能下五千的口子真的有吗?经过三个月潜伏之后,我挖出的事实
凌晨两点的时候,我的微信还在震动。
发消息的是一个刚毕业两年的姑娘,名字叫小周。她在一家培训机构做销售工作,底薪是三千五百元,提成根据业绩来定。上个月家里老人住院了,她刷爆了自己的三张信用卡,并且还差五千块钱交押金。她在百度上面搜了一下贷款的人群,在里面加了一些所谓"贷款经理"的QQ或者微信好友号后被要求支付500元作为包装费。
可以下到5000的口子到底有没有呢?这个问题我过去三个月已经听了不下五十次了。作为一名长期从事金融调查工作的记者,我不愿再探讨那些空洞的理论,而是把我知道的事实、看到的情况以及核实过的资料直接呈现在大家面前。
那些标榜着"必下款"的渠道,后来怎么样了
结论是:市场上敢打包票说"一定会下注的",十个里面九个都是坑。还有其他的方法吗?老实人也属于骗子之中。
去年冬天,我采访过一个做贷款中介的老陈。他在行业里摸爬滚打了八年时间,手里的单子少说也有上万笔。他给我透露了一个秘密:真正可以放款的机构从来不会把"必下"这两个字说出来。因为审批系统每天都在更新换代,昨天通过了资质的公司,今天就有可能被拒绝。
小周加的那几个"经理",让我把聊天记录截图发给我。好家伙的话术统一:"亲,您的资质有点瑕疵需要做点流水包装费用在300-800之间。"
说白了就是典型的"前期费"诈骗。正规的贷款机构,在你钱没到账之前,一分都不会收你的。
哪些渠道比较可靠?
那是不是就不能借钱了?不是。
整理出一些可以下款的渠道,不玩弄文字游戏,直接干货。
- 银行系的消费贷产品:利率最低,但是征信要求高
- 持牌消费金融公司:门槛比银行低,利率稍高,正规
- 互联网大平台的借贷产品:支付宝、微信、京东等
- 信用卡现金分期:有卡一族的首选,利率透明
小周后来按照我的建议申请了某互联网大平台的借款产品。她一开始不敢试,怕影响征信。告诉她一个很多人不知道的事实:大平台上的借款入口一般都有个"查看额度"的功能,这个操作只会查一下征信,并不会记录查询次数,看完之后再决定是否借钱。
她试了一下,额度是8000元,够用了。

五千元小额贷款平台怎样选择才不会被坑
讲真,找可以下到5000的口子最容易犯的错误就是"病急乱投医"。
我采访过一个被坑惨了的案例。当事人叫李,是做小生意的人,周转资金需要五千元。他通过网络找到了可以给黑户贷款的服务平台,但是呢?借款5000元之后实际到账3500元,并且这1500元是以服务费、保证金的形式扣除掉的。还款时要还本金五百块算下来年化利率超过六十点八三。
砍头息属于法律禁止的行为。
怎样判断一个平台是否可靠?给大家介绍个最简单的办法就是看放款方。钱是给谁打的呢?如果是某某银行、某某消费金融公司的话,问题不大。如果转账的是个人账户或者看到一长串看不懂的企业名称,请立即离开现场。
申请被拒的原因有很多
很多人认为自己的条件还可以,为什么申请一次就被拒了呢?我向某银行支行的客户经理请教过有关内部的标准。
第一,查询次数过多。一个月之内点过十几个平台的"查看额度",每次查一次征信,银行系统就会认为你"非常缺钱",直接拒绝。
第二,负债率过高。月收入五千块钱的人去借四千五的信用卡和各种贷款的钱的话,谁敢给呢?
第三,工作不稳定。不同的城市情况不一样,但是大体上,现单位工作时间少于三个月的,在审批通过率方面会有所降低。
具体的数字我已经记不清楚了,但是那位经理说,在他们系统里有一个"硬性规定":近三个月征信查询次数超过六次的话,系统就会自动拒绝申请,人工也无法挽回。
网上流传的"内部渠道"是否可靠呢?
说到这个我就生气。
我潜伏过十几个所谓的"贷款交流群",里面的套路五花八门。有卖强开技术的、有卖内部名额的,还有说银行有人脉的。
都是胡说八道。
银行现在的审批系统都是线上自动化的,人工干预的空间很小。就算真有关系,谁会为了几千块钱的贷款而放弃自己的饭碗呢?
去年还不是这样,那时候有些小贷公司的审核比较宽松,存在一些"漏洞"。今年政策收紧、监管严格,很多不合规的平台已经无法继续生存下去了。
可以下到5000的口子,但是现在比以前少了很多。换个角度想一想的话,剩下的反而比较安全一些。
申请贷款的最佳时间是何时
这个问题很少有人提到,但是非常重要。
我采访过的从业者透露,季度末、年底时银行和消费金融公司放款意愿最强。为什么?为了完成任务吧。那段时间审批的标准会稍微宽松一些,通过率比平时要高些。
还有一个细节:工作日的工作时间申请比周末、晚上更容易通过。很多平台的审批系统在非工作时间段会提高风控参数。
这些小门道在网上查不到,都是真金白银砸出来的经验。
小周后来顺利地借到了钱,老人的医药费也交上了。她说早知如此就不瞎折腾那些乱七八糟的平台了,差点被骗走五百块钱包装费。
最后说点实在的
五千块钱不多也不少。急用钱的时候,人的判断能力就会下降,很容易被别人带偏。
我只了解正规渠道的情况,那些灰色地带、地下运作的东西我不懂也不推荐你们去尝试。利息高一点还可以接受,但是个人信息泄露出去就麻烦了。
在申请之前,先问问自己:该平台放款方是哪个机构?弄清楚之后再做。
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