秒借一千的贷款软件是否可靠？过来人的一席大实话

去年冬天发生了一件特别狼狈的事情。

那天晚上十二点左右，家里老人的降压药吃完了，我上网一看才知道还需要两种辅助药物，并且加起来要一千多块钱。兜里钱不多了，工资还要两天后才能拿到，当时真是急得在客厅转来转去。这时候不管什么面子不面子的问题都没有考虑到了，在这个时候我就拿起手机开始查秒借一千元的贷款软件先买药，再考虑其他的事情。

其实那时候我对这些网贷平台没有好感，觉得都是坑。但是人到了这种地步的时候，就算是前面是陷阱也要跳过去。那一晚我试了四个左右的"秒批"网站，要么就是填了好多资料后被告知"系统维护中"，或者额度只有几百块钱，并不能满足需要。折腾到凌晨一点多才在一个不太起眼正规消费金融APP上把钱凑够了。

为什么你找的借款软件秒借一千总是失败？

事情发生之后，我专门花时间去研究了一下，并发现其中的门道比我原来想象得要深很多。

很多人跟我一样，在急需资金的时候，双眼一片漆黑，看到广告上写着"秒批""到账快"就往上冲。别傻了，应用商店中排名靠前、打得很响的，并不一定适合你。说白了就是广告做的好，那是因为他们有钱烧钱啊！羊毛出在羊身上嘛，道理大家都懂

我的一个做风控的朋友私下里告诉过我，具体数字我已经记不太清楚了，大概的意思是：广告打得最厉害的平台放款通过率一般只有15%-20%左右。为什么呢？因为他们的获客成本很高，必须把这部分钱从利息中赚回来，所以对借款人的资质要求就更严格了。

真正可以下款的平台有哪些特点？我后面自己去试了一下，发现那些没有什么存在感、界面土里土气的平台审核速度和成功率都比较稳定。这话听起来不太合理，但是却是我自己亲身经历过的教训。

借款一千元马上到账，这三种坑一定要避开

说到这儿，我就要提醒一下几个容易出问题的地方。

第一个坑就是会员费。有些平台下载之后，流程走到一半的时候就会弹出一个窗口提示开通会员可以提高通过率，并且收费几十到几百不等。百分之百是骗局的正规公司绝不会在放款之前向你收取任何费用。我的同事老张去年急着给孩子交补习费被骗了198元钱就给上当，但是钱已经给了，贷款还是没有批下来，拍大腿都来不及。

第二个坑就是"砍头息"。现在花样百出，各种各样的都有了。名义上借一千，实际上到账只有八百，剩下的两百被以服务费、审核费等方式扣除掉了。但是你还款的时候还是要按照本金加利息来还一千。年化利率这么高的平台，在折合之后的年化率已经超过60%，完全是坑人。

第三个坑比较隐蔽，就是"过度授权"。有些小贷软件，在注册的时候会要求你授予通讯录、相册等权限，并且还要上传身份证正反面以及手持照片的信息。其实借一千块钱而已，为什么需要这么多隐私信息呢？该平台大概率会把你的个人信息卖到其他机构那里去，之后你会发现莫名其妙地收到各种推销电话的骚扰，烦死了。

小额贷款1000秒下款，有没有可靠的渠道？

说了这么多坑，到底有没有真正靠谱的选择呢？有啊，但是看你从哪里找。

目前我采取的是银行系产品优先的方式。很多人认为银行贷款门槛高、手续复杂，其实现在很多银行都推出了线上消费贷，招行的闪电贷、建行的快贷利息很低，年化只有4%-6%左右，比一些网贷平台良心多了。关键是正规，并且不会玩弄什么花样。

但是银行系的产品有一个问题，就是额度比较高，起始就有一万以上。如果只需要周转一千的话可能不太合适。

第二种选择就是持牌消费金融公司的产品。虽然这类平台的利率比银行高一些，但是至少是受监管的，年化利率一般不超过24%，不会出现利滚利还不完的情况。判断一个平台是否具有牌照很简单，在应用商店中查看开发者信息或者在APP里寻找"营业执照"以及"放贷资质"正规平台都会公开显示。

第三种就是一些大厂旗下产品，例如支付宝的借呗、微信的微粒贷以及京东的金条。这些大家都很熟悉了，就不多说了。但是要注意的是，不同人使用的产品额度和利率也各不相同，有的年化率只有7%到8%，而有的人可能要达到18%以上，主要取决于个人消费记录及信用状况。

申请一千元的秒贷，这几点关系成败

找到好的平台是第一步，但是能不能批下来还要看你的操作。我总结了几条经验教训都是自己踩过的坑换来的。

填写资料的时候，千万不能马虎。工作单位、收入情况这些可以填得详细一些，但是不要造假。平台的风控系统比你想象中要聪明很多，在输入一个公司名称后立刻就可以查到该公司的工商信息了。一旦被认定为虚假的信息，不仅本次申请就会失败，还会被列入黑名单，并且以后再进行申请都会很难。

还有一个被很多人忽略的问题就是申请的时间。我没有确切的证据，但是根据我身边朋友的经验以及我的观察，在工作日早上10点到下午3点之间提交的话通过率会比较高一些。为什么？那时候审核人员在线上可以进行人工复核，遇到异常的数据就转给人工处理。半夜申请时系统判定会有一定的误差范围稍有偏差就会被拒掉

另外不要短时间内频繁地在多个平台申请。每次申请都会留下一条征信查询记录，短期内出现很多条查询记录的话，系统就会认为你的资金状况很差，到处借钱的风险很大。去年我不知道这个道理，在一周之内试了七八个平台之后发现后面一个月内不管是哪个渠道都被拒了都是因为被查到了之前的信用记录造成的。

另外还有一件事情要跟大家说一下。不同的城市政策会有所不同，我所说的主要是针对一、二线城市的情况，在小地方有些地区性的小贷公司规则可能会有所区别，请各位朋友注意观察。

真正急需用钱的时候应该怎样做？

说了这么多技术方面的内容，最后还是来谈谈实际的。

如果你真的急需一千块钱周转，并且确定短期内可以还上，那么这些平台也可以考虑一下。但是你如果发现经常要借这种小额贷款的话，那问题就严重了——说明你的收支结构出了问题，靠借钱过日子迟早会出事的。

我的一个发小，三年前开始用各种网贷平台借钱，刚开始只是几百、几千地借，后来越借越多，拆东墙补西墙，到现在欠了十几万，每个月光利息就要还几千块。前几天跟他喝酒的时候哭着说要买这些东西就后悔当初不该接触这些东西了

因此我的建议是：能用银行贷款的就不要选择网贷，可以向亲戚朋友借钱周转的时候也不要找平台。一千块钱去借的话虽然没面子，但是比被利息拖死强得多。

再说，如果确实需要使用这些平台的话，请记住以下几点：看清楚利率、算好账目、按时还款，并且不要逾期。逾期之后的罚息以及催收也不是随便说说而已。

写了这么多，不知道有没有给到大家一些帮助。反正我已经把能说的都说了，有些话可能不太中听，但是都是实情。钱借的时候容易，还的时候才觉得痛楚。