凌晨极速下款的口子？别想太多，真相只有三种

凌晨三点的时候，我的手机响了。

去年冬天发生的事情，老客户小张打来的电话声音发抖得像筛子一样。他在澳门赌场门口欠了私人庄家五万元，在天亮之前一定要还上否则就要剁手指头。这小子平时挺机灵的啊，怎么就脑子抽壳去了碰赌博呢？他问我有没有凌晨极速下款的口子利息高点可以不管，只要能救命就好。

叹了一口气，穿上了羽绒服坐在沙发上给找方法。干我们这一行12年了，经手上万单，凌晨这种极端的情况出现的也不少。很多人认为半夜可以下款是运气，其实都是套路。那天晚上我就让他不要瞎折腾了给他指明了一条路钱也拿到了但是后来他跟我说如果早知道这些内幕的话根本就不会把自己弄成这样

今天就捅破这层窗户纸，给大家讲一下凌晨下款的一些门道。

所谓的"极速下款口子"是否靠谱？

其实市面上90%的宣传都是"秒批秒下"的是空话。

网页上、短信里的"无视黑白户""五分钟到账"之类的广告基本就是这两种情况。一是骗子让你交工本费、解冻费，交了之后就拉黑你；二是高得离谱的714高炮借款一百元，拿七百多天后还一千多元。这种钱你会要吗？一旦答应就要到火坑里去跳。

真正可以下款的渠道，审核流程一个也不能少。系统要进行大数据处理、征信查询以及通讯录比对等工作，机器再快也需要一定的时间来响应。号称"凌晨极速放贷"的产品要么风控模型比较简单导致坏账率很高，利息自然也就会非常高；或者压根就没有打算让你正常还款的意图，在你逾期的时候就等着收罚息吧。

别傻了，世界上没有白吃的午餐，半夜给你送饭的要么是你的母亲，要么就是想割你肉的人。

凌晨急需用钱，最有效的方法就是这三条

既然那些花里胡哨的口子不可靠，那么遇到急事该怎么办呢？我这儿有几个压箱底的方法都是经过多年的实践检验过的。

第一招：借呗、微粒贷等大平台

很多人不知道，支付宝、微信的借款功能其实都是24小时系统。

有一次半夜两点帮一个开餐馆的朋友周转，第二天要进货了，缺三万块钱。当时让他直接打开支付宝的借呗页面就可以看到已经申请好了，点击一下就两分钟不到的钱就已经转入银行卡中。微信微粒贷也是这样，在正规军后台系统是自动跑批，并不需要人工审核，凌晨因为没有人提交贷款请求而使得通道更加顺畅了。

但是有一个条件就是你平时的信用积累要够。芝麻分六百多，微信支付评分好，基本上都有几万块钱额度。比外面那些杂七糟八的东西安全一万倍以上，并且利息也是透明公开的日息在万分之二到五之间，借出一万元一天就两三元钱的利息。

第二招：银行系的消费贷

招行的闪电贷、建行的快贷、工行的融e借，这些银行的核心产品现在都是在线上秒批。

招行闪电贷的通过率在持卡人中大约为30%，而且非常快捷。去年11月有一个做建材生意的朋友，征信上出现了两次逾期记录，金额都不大，只是因为信用卡没及时还款造成的。让他去试试招行吧，在凌晨一点的时候他申请了额度，并且五分钟之内就出了结果，八万元人民币的贷款年化利率是4.2%，比外面那些网贷便宜很多。

但是不同的城市政策不一样，有的地方会收紧，你可以自己点进去看看有没有额度。没有额度的话也不要硬着头皮去点击了，每次查征信都会增加信用记录的压力，得不偿失。

第三招：信用卡取现

最土，但是效果很好。

很多人办理了信用卡后只知道刷卡消费，不知道信用卡也可以直接取现。ATM机上提取现金或者通过手机银行申请“预借现金”，钱会存到储蓄卡里去。手续费各银行不同，一般在1%-3%之间，有的银行首笔免收手续费。

这事儿也挺逗的，小张因为赌博被骗了之后就是用这种方法。他手里有三张信用卡，额度加起来十几万左右，平时从不取现。让他把所有的卡都拿出来凑足五万元先把赌债还上吧手续费加上利息一千多块钱但是总比剁手指强一些啊

"隐藏口子"背后存在的问题，你经历过多少个？

说到这儿，肯定有人不服气：我上次在某某平台凌晨借到钱了，并没有你说的那么厉害。

好的，我就把那些"隐藏口子"的真面目给你扒一扒。

去年还不是这样的，今年政策刚刚调整过，很多小贷平台接入了征信。你以为你借的是个没人管的小平台，其实每一笔借款都会被记录到你的信用报告里。上周见了一个客户，征信打印出来二十多页都是几百元、一千多元的网贷。银行客户经理看到这个征信之后就直接拒贷，并且没有给你解释的机会。

还有所谓的"内部渠道"，交几百元会员费就可以开通VIP通道。别做梦了，这纯粹是智商税。我从业多年，从没有遇到过正规机构以收取会费用来决定放款速度的情况。贷款的速度取决于你的条件，并不是你给的钱的多少。

最坑的是强制下款。你只是填了资料没有确认，钱就直接打到了你的银行卡上，几天后要求你还双倍的钱。这就是典型的套路贷，报警都很难处理，因为钱已经到账了。遇到这种情况的时候千万不要动这笔钱，最好马上去报个案备案一下。

凌晨申请贷款，这几个细节决定了成败

如果你真的需要钱，准备尝试我上面提到的正规途径的话，这几个细节你要记住了。

第一，资料不能填错。凌晨时分人的大脑容易变得不清醒，身份证号或者银行卡号输入错误一位的话就会被系统拒绝，并且还会留下查询记录。有一次帮客户操作的时候，他迷糊地把年收入填写成了月收入，结果导致了资料造假而直接拉黑。

第二，不要频繁点击。该平台点一下没有额度就换一个平台再试一次。系统判定你急需资金并且有多头借贷的情况出现的话风险就会非常高。正确的方法是：先选择最有可能下款的平台去申请，在被拒绝之后再去下一个平台上尝试，并且中间要间隔至少两个小时以上。

第三，认准正规军。只了解XX地区的情况，并不能随便说出其他地方的事情来，在全国范围内的大平台差不多。支付宝、微信、京东金融等各大银行APP属于第一梯队；360借条、度小满为第二梯队；其他的没有听说过就一律当作骗子处理。

凌晨极速下款的口子，从来都不是什么神秘代码，而是你平时积累下来的信用。平日里把征信养好，信用卡按时还款，社保公积金不要断了，在真正遇到急事的时候，半夜也能借钱。平时征信很差的人想在半夜捡漏是完全不可能的。

我的客户小张后来把赌戒了，老老实实地做生意，上个月刚从银行贷了一笔装修贷款，利率为3.8%。他说当初要是知道正规渠道这么好用的话，谁会去碰那些乱七八糟的网贷呢？

凌晨三点左右，人最容易做出傻事。下次半夜急用钱的时候先抽根烟冷静三分钟之后再打开支付宝看看额度不要去搜什么"下款口子"那都是给傻子挖的坑。