没有身份证可以贷款吗？别急，看完这篇少走弯路

上周三下午，我正要收拾东西下班的时候，微信上突然弹出一条消息。发信息的是个刚毕业两年的小姑娘叫小周语气很着急问我：没有身份证贷款如何办理原来她的身份证丢了，补办需要一段时间，但是房东催着要交下个季度的房租，押一付三差五千块钱周转。她听网上有人说可以"黑户下款"，想都没想过就去试了。我当时拦住了她，这件事要是处理不好钱没借到还得惹一身麻烦。

其实这种情况我见过很多次了。身份证就是贷款的唯一凭证，丢了身份证寸步难行。其实这个事情并没有你想得那么绝对，但是也绝不是小广告里吹嘘的那种神功效。今天我就拆解一下，在这里给大家说一说其中的道理。

身份证丢失了，正规渠道还可以办理吗？

正规金融机构，不管是银行还是持牌的消费金融公司，“实名认证”都是硬性要求。没有身份证原件的话，系统这一关就过不了。人脸识别、证件OCR识别等技术指标是强制性的。“说只要手机号就可以借款”的多半就是骗子或者高利贷了。”

那是不是就没有希望了呢？不是。

如果你之前在某家银行办理过业务，并且保存了完整的个人信息，那么一些银行的手机APP就可以用"刷脸""声纹"的方式申请信用贷款。前提是你已经为他们服务了一段时间或者更长的时间。比如说你有一张招商银行卡用了好几年时间，就算身份证暂时没有带在身边，招行的"闪电贷"依然会给你额度，在这个时候只需要点几下手机上的APP就可以了。存量客户授信豁免属于一种情况叫法各家银行不同但是逻辑相同。

说到底就是看你跟银行之间的"信用画像"是不是很清晰。如果你是纯白户，没有去过任何一家银行的话，那就不好意思了，门都没有。

注意"无身份证贷款"背后的各种陷阱

正规渠道很少，很多人把目光放在了网贷平台或者小贷公司上。这里要泼盆冷水，在坑最深的地方就是这样的情况。网上搜"没有身份证贷款怎么申请"，出现的那些"快速到账""无视黑白线"等等字眼你点进去看一下就会发现基本都有镰刀存在。

前年有个做餐饮的小老板老张，生意周转需要三万元，身份证已经过期正在补办。在网上找了一个声称"无抵押、无需证件"的中介公司。结果怎么样？对方要他下载一个未知的应用程序，并填写了手机号码和验证码（这已经是危险的行为），接着就说为了验证还款能力，要求先将两千块钱打到指定账户上作为流水金。老张当时急得不行就给打了过去。后来的结果大家应该都能想到，钱给了之后就被拉黑了。

这就是典型的套路贷。他们根本不是放款的，而是来骗保证金的。还有一种比较隐蔽的方式就是让你提供身份证的照片。身份证照片泄露比丢失身份证更可怕一些。用你的照片注册各种非法账号，并且洗钱，在警察上门的时候你还蒙在鼓里不知道自己怎么成了"帮凶"。

身份证丢失期间的正确融资方式

遇到紧急情况时身份证丢失了，怎么办？别着急，我有几个实用的建议是这些年在行业中摸爬滚打总结出来的。

第一条出路是向亲友借款。虽然听起来很废话，但是这是成本最低、风险最小的办法。很多人觉得借钱不光彩。考虑一下给高利贷要面子划算还是给人情方便划算？把情况跟朋友讲清楚，并且可以写借条来约定还款日期和利息（即使比银行利率还高一点），朋友们也能够接受。

第二条出路就是用现有的资产来变现。如果你有信用卡的话，虽然取现手续费比较高一点，但是正规、快捷一些。也可以去支付宝或者微信上的借呗和微粒贷看看。如果之前在这些平台上开通过，并且信用分还不错，在某些特定情况下（比如淘宝购物时微信支付分数达标），可以不用再次上传身份证就直接提现了。不同的人情况不一样，我也不敢保证所有人都能行，但是还是值得你去点进去看一下有没有额度吧。

第三条路，临时身份证。这是很多人忽视的合法途径之一。去户籍所在地派出所办理一张临时身份证明书，三天之内就可以领取到手了，并且法律效力和正式的身份证书是一样的。拿着它正规银行的大门依旧为你敞开着。去年有个客户急需办房贷过户手续，但身份证丢失了，最后用的是临时身份证搞定的。虽然麻烦一点，但是这是最保险的方法。

口子和黑科技到底是什么样子的？

业内有个词叫"口子"，就是指一些平台风控比较松懈的地方。很多中介说可以找到这样的漏洞来绕过身份证验证。其实这个口子是有的，但是它的寿命很短，可能只有几天的时间。

而且"口子"一般会用到很高的利率，并且有暴力催收的行为。为了借几千块钱，就得付几万的利息了。更重要的是大数据库征信会出现问题。以后如果你想要办理正规银行的房贷、车贷的话，看到你这样的乱七八糟借贷记录之后就会直接拒贷。为了解一时之渴而把未来之路堵死，这样做划算吗？

看过很多因为乱点网贷，最后把征信弄坏的案例。有一个数据特别让我印象深刻，在某城商行去年拒贷的客户中，有超过30%是因为网贷查询次数过多造成的。这数字很吓人。

已经被拒绝了怎么办？

如果你已经尝试过很多次都被拒绝了，那么我的建议就是：马上停止申请。每一次申请都会在征信报告中增加一条查询记录，这样后面的机构就会觉得你"极度缺钱"、风险很高，从而形成恶性循环。

此时最应该做的就是好好补办一张身份证。在拿到新证件之前，把财务状况整理一下吧。是不是平时消费的时候没有节制呢？负债率太高了吗？与其到处打听"没身份证贷款怎么贷"的歪门邪道，不如趁此机会冷静下来重新安排好自己的现金流。

理财规划师的工作，并非只为赚钱而服务，更多的是为避免落入陷阱。金融工具本身是中性的，在使用得当的时候可以起到促进的作用，但如果使用不当就会导致出现不良的结果。不要轻信那些"无门槛""免费午餐"的说法了，天上不会掉馅饼的，更不会有不花钱就能享受的服务存在。

小周后来听了我的话，向同事借了钱周转，并且到派出所补办证件。身份证已经拿到手了，也没有背上那些乱七八糟的债务。她说当时要是真的点开了那个"黑户下款"链接的话现在应该都会后悔吧

因此，下次再有别人问起没有身份证怎么贷款时，你就告诉他：先去办理临时身份证，不要碰网上那些杂七糟八的"口子"。水很深了，保命要紧。