借款口子不需要刷脸的真相：小老板亲自测试了三条路最为可靠

去年冬天我的资金链几乎断裂了，那时候真是急得像热锅上的蚂蚁。

我做建材生意七八年了，还算稳定，但是去年年底有一个大客户拖欠六十多万的货款没有结清，工人工资、房租、供应商的钱全都压在身上。当时手头很紧张根本没钱进货，我去银行贷款的时候卡到人脸识别那一关就是过不去——我的手机前置摄像头摔坏了，拍出来的人脸模糊不清，系统就不认了。

那几天我到处打听借款口子不需要刷脸渠道踩了不少坑，但也意外找到了几条靠谱的道路。把经验摊开来讲一讲吧，希望可以帮到跟我一样被"刷脸"卡住的朋友。

为什么有些借款需要刷脸，而有的则不需要？

其实我刚开始也疑惑，为什么有的平台非要你对着手机点头眨眼呢？后来我去问了在银行工作的老同学才知道里面是怎么回事。

刷脸认证其实就是实名核验的一个环节，用以防止他人冒用自己的身份借钱。但是问题在于，这道锁对于不同人群的"门槛"是不一样的。征信好的人有房有车的人很多平台根本不需要人脸识别就可以通过后台数据来验证；而征信一般或者有过不良记录的人就需要刷脸，并且还要上传手持身份证的照片了。

刷脸这道坎，很多时候是为"风险用户"留下的。

借款口子不需要刷脸的三个真实渠道

我试了很多平台，结果大多都是翻车了，但是最后还是找到了三条可以走的路。

线下银行网点柜台办理

这条路是老同学支招的，也是我最后成功拿到钱的方法。

当时我的手机刷脸一直不能成功，老同学就让我带着身份证、营业执照以及半年的流水直接去支行柜台。柜员面对面核对资料后签字盖章即可完成办理手续，并不需要使用手机刷脸认证的方式。我在银行办了一笔经营贷业务，金额为30万元人民币，年化利率为5.8%，一个星期之内就可以把钱打到我的账户上。

这条路的缺点就是得跑一趟银行，还得排队，但是优点很明显：利率低、没有乱七八糟的手续费、不会被手机系统卡脖子。

不同的银行政策不同，我跑了两家才办成，第一家要求线上申请，第二家可以线下办理。各个城市的情况会有所不同，请先打个电话询问一下比较好。

部分消费金融公司短信链接申请

这是后来发现的。

今年三月我又需要周转一笔钱，金额不多，只有十万。当时收到了一条某消费金融公司发来的短信，说我是优质客户可以申请备用金。我点进去之后发现整个流程只需要填写身份证号、银行卡号以及验证码，并没有刷脸这一环节。

业内朋友告诉我，有些消费金融公司会把"存量客户"或者"白名单客户"的简化流程打开，因为后台已经有你的身份信息了，并不需要再进行人脸识别验证。但是这个入口一般不对外展示，只能通过短信、APP推送的方式发送出去，想要主动找到它也是不可能的事情。

有点运气成分在里面，但是如果你之前在某些平台上借过钱并且还款情况比较好的话就可以留意一下这样的推送。

担保公司或者助贷机构线下办理入件

这条路我踩过坑，但是也有成功走通的人。

去年我急需用钱的时候，找过一家担保公司。要求我把资料发给他们，他们去联系资金方，整个过程都是线下操作的，并不需要刷脸。但是问题是他们收取了3%的服务费之后给我借到20万实际到账19.4万而且利率比银行高很多年化大约为12%.

后来我算了一下，借了三个月的钱加上利息和服务费一共亏了一万元。血亏。

但是说起来，如果征信上有点瑕疵的话或者特别急用钱的话这条路也可以走通。我的一个做餐饮的朋友有逾期的记录，在银行贷款方面基本上是没有可能了，最后是通过担保公司借到的钱虽然成本比较高但是好歹度过了那段艰难的日子。

不用刷脸就可以借到钱吗？不要被广告所蒙蔽

网上搜“借款口子不需要刷脸”的，可以蹦出来很多广告，“黑户也可以下款”、“无视征信秒到账”。别傻了，基本上都是坑。

去年我就被骗过。当时打开一个网页，输入了一些个人信息之后被告知"审核通过，请缴纳500元保证金"。还好我当时留了神，没有转账，后来一查发现那个网站的域名是在两天前注册的新的一家公司的。

还有一种套路就是"包装资料"。对方表示可以帮你做假流水、假工作证明，不需要刷脸就可以下款。我的一个同行相信了，交了2000元的"包装费"之后钱没借到，并且个人信息也被泄露出去了，后来经常接到骚扰电话。

正规渠道不需要刷脸，是因为有其他的办法来核实你的身份；不正规的渠道说不要求刷脸，并不是因为他们真的不想借你钱，而是为了骗取手续费。

申请借款不用刷脸的实用建议

如果因为各种原因刷脸失败，又急需用钱的话，我总结了几个实操建议：

• 优先去银行柜台办理，带全资料当面申请利率最低、最可靠
• 注意自己之前借款所用过的平台发来的短信或者APP推送，老客户可能有简单的入口
• 担保公司可以作为备选，但是要算清楚综合成本，服务费加上利息年化超过24%的建议再考虑一下
• 凡是要求先付款的，一律拉黑，正规贷款是没有"保证金""手续费"的说法
• 保护好个人信息，不要随意填写、传播身份证照片，并且加上水印后才发送

到现在我还记得去年冬天在银行柜台签字的时候，贷款通过之后的那种感觉就像从水里捞出来一样。资金周转的事情只有亲身经历过的人才明白其中的煎熬。

做生意这么多年，我最大的体会就是：可以用正规渠道解决的就不用走歪门邪道；能算清成本的就不贪图方便。那些说"无需征信、无须刷脸、即刻放款"的广告看起来很吸引人，实际上都是刀子。

下次遇到资金周转困难的时候，先去银行网点问问，也许就有转机了。