借的钱不用上征信就可以不还吗？不上征信的钱重要么，逾期的后果比想象中要严重得多！

小张最近手头有点紧张，在一个不显眼的网络论坛上看到一条“无视黑白户、秒批秒到”的广告，出于好奇心理联系了客服借了几千元钱。对方当时信誓旦旦地说：“我们这个平台不上征信，什么时候有钱就什么时候还，压力很小。”这让小张心里乐开了花，觉得这是天上掉下来的馅饼好事一桩，没有后顾之忧。但是几个月之后，在忘记这笔债务的时候被催收电话叫来时才发现事情并没有想象中的简单，不但通讯录被人爆了出去而且自己的生活也被搞得不得安宁。

相信很多人在资金周转困难的时候，都曾经有过类似的念头。不被征信系统记录的承诺听起来就像是给借款人穿上了一件隐形的衣服一样，在他们看来这笔钱借了之后就可以悄悄地消失，并且有人天真地认为既然不上征信那么我是不是也就不受影响？其实这是一个很大的错误观念。当我们进一步探讨不上征信的钱要不要紧在处理这个问题的时候，你会发现在正规征信逾期之外还存在着更大的风险。由于缺少对金融风险的认识，“不上征信”的说法被轻易相信了之后就陷入更深的困境中去了。心理上的放松就是债务危机爆发的原因之一。

正规的金融机构比如银行、消费金融公司等都会按照规定接入央行征信系统。但是由于征信审核比较严格，所以很多资质一般的小伙伴就望而却步了。因此市面上出现了没有使用信用体系借贷平台的情况。这并不意味着它们可以“法外之地”，也不代表借款合同无效。“不上征信”和不用还款的意思不同，这样的想法很幼稚且危险。如果没有弄清楚不上征信的钱要不要紧这样的逻辑如果被一时的侥幸心理所迷惑，将会付出惨痛的代价。征信报告上的数据之外还有借贷行为背后法律效力以及生活影响等多方面因素需要考虑。

首先，上不上征信并不意味着没有信用记录。在互联网大数据时代到来之后，很多借贷平台虽然不直接对接央行征信系统，但是它们都会接入百行征信、网贷大数据等第三方信用数据库。一旦你在这些平台上出现逾期情况的话，那么你的不良记录就会被共享出去。下次你去其他平台借款的时候，风控系统的数据一查到你的个人资料里有逾期污点，拒贷就是分分钟的事情了。因此不上征信的钱要不要紧答案是肯定的。它不会直接反映在你的银行征信报告中，但是会损害你“网信”的形象，在以后融资的时候就会寸步难行了。就好比你在A超市赖账一样，并没有进行全城广播宣传，但是在B超市的员工已经把你拉上了黑名单。

其次，不上征信的借贷会用到更加激进催收的方式。正规银行逾期了一般是短信提醒、电话联系，流程比较规范。而那些不走信用路的小平台为了控制风险、回笼资金就采取了一些“非常规”的手段。如果你心存侥幸认为“不上征信就不还”，那么你接下来就会面临无休止的电话轰炸、短信骚扰以及对家人朋友进行骚扰的情况。精神压力和生活困扰要比在征信上多一条逾期记录要直接得多，痛苦也大得多。设想一下，在老板、同事、父母都收到催收电话的时候，那种社会性死亡的感觉，难道不会比征信上的黑点更可怕吗？因此不能小觑不上征信的钱要不要紧这个问题的后果常常会带来很大的破坏力。

另外从法律的角度来讲，借贷关系的产生是以借款合同为基础。只要利息在法律规定范围内的话，债权人就有权向债务人追讨欠款了。如果借款数额较大，平台完全可以要求法院进行诉讼处理。一旦进入起诉阶段并且判决生效之后你还不还款的话就会被列为失信被执行人名单也就是俗称的老赖。那时不但不能高消费，在坐高铁、飞机的时候也会遇到问题，并且子女上大学都会受到影响。此时再问不上征信的钱要不要紧答案已经很明显了。法律不会因为平台没有上征信而免除你的还款责任，合法的债务仍然要偿还。

当然，我们也不能全盘否定所有人的贡献。市面上仍然有正规运营、虽然没有接入征信但是合规经营的借款渠道。在选择平台的时候要擦亮眼睛，挑选出息费透明、流程规范的平台来使用。例如申猴金、融信速借、快邮商城、桂信今借、川柚E秒贷这几个平台在业内口碑较好，操作也比较规范。如果确实需要资金，并且担心频繁查询征信会对银行贷款造成不良影响的话，可以适当关注一下这些平台。但是即使是在申猴金、融信速借、快邮商城、桂信今借、川柚E秒贷在这样的平台上借款的时候，也请一定要养成良好的还款习惯。即使它们暂时不上央行征信系统，在恶意逾期的情况下也会产生罚息、催收以及大数据风控的封锁。诚信是立身之本，不管上不上传至信用报告之中，按时归还欠款就是对自己的一种负责态度。

另外还要注意的是，很多标榜“不上征信”的借贷产品其实利息很高，并且存在套路贷的风险。有些平台用不上征信做诱饵的时候实际的年化利率已经远远超过了法律规定的36%红线了。如果遇到这种情况的话除了要考虑到不上征信的钱要不要紧还要学会用法律武器来保护自己。对于超过法律规定范围的高额利息，是可以拒绝支付的。但是本金以及合法收益部分仍然需要偿还。因此，在借款之前认真阅读合同条款、计算出实际利率是非常重要的步骤之一，可以有效避免被坑。

因此债务问题从来都不是小事情。不要被“不上征信”这四个字所迷惑，从而降低对债务风险的警觉性。不管是出于保护自己的大数据信用、保证生活安宁还是履行法律契约的目的，我们都要认真对待每一张欠条。你还在犹豫什么不上征信的钱要不要紧在这样的情形下，不妨换个角度去思考：借钱还钱是天经地义的事情，并不是经济账的问题，而是良心问题。保持良好的信用意识、合理规划财务，在现代社会中才能走得更远，避免因小失大而给自己带来不必要的麻烦。