借钱不需要身份验证吗？别傻了，天上掉下来的馅饼都是铁做的

上周三下午，我正要收拾东西下班的时候，手机响了，是以前找我去理财规划的一个姑娘打来的。她叫小周，毕业两年，在一家互联网公司做运营工作，平时挺机灵的孩子，但此时声音都在抖动着说。她说自己在某个社交软件上看到过广告，宣称借钱不需要身份验证秒批秒到账，她心动了，在填写了一堆资料之后被对方要求先交两千块钱"保证金"来验证还款能力。我当时脑子里警铃大作，赶紧让她住手不要转账。

其实我见过很多类似的事情。作为一名持证的理财规划师，我的日常工作除了资产配置之外更多的是为朋友和客户提供"灭火"服务。一提到不用身份验证就眼睛发亮的人不计其数，殊不知这就是钓鱼者设下的陷阱。

不用身份验证就可以借钱吗？这事想得不对劲

换位思考一下，如果你是放贷人的话，有人跑来借钱时连身份证都不给看，你敢借吗？反正我不行。金融圈里有一个最简单的道理：风险和收益是对等的，风控就是借贷业务的基础。不管是正规持牌消费金融机构还是银行，都没有一个敢于跳过身份验证这一步的人。

为什么？因为监管爸爸在看着呢。反洗钱法、实名制规定都是红线。哪个机构敢说"不用身份验证"，第二天就得被请去喝茶了。因此市面上那些声称可以避开这一环节的工具或者服务其实有两种可能：一种是骗子根本不想借你一分钱只拿你的手续费和保证金；另一种就是高利贷，利息太高以至于你可以把房子赔出去，他们根本不关心你是谁，在这之前就有暴力催收的一套等着你。

正规渠道中，借钱不需要身份验证没有这种可能。

那些号称"身份证借钱最快当天到账"的坑，我已经踩过一遍了

前年有个做餐饮的小老板老张，通过别人介绍找到我。他当时为了周转，在网上找了一个号称"无门槛、无抵押、不查征信"的平台。老张那时候急得团团转，餐厅等着付供应商的钱，没看就签了电子合同。结果怎么样？钱到手了但是其中的问题使他对这件事很后悔。

那个平台并没有要求他提供很多的身份证明材料，但是这并不意味着没有进行过验证。他们采用的是非常不道德的方法来获取通讯录的内容。老张后来才知道自己手机里几百个联系人的信息都被后台抓取了。一旦他还不了钱的话，催收电话就会把所有被添加到他的通话记录中的人都打电话一遍遍地骚扰，并且连他八十多岁的母亲也不放过。

"不验证"其实是为之后的暴力催收做铺垫。他们不需要知道你是谁，只需要找一个可以威胁你的途径就行。比查身份证还可怕得多的老张后来为了平息这件事情不但把餐厅卖了到现在还在背负着一身债务直到现在我还能记得他当时那种绝望的眼神

不要被"无门槛"所蒙蔽

很多人认为"不用身份验证"就是省事，其实是在拿自己的隐私安全做赌注。正规的身份核验流程都没有的平台能走多远？你的人身信息在他们手中就像赤裸着行走一样，在某一天被诈骗团伙倒卖给他人是迟早的事情。到时候借的钱还不够用去应付后续麻烦的一小部分。

身份证贷款要看一下：正规渠道其实并没有那么难

很多人寻求这样的"捷径"，是因为自己的征信上有些小瑕疵，或者是觉得银行的手续太麻烦。其实大可不必。在为客户做规划的时候，我从不建议他们走这种歪门邪道。正规渠道要核实身份信息，但是现在的流程已经快得超出想象了。

比如现在很多银行的消费贷产品，只要有一张他们的储蓄卡，在手机银行APP上点几下，进行人脸识别后几分钟钱就可以到账了。这是身份验证吗？当然属于身份认证的一种吧。但是它难不难呢？一点也不麻烦。不如去一些非法机构填写一堆杂乱无章的信息，并且还要提心吊胆的正规金融机构的产品要靠谱得多。

去年十一月有一个做建材生意的客户，征信上记录了两次逾期的情况，并且金额都不大，只是忘记了还款。本来他打算去不看信用的历史平台借钱周转的时候被我拦住了。后来我把他的资产情况给他捋了一遍，推荐了一家对征信相对宽容的城市商业银行分行。虽然利率比最低档要高一些，但是绝对安全透明。他最后顺利地贷到了15万，解决了燃眉之急，并且每逢过年过节都会发信息感谢给我。

正规渠道并没有想象中那么高不可攀。与其在那儿想怎么绕过身份验证，不如花点时间看看哪家银行的产品适合现在的自己。不同的城市政策不一样，经常变，多问几家也没有坏处。

遇到紧急情况的时候，这几条路比"无验证"可靠一万倍

如果你的征信情况不太好，那么这条路是走不通了，也不要病急乱投医。我给你一些实际的意见，都是我在这些年积累下来的经验总结出来的。

第一种方式就是向亲戚朋友借款。我知道这样说会伤害到自己的自尊心，但是比起被高利贷逼得家破人亡来说开口借钱其实不算什么丢人的事。亲兄弟明算账、写借条、定利息，对外面吸血鬼要强一百倍

第二条出路就是你有资产的话，比如车子、房子或者保单等等都可以进行抵押或质押。虽然手续比较麻烦一些，但是利率很低啊。见过太多人因为嫌麻烦而放弃几厘利息的抵押贷款去借几分利高利贷最后血亏的情况了。这算不算傻？

第三条路实在没办法的话，就去正规的助贷机构咨询。正规持牌的公司，并非路边电线杆上贴的小广告那样的小规模公司。他们会根据你的实际情况来推荐产品，虽然会收取一定的服务费，但是不会把人推到危险的地方去。怎样辨别真假？看车牌号、办公环境以及是否提前收钱就可以知道是不是正规了。任何在放款之前要求你先付款的都要拉黑，并且不能商量。

另外我还要吐槽一下。很多人认为理财规划师就是帮人买基金、保险的人，其实帮助客户规避财务风险才是最重要的任务。每次看到有人因为一时糊涂掉进高利贷的陷阱的时候，我都特别无奈。金融工具本身是中性的，用得好可以帮你渡过难关，如果使用不当就会陷入万劫不复之地。

最后说两句掏心窝子的话

那些打着借钱不需要身份验证旗号的广告，其实就是在利用人们"想占便宜""怕麻烦"的心理。但是金融世界里所有的看似便捷的道路都是通往陷阱最短的距离。

小周后来没有给骗子转账，算是躲过了一劫。但是我知道还有千千万万个小小的张、李正在被同样的诱惑所裹挟着。下次再看到这样的广告时，请先问自己：如果这笔钱这么好借的话，他们为什么不直接送给我呢？

遇到资金问题的时候，先去银行咨询一下，多跑几家网点会比较好一些。