节假日可以下款的渠道：银行经理私下告诉你的真实方式

国庆节前最后一天，我正要收拾东西下班的时候，老同学突然打来电话问我有没有节假日可以下款的通道。

说实话，这件事我挺为难的。

不是我不愿意帮忙，而是这四个字背后踩坑的人太多。我是某股份制银行支行的客户经理，在这个岗位上干了七年的时间，处理过的贷款数目大概有一千多笔吧。行里规定不能私下给客户推荐非本行的产品，并且也不能透露内部审批的标准。但是老同学的情况我倒是了解一些——做生意周转的时候征信挺好用的，就是国庆节那天要给供应商结账的钱不够。

其实很多人认为节假日银行不营业，贷款就白做了。想法是对的一半。传统信贷确实会停止，但是现在有些渠道，并不是你想的那样。

为什么节假日下款这么难？弄清楚银行的真实逻辑

很多人认为节假日贷款很难获得，是因为"没有人审批"。

这只是表面的原因。

银行系统在节假日会开启批量处理模式。什么是？就是你的申请先存放在系统的后台，等到节后第一个工作日信贷员上班的时候再统一进行审核和办理。在此期间，系统只做自动化预筛选的工作，即征信有没有硬伤、负债率是否超标等。

去年国庆节之后我就踩了坑。客户10月1日零点提交的申请，系统自动通过预审阶段的时候，并不知道的是——他的征信查询次数正好在9月份达到上限。节后打开审批队列一看，这个单子已经被系统直接拒绝掉了，根本没有人工干预的机会。

说白了，节假日提交申请的时候你遇到的不是人而是冷冰冰的一套规则。

有没有例外呢？有，但是很少。

可以拿到节假日放款的地方，我给你拆解一下

首先声明一下，我并不给任何平台做宣传。以下的内容是我这几年观察到的情况，并且不同的城市可能有所不同，请自己判断。

第一类为互联网银行、消费金融公司等线上产品的出现。该类产品所采用的是完全依靠数据进行风控的模式，并不需要人工审批过程。在手机上点一下申请，系统就跑一遍数据了，几分钟之内就能出结果。国庆节期间，这样的系统都是24小时运行的。

但是这里面有一个坑，就是利率。

很多线上产品的年化利率在18%-24%之间，比银行信用贷款高出许多。我见过很多人急需用钱的时候闭着眼睛就点了，结果还了之后拍大腿。借钱之前先算好总成本别傻了吧

第二类为部分银行的"秒批"产品。近几年来各大行都推出了线上信用贷，工行有融e借、建行有快贷等。这些产品的节假日表现比较不稳定，在某些年份可以正常放款，在另一些年份就会卡在放款环节上。

为什么？

因为放款要经过核心系统，而核心系统的维护时间一般都在节假日期间。去年春节的时候客户额度已经批下来了，但是钱还没有到账，急得团团转。不同的银行情况不同，同一个银行的不同省份的情况也有所不同，我不能给你们提供一个具体的名单。

第三类，也是我想重点提到的——节假日快速下款的贷款途径还有一条是银行预留的"应急通道"。这个网上找不到，我多说两句。

有些银行对于存量客户（如已经在该行办理过房贷或者大额存单的客户）会开通绿色通道。这个通道不是公开的产品，而是由客户的经理所拥有的权限。节假日期间部分支行值班人员可以处理这类紧急申请。但是前提条件是：你得先认识人，并且你的资质要好一些。

说的太明白了一些，心里有点不安。你们知道就好，不要到处乱说。

想在节假日的时候申请贷款吗？这几件事情要提前做好

很多人都是等到最后一刻才想起要找钱，那时候神仙也救不了。

如果预计在节假日需要使用到资金，提前一周做好准备。怎么做呢？实用的几点如下：

• 把征信报告打印出来看一下，确定没有逾期记录、查询次数未超过规定范围
• 提前在两家银行开通线上贷款额度，并且确定其可用状态
• 问问身边有没有靠谱的中介，但是不要被忽悠去做什么"包装贷"
• 算出自己需要多少资金，并且可以接受什么样的利率

最后一条很重要。见过太多人本来只需要借5万，结果被中介忽悠着办了20万，多付了好几万元利息的。坑爹。

网上所谓的"内部渠道"，相信了就输了

说到这儿，我不得不提醒一下。

网上有很多人声称有"节假日可以下款的口子"，说是可以办出"黑白户都可以申请""当天放款"。说实话，我一看到这样的广告就知道很不靠谱了。

正规金融机构不会给"黑户"办理业务。征信严重逾期，在哪个系统里都会被秒拒。凡是说可以办的，无非就是高利贷或者只收钱不办事的一种诈骗行为。

前年有个客户，相信了网上的广告，给了对方三千块钱的服务费之后就不见了。报警也没有用到，因为那人的身份是假的。到现在我还记得那个客户坐在我们网点哭的样子。

不要贪图小便宜，也不要相信"内部关系"，这是我的真实想法。

最后还是实话交代一下

节假日用钱的时候，最好的办法就是提前做好规划。

如果你现在手里有信用卡的话，可以看看有没有备用金或者现金分期额度的地方，在节假日一般都可以正常使用。虽然利率比较高，但是正规、稳定。

至于所谓的"口子"，只能告诉你：可以用的都是你平时就准备好了、随时可以提取出来的。临时抱佛脚的话大概率会翻车。

老同学的事情最后是通过我们行存量客户的通道来完成的，国庆节后的第二天就完成了。但是他的情况属于特例，并不是每个人都可以复制。

如果你真的需要急用钱的话，先看看自己有没有银行的储蓄卡或者信用卡，在这些地方申请办理要比到处找要高得多。