借款口子套路是什么意思？就是等着你往坑里跳

两天前有个粉丝加了我微信，上来就问：借款口子套路指的是什么？我当时还没有来得及回复，他就发过来一个链接，并且表示这个口子号称"黑户也可以下款，无需抵押秒到账"。打开一看就明白了这是个杀猪盘啊！

口子到底是什么时候出现的

很多人认为口子就是银行或者正规机构设立的绿色通道，这样的想法太幼稚了。业内的人们一般把口子理解为审核较宽松、甚至存在违规操作的情况下的放贷渠道。其实就是在打擦边球嘛。前几年监管还不怎么严格的时候，确实有小贷公司为了完成业绩指标而对征信的要求睁一只眼闭一只眼的现象。那么现在呢？门都没有机会出现的可能了。大锤已经砸下来了，在朋友圈里还在发"内部口子"的中介，十个里面九个半都是在骗人。

去年我遇到一个客户，是一位做餐饮的小老板，当时非常着急需要资金周转。他在网上找到一家自称有"银行内部口子"的中介公司，并且被吹嘘得天花乱坠地表示只要交5000元"包装费"就可以申请到30万贷款了。结果怎么样？钱给了，材料也送上了，两个月过去了都没有任何消息。后来我去你们行办贷的时候发现他征信上面的情况很奇怪，在这期间中介给这个人的网贷信息做了十几家查询记录密密麻麻的本来可以办理经营性贷款现在根本就无法办理到手了。这件事到现在我还记得很清楚，小老板在柜台前差点要哭出来了。

借款口子常见的套路有以下几种：第一种是诱导借款人签订格式合同，然后以各种借口要求借款人支付额外费用；第二种是在借给资金后马上扣下利息或者全部本金，并且还故意拖延还款日期来制造麻烦；第三种就是在不通知的情况下随意转走借贷的资金。

说到这儿，咱们就要把那些常见的坑给摊开来说一说。很多人上当受骗的原因就是不知道对方在哪个环节给自己设了套。

第一个坑叫做"包装资质"。中介说，征信不好、流水不够没关系，他们可以帮您进行"包装"。听起来不错吧？那么呢？所谓的包装就是给你做假流水和假合同。一旦被发现贷款拿不出来就小意思了，万一还出钱来认罪那就不划算了。我们行内部审核的时候一眼就能看出问题所在，在格式、印章以及流水逻辑上哪里都存在问题。

第二个坑叫"砍头息"。这个坑爹的程度，真是让人拍大腿。你借了10万元，在合同上写的是10万，但是实际上到手的只有8万，另外2万就被扣掉了，并且称之为服务费、手续费等等。每个月还款的时候还是按10万算本金和利息的。实际年化利率可以达到惊人的水平，30%已经算是比较良心了，有的甚至高达60%以上。这不是高利贷是什么？

第三个坑叫"强制捆绑"。下款之前，对方说一定要买他们的保险、理财产品，否则就不放款。前几年这种情况比较常见，后来监管部门出过几次规定来整治一下，现在表面上少了些人做这种事了，但是暗地里还是有人干的。去年还不是这样的情况，在今年政策刚刚调整的时候有些机构不敢太嚣张了一些地方换了名目继续收钱的情况依然存在。

网上流传的"内部渠道"是否可信呢？

说实话，借款口子套路指的是什么问出这个问题的时候，你已经处于不利地位了。因为提出问题的人通常是急需要钱、征信又不好走投无路的。骗子就是利用人们这种心理来实施诈骗的。

我的一个同事以前在一家消费金融公司工作过，他跟我说起他们那里的一些内部标准。具体的数字我已经记不太清楚了，大致是这样的：每个地区、每个月份的放款政策都不一样。比如月底冲业绩的时候审核会稍微宽松一些，但是也只是相对而言。征信黑到什么程度还下得去钱这种"内部口子"根本不存在。如果有的话也是违规操作早晚都要出问题。所以不要傻了天上掉馅饼的事情真的存在吗？

还有一种套路比较隐蔽，叫做"AB贷"。什么意思呢？中介跟你说你的资质不够所以不能贷款，但是可以找一个有资格的人做担保或者紧急联系人。其实怎么样呢？他们是用你朋友的名义去申请贷款，虽然把钱交给你用了，但是债务是你要承担责任的。等到你还不了的时候，你就倒霉了。去年一年我见过三次这样的坑害别人的情况，并且每次都是因为和朋友的关系而产生的矛盾冲突。

普通人怎样才能避开这些坑

说了这么多套路，到底应该怎么办呢？其实只有一句话：正规渠道走起，不要想歪门邪道。

正规的银行贷款、消费金融公司以及大的平台提供的借贷产品才是可以信赖的选择。有人会说，正规渠道审核严格、放款慢，我急需用钱怎么办？但是你有没有想过呢，“口子”下款速度虽然快了点，但你付出的成本却是无法预料到的高。“利息过高、暴力催收、个人信息泄露”，随便哪一个都会让你后悔不迭。

征信有问题的时候，也不要急着乱来。先把征信养好，该还的钱要还上，等一两年再申请就好了。或者找亲戚朋友借点钱用一下，虽然面子上过不去，但是总比被骗子骗了强吧？

另外还要提醒大家注意。目前网上出现的"征信修复""洗白征信"的相关广告也是坑人的一种。征信记录由央行管理，不是随便可以修改的吗？所谓的修复机构要么是骗钱，要么教你伪造材料申诉，结果都一样：钱没了，问题也没解决。

判断一个渠道是否正规的小技巧

怎样判断一个借贷渠道是否正规？看三点：第一，有没有正规金融牌照，在官网上可以查询到；第二，利率是不是在法律允许的范围内，年化超过24%就要小心了，超过36%就是违法了；第三，放款之前要不要收费，正规机构放款前绝不会收取任何费用，凡是让你先交钱的就是骗子。

不要让"口子"成为坑你的陷阱

写了这么多，其实就想告诉大伙儿一件事：借款口子套路指的是什么意思就是有人盯上你的钱包了，想方设法从你身上捞钱。急用钱的时候人容易冲动，我可以理解。但是越是这样，就越要冷静地想想这件事有没有问题。

见过太多被套路的人，有的损失了几千块钱的手续费，有的背上还不完的债务，有的人甚至家破人亡。说实话，在这个行当里干了这么多年之后，有时候会有一种无力感。可以帮忙的是有限度的，但是骗子却很多。能做就是把这些东西写出来让大家知道一下。哪怕只有一两个人因为看了这篇文章而没有上当被骗的话，也值得了

最后说真的：正规渠道贷款办不到的话，说明你的资质有问题了，这时候要做的就是想办法提高自己的资质，而不是去找什么"口子"。那些号称能帮你解决所有问题的人，实际上都是坑你最多的那个人。