南充黑花借款口子的情况怎样？生意人描述在周转过程中遇到的坑和路

我从事建材生意，在南充做了十几年了。

去年年底的时候，工程款一直拖着没有结清，下游供应商又催得紧，我急的像热锅上的蚂蚁。也就是在那段焦头烂日的日子里，我知道了南充黑花借钱口子这个词。当时身边有个做物流的朋友，神秘兮兮地跟我说了这样一句话：有些渠道不在乎你的征信情况，专门给你小老板这种急需周转的人解决资金问题。其实我当时也想过要快点拿到钱来救急，毕竟谁不想尽快获得贷款呢？但是后来我硬是忍住了，多方打听之后才知道里面的问题有多深。

南充黑花借款渠道是否可靠？

做生意这么多年，我也是个老江湖了，但是遇到资金缺口的时候还是会感到很焦虑。所谓的"黑花"在行话中就是指征信有瑕疵或者资质较差无法通过正规渠道审批的情况。市场上那些号称可以解决这些问题的所谓"口子"十之八九都是为了拿走你的服务费而设下的陷阱。

我的一个做装修的朋友老周去年因为几笔网贷逾期，征信被花了。他当时急需用5万元给工人发工资，就找了一个自称可以代办"黑花"的中介。结果怎么样？前后交了多少包装费、验资费等费用一共三万多块钱左右，在没有贷到款的情况下，中介把他拉黑了。这不是坑爹是什么？

正规金融机构的风控系统都是接入央行征信系统的，哪里会有真正的"黑口子"可以随便放款？号称不查信用报告的要么是骗子，要么就是高利贷利息太高了，一旦上当受骗就后悔莫及。

征信花了的话，真的就不能贷款了吗？

这事儿到底怎样还不好说。很多人认为征信出问题后就和贷款无缘了，其实这是个错误的观点。

我前年也踩过一个坑。那时候忙，没还信用卡钱，逾期了十多天。后来去银行申请经营贷款的时候，客户经理看到征信报告后眉头都皱起来了。我当时心里凉了一大截，觉得这下完了。但是那个客户经理很专业，让我把逾期的钱结清，并且给我开了一份非恶意逾期的证明书，又让我不常用的几张信用卡销户以降低负债率。

三个月后我再次申请，这次批下来了。虽然额度比预期少一点，但是利息是正规的标准利率，并没有其他乱七八糟的费用。所以你看征信花掉了一部分之后也不是完全没有希望，关键在于找到合适的方法不要病急乱投医。

小企业主周转资金的几条可行途径

与其去寻找那些不可靠的"口子"，不如把目光放在正规渠道上。我这些年总结出一些经验心得与大家分享一下。

第一，本地城商行、农商行比大银行好说话。大银行的审批流程都在系统里，卡住了就是卡住了，并没有商量的空间。但是南充当地的商业银行等地方性金融机构，客户经理通常拥有一定的发言权。把你的经营流水单据、购销合同以及仓库里的存货清单拿去给人家看一眼就可以说明你生意是真实的而且回款是有保证的即使征信有一点小问题也可以沟通一下。

第二，税贷很好。很多做生意的人忽视了纳税记录的价值。只要你正常经营、按时缴纳税款的话，很多银行都有针对小微企业的小额贷款产品，额度可以达到几十万甚至更多，利率也比较低。去年我就是用税务借款周转了一笔钱，年化率才4点几左右，比那些网贷划算多了。

第三，担保公司、助贷机构可以找一找，但是要擦亮眼睛。正规的担保公司都是和银行合作的，在收取一定的手续费之后会分担风险并且提高通过率。一开始就要求交钱，并且什么资料都不看就承诺能下款的人直接拉黑掉就好好的等等都不要考虑了。

不要被"内部渠道"所蒙蔽

市面上出现的各种各样的打着南充黑花借钱口子旗号的中介最喜欢用的是"内部渠道""特殊关系"这两个套路。现在银行审批都是系统加人工，层层把关，谁会为了那点中介费去坐牢？

之前遇到过一个中介，吹得天花乱坠地说自己和某某银行行长是铁哥们儿，并且黑户也可以做。我问了一下："你们是否可以办理公证抵押？"他支支吾地就换了个话题。真正的内部关系是不会在大街上打广告拉客户的。

另外要小心所谓的"洗白征信"。征信记录是由央行来管理的，所以任何声称可以花钱把记录去掉的行为都是诈骗。有人花几万元钱去抹平信用历史了之后还是有迹可循、财产也无影无踪。正规异议申诉是可以的，但是因为银行有过错而进行异议申诉的话要拿证据才行。

申请贷款时最容易被忽略的小细节

有个很少人知道的事情。申请贷款的时间点是有讲究的。

我的一个在银行做风控的朋友告诉我，每到年底尤其是年末的时候，银行的额度就比较紧张了，审批也会变得严格一些。但是年初以及季度初时，额度刚刚下来，所以审批会比较宽松。因此如果不是很着急的话就可以避开年底去凑热闹了。该细节网上找不到信息来源是和朋友喝酒时候问出来的。

另外，手机上网贷申请的记录可以不点就不要点了。每次点击"查看额度"都会在征信中增加一条查询信息。查询次数多了以后，银行就会觉得你缺钱很多了，风险也大了，直接拒贷吧。我有一个亲戚以前好奇去看了几个网贷广告之后被卡住了办不了房贷的话冤吗？

负债率要控制好。银行主要看的是你总负债与收入的比例关系。如果你名下的信用卡很多，而且都已经刷爆了的话，那么银行就会觉得你的资金链比较紧张。在申请贷款之前最好先把信用卡还一部分，把使用率降到70%以下，通过的概率会高得多。

资金出现短缺时应该怎样做呢？

做生意的时候，谁没有过手头紧的情况呢？关键是心态要稳住。

我现在的方法就是平时和两三家银行保持良好的关系，把流水弄好。如果真的要周转的话，先向亲戚朋友拆借一下，利息比银行高一些，但是比外面那些不正规的渠道安全很多。实在不行可以拿房子、车子做抵押去走正常的贷款流程，利率低、期限长，并且要比信用贷款划算得多。

至于那些所谓的南充黑花借钱口子最好不要去碰。见过因为借了高利贷，最后公司倒闭、家庭破裂的情况有很多。借钱这件事儿要慢一些好好的走正道。捷径通常都是最近的路，在大多数时候却是最远的一条路。

写这么多，也是希望各位做生意的朋友少走弯路。现在赚钱不容易了，不要把辛苦赚来的钱白白给那些吸血的中介和骗子拿了去。

下次再有"黑花口子"神神秘秘地跟你介绍的时候，你就问问他：既然这么好批，你自己为什么不多贷点钱呢？还要用中介费来拉客户赚取利润吗？