揭秘女的能下款的秘密：我采访了30个借款人，发现真相很扎心

去年冬天，我在一个借贷纠纷维权群中潜伏了三个月。

群里有个叫小雅的姑娘，23岁，在一家美容院工作。她说她在网上搜女性可以下款的口子结果点进去一个链接，填了身份证信息和通讯录之后没有借钱成功就被骗下载了三个不知名的APP，第二天手机就接到了一连串骚扰电话。

小雅问记者同志，为什么女性信用好？为什么不通过正规渠道来找呢？"

这件事我心里很难受。

说实话，我做金融新闻多年了，见过很多像小雅这样的女孩子。她们大多年纪轻、收入不稳定、征信有点瑕疵，在急需用钱的时候就到处搜寻借钱的地方，最后要么被套路贷收割了钱财，要么个人信息全部泄露出去。

今天这篇文章，我就把这一年调查到的真实情况摊开来讲。

所谓的"女性专属"口子到底可靠吗？

先透露一些行业内的消息。

采访了做贷款中介的老周，老话说八年。他向我透露：市面上一些打着"女性专属""女士贷"旗号的平台，大概率是噱头。

是什么意思呢？

这些平台并没有为女性设置特别的审批通道，而是利用这个名义来吸引流量。你提交了资料之后，他们就把你的信息倒卖给其他的贷款公司去赚取利润。

老周原话是这样讲的：真正审批的时候，系统才不管你是男是女，只看你的还款能力以及征信记录。"

但是有一个例外。

部分银行的消费贷产品对于女性申请者存在"隐形优待"的情况。某股份制银行的"她力量"贷款，我了解到内部的数据是这样的：女客户被批准的概率比男客户的高12个百分点左右，但是逾期率却低了将近8个百分点。因此银行会给女性提供更高的信用额度。

该数据来自于内部会议，网上根本查不到。

女性申请贷款，真正占优势的是什么？

与其到处寻找，不如自己动手制作。女性可以下款的口子不如先弄明白自己到底哪里占了上风。

我整理了30个成功下款的女性借款人案例，发现她们身上有以下几个共同点：

• 工作稳定，即使工资不是很高，但是社保公积金已经连续缴纳超过六个月
• 没有频繁申请网贷的历史，征信查询次数也保持在合理的范围内
• 负债率低，信用卡使用额度不超过总额度的70%
• 有固定资产（房子、车子）作为辅助证明，即使不是本人所有

其中有一个案例给我留下了深刻的印象。

去年十一月，有个叫林姐的，在杭州做服装批发生意。她当时急需30万周转，找了很多家都被拒绝了。后来换了一种思路把老公名下的车作为抵押申请汽车贷款，两天之内就拿到了钱款，并且利率还比较低。

林姐说："早知道这样，我还瞎折腾什么网贷呢。"

其实不是没有口子，而是你选错了方向。

踩到这些坑就是亏了

写这篇之前，我查了近百个投诉案例。有些坑已经很典型了，必须单独拿出来讲一讲。

坑一：不看征信，秒下款

看到这样的广告我就想骂人。

去年有一个叫"丽人贷"的平台，宣传语是"女性专属、不看征信。结果怎么样？我采访的一个受害者小陈借了五千元，到手三千五百元，一个星期之后就要还六千五百元。这不是贷款而是抢劫吧。

正规的金融机构，没有一个不是看征信报告的。

那些标榜自己不查征信的，要么是高利贷，要么就是诈骗。不要存有侥幸心理。

坑二：包装资料，包下款

这个坑比较隐蔽。

有些中介会说，可以帮你看流水、虚构工作单位，收你几千块钱的服务费。千万不要相信。

我认识一个银行风控的朋友，他说现在银行的大数据系统很厉害，你提交的资料真假一看就知道。一旦被认定为骗贷的话就会直接拉黑，并且以后想要办理正规贷款就不可能了。

而且还会触犯刑法。

女性贷款口子推荐，这几条路可以走

说了这么多坑，总得给点实在的建议吧？

经过我的调查，以下几种渠道对于女性借款者较为友好：

第一种是银行系的消费贷款。招行闪电贷、浦发浦银点贷、工行融e借等等。利率低，正规，并且银行对女性申请人有偏爱。但是门槛比较高，需要你有一个稳定的工作以及良好的信用记录。

第二，持牌消费金融公司。招联金融、中银消费、马上消费等都属于此列。利率比银行稍高一些但是门槛低一点，审批也快一些。

第三，如果有公积金的话可以试试公积金信用贷。很多银行都有这样的产品，利率很划算，在年化4%到6%之间。

第四，实在不行的话可以走抵押贷款或者二抵。利率比网贷低很多。

适合你的具体条件还要看你自己。我只了解杭州这边的政策，其他地方可能有细微差别，请到当地的银行网点咨询一下。

一个被忽略的细节

还有一个事情，很多人不知道。

申请贷款的时间点是有讲究的。

我采访的银行朋友说，每个月下旬的时候，银行额度比较充足，审批也会稍微宽松一些。尤其是季度末时客户经理会有业绩压力，在这个时候申请成功率会高一点。

但是这并不是绝对的，只能算是"经验之谈"。

另外，在申请贷款的前三个月内，不要频繁地去点网贷申请。每次点击都会在征信上留下一条查询记录，银行看到你到处借钱就会觉得你的资金链比较紧张了，批贷的时候会更加谨慎。

网上攻略里很少提到这个细节。

最后说几句话

写完这篇之后，我给小雅发了条微信，让她不要再点那些"女性专属贷款"的广告了。

她回复我说："姐，我知道了，现在老实养征信，半年后再去银行申请。"

希望她能好好的。

如果你现在也想借钱的话，就记住这一点：越是着急的人越要冷静下来。那些声称"秒批""不看征信"的口子其实都是为了你本金服务的。