经营贷不需要查征信吗？我试过用手机上的可以借钱的软件，发现很多人所说的“漏洞”其实都是陷阱

深夜两点，老李看到银行发来的短信后陷入沉思之中，他听说市面上有一些经营贷不上征信的贷款产品，于是心生一念，在手机上可以借钱的应用里寻找捷径。他认为自己找到了资金周转的方法，但是现实却给了一个耳光给他。很多人都问过是否可以用上经营贷？到底是真是假还是营销噱头呢？什么样的软件借款比较容易下款？这些平台到底行不行得通？今天我就来分享一下其中的门道。

关于经营贷会查征信吗其实这个问题存在很大的误解。正规银行的经营贷不但要上征信，而且审核非常严格。“不上征信”一般指的是非正规机构放出的烟雾弹或者是查询记录不上征信而借款记录上了征信。对于急需资金周转的朋友而言，如果盲目相信这样的说法的话，很容易使自己的信用状况变差，并且还会被卷入到高利贷的风险之中。现在的手机借贷软件很多，但是真正可以解决燃眉之急并且合规的并不多。

再说说一些比较有影响力的主要平台。首先是微粒贷它就在微信钱包里，不需要下载额外的APP。微粒贷额度一般为500元至30万元之间，采取白名单邀请制的方式，如果看不到入口的话，则表示目前不在被邀范围内。它的使用条件比较简单，只要你的微信支付分高、信用记录好就可以有机会用到它了。从期限来看有五个月、十个月以及二十个月三种选择。用户对这款产品的评价普遍认为方便快捷，几秒钟之内就能到账，并且速度很快；但是缺点就是额度各不相同，有的只有几千元，也有的能达到十几万甚至更多。

其次是借呗支付宝里，借呗的额度范围跟微粒贷差不多，最高也是30万。它的门槛比较低一些，芝麻分在600以上就可以开通了。借呗还款期限灵活可选三个月、六个月或者十二个月，并且经常会有利率折扣券赠送。很多用户反映说，借款利息比微粒贷要稍微便宜一点，并且提额很快，在支付宝上消费频繁的话额度就会提高得比较明显。但是借钱的时候征信也会被查到的，每次借都会上征信报告。

再来说说京东金条如果你经常在京东买东西的话，这个额度一般都不会太低。金条的最高金额为20万左右，使用条件主要是根据京东账户的使用情况以及信用状况来定。期限上可以是1期、3期、6期或者12期。用户评价中说，金条对常网购的人比较友好，下款速度也很快，一般在半小时之内完成。但是提前还款会有一些限制，并且有的用户的反馈表示，如果提前还了钱之后额度就会被降低。

除了大厂背景的产品之外，市场上还有其他的手机借款软件度小满（原百度金融）和360借条度小满的额度可以达到20万，年化利率从7.2%开始，它对于公积金、社保缴纳情况比较在意，在度小满分段更容易获得高额贷款。360借条主打门槛低，只需要实名制手机号使用半年以上，并且年龄在18-55岁之间就可以申请到款了，额度一般为几千元至几万元。这两个平台的用户评价两极分化严重一些人认为审核宽松容易下款而另一些人则觉得利息偏高特别是逾期后罚息很重

这里必须做出改变优缺点分析手机上借钱的软件最大的优点就是方便快捷，不需要去银行办理手续，也不用填写大量的纸质文件，在任何时间都可以提出申请。对于急需资金的人来说，这简直就是救命稻草。但是缺点也很明显，利息一般都比线下贷款要高一些，并且容易让人产生“钱来得很容易”的感觉，从而造成过度消费的情况发生。最重要的是所有的平台都会上征信系统。如果你在多个平台上频繁借贷的话，那么你的信用报告就会变成“花脸”，以后想买房买车申请房贷车贷的时候大概率会被拒。

在使用这些软件的时候，需要注意哪些方面注意事项一定要记住。第一，不能超过还款日的规定时间。逾期除了要支付高额的罚息之外，在信用报告中也会留下不良记录，并且对今后五年内的个人生活造成影响。第二不要相信所谓的“强制开通技术”或者说是内部渠道的说法了市面上有很多骗子说可以帮你强行打开微粒贷、借呗，也可以洗白你的征信这些都属于诈骗行为都是为了骗你收取一定的费用第三量力而行

最后，针对大家普遍关心的问题，我整理了一份简单的问题解答列表：

用户提问：经营贷可以完全不上征信吗？
答案：这是误导。正规的银行经营贷款都会上征信。极少数非银机构的产品只在特定的数据共享平台上记录，但是风险很大，并且利息不合规。

用户提问：手机上借钱软件哪款利息最少？
解答：一般大厂背景的借呗、微粒贷、京东金条利息较低且透明，具体利率由系统根据个人资质评估得出，优质用户年化利率可低至4%-7%左右。

用户提问：频繁申请这些软件有什么后果？
征信查询次数过多，也就是人们常说的“征信花了”。这样做会让银行觉得你非常缺钱，进而拒绝你的房贷、信用卡等申请。

用户提问：借款之后提前还款划算吗？
解答：大部分平台都支持提前还款并且不收手续费，这样可以减少利息。但是有些平台会因此降低你的信用额度，因为它们不再能从你这里获得利息收入了。