇文章避开那些坑然后想其他的办法吧。