哪些网贷口子不用还？从事这个行业12年了，我劝你不要有发财的念头

上周三晚上十点左右，我正要收摊回家的时候，手机响了。是个陌生号码，接通后对面是一个小伙子的声音，听起来有点虚，开口就问我："老板，在网上看到有些违规放贷的不用还钱，请问能不能给我指条路？"什么网贷口子不用还这12年里我听了不下八百遍，每次听到这样的问题我就想笑又有点无奈。说真的，钻这种空子的人最后一般都会把自己坑得更惨一些。

正规军和杂牌军之间是有区别的，你根本没有理解清楚

很多人认为，只要利息高就是非法的就可以不还。这样的想法太天真了。我的一个客户叫老周，去年在一家不太知名的平台上借了一万元六千块钱，在合同里写得很清楚是服务费。老周觉得这是砍头息的行为违法，所以不用偿还。

结果呢？

催收电话把他的全家都轰炸了一遍，连他七十岁老母亲也被骂得哭了出来。最后打官司了，法官也认定砍头息违法，判他按实际收到的本金还款。但是诉讼费、请律师的钱以及半年来精神上的损失，哪一样不是比老实还钱要贵？

实际上市场上存在一些不符合规定的"杂牌军"，没有贷款资格、利息过高且催收手段恶劣。但是问题是你可以分辨出来吗？

真正不需要还清的情况，数着手指数一下就差不多了

这么多年下来，真正可以合法"白嫖"贷款的情况我见过的就那么几种。不要相信网上那些所谓的"大神"忽悠人的话了，什么714高炮都不用还都是胡说八道。

第一种情况就是你被骗了。去年有一个案子，借款人小张在某APP上申请贷款时被对方要求先交500元"验资费"，付款之后就被拉黑了。这是诈骗行为，并不是真正的借贷关系，所以不用还——但是你的钱已经被骗走了，能不能要回来另当别论。

第二种情况就是对方没有资质。去年我遇到过这样一件事，一家叫"小额贷公司"的企业没有牌照就敢放款。后来被端了之后借款人的债务就被认定无效了。但是这样的概率比中彩票还要小得多，并且祈祷它在催收之前就被查封是很有可能的。

第三种就是校园贷、裸贷。此类行为本身已经违法，如果涉及敲诈勒索的话，债务关系就不会受到保护了。但是代价是什么？被爆通讯录、受威胁、被人羞辱。

为了几万块钱，你会把家人的生命也拖进这样的泥潭吗？

那些说"不用还钱的人"，就是想让你的钱财溜走

说到这儿，我不得不透露一个行业的秘密。网上那些教人"反催收""债务优化"的机构里边十有八九都是在割韭菜。

今年三月，有个做装修的李老板来找我诉苦说被一家"法务咨询公司"坑了八千元。对方表示可以替他解决30万网贷债务，并且不需要他还钱。李老板信以为真交上了服务费按照骗子所说的来跟平台硬刚。

结果怎么样？平台直接起诉，他败诉了，上了失信名单，高铁不能坐了，工程款拿不出来，生意差点就黄掉了。那家"法务公司"早就跑路了，连个影子都没有留下。

说白了，这些人就是用你想赖账的心理来骗你，在收钱的同时给你一份可以网上查到的模板话术。不管效果怎样他们都不在乎，把钱拿到手就走人。

网贷不用还的代价，你承受不起

有人认为，大不了我就当老赖了，我能把你怎么样？

我觉得这个想法很幼稚。征信系统联网之后，你欠的钱不光影响你自己，还会对你的孩子上学、以后买房买车以及工作造成不良的影响。有些单位招聘的时候看到征信报告上有一点瑕疵就会直接pass掉。

而且，不合规平台的催收手段你能不能扛得住？

见过因为催收而换电话号码、搬家甚至辞去工作的借款人。有个做销售的姑娘，几千块钱网贷没还上，通讯录被爆了，公司领导、客户、前男友都被发起了催款短信，最后工作丢了，患上了抑郁症。

值得吗？

遇到困难的时候，正确的路是怎样的

说了这么多，你可能会觉得我是站在放贷的一方说话。其实不是这样。见过太多因为债务而被压垮的人了，真心想帮他们摆脱困境。

如果你真的还不上了，正确的做法就是主动沟通。大多数正规平台都有延期还款或者分期付款的政策，你可以跟他们好好谈谈情况，并提供相应的证明材料来争取减免利息或者是延长还款期限的机会。

去年我为一个开餐馆的客户处理过一笔15万元的网贷，和平台谈了三个月之后减免了罚息，并且本金分36期还款。他每个月的压力小了很多，餐厅的生意也慢慢好起来了。

不同的平台政策不同，有的好谈一些，有的难谈一些，具体情况要看你欠的是哪家、金额多少以及有没有特殊困难证明。我只了解常见的几十家情况，并且不敢随便乱说其他的。

另外一点就是不要等到过了还款期限再去想办法。发现还不上的时候要提前一个月开始沟通，成功率比逾期后谈高很多。

说到底，什么网贷口子不用还这样的问题本身就有错。与其考虑如何赖账，不如想想怎样合理地规划债务、避免掉进高利贷的陷阱。

那些说有捷径的人，要么是想骗你钱的骗子，要么就是还没有出事。等到自己出了问题的时候，他们跑得比谁都快。

如果有债务问题的话，找一个值得信赖的专业人士咨询一下或者直接跟平台谈一谈，比什么都好。