见过太多人因为找不到晚上高炮放水的口子而焦虑，其实公积金借钱平台才是被忽略掉的救命稻草

深夜两点，小张看到手机屏幕上的微光后着急地在搜索引擎上搜索“晚上高炮放水的口子”以及“公积金借钱平台”，希望能找到一丝资金周转的机会。很多人都想知道有没有不顾征信的情况下还在夜里提供贷款的方式？如何把住房公积金账户中的余额变成现金呢？所谓的“口子”真的可靠吗本文将为你揭秘借贷领域中鲜为人知的秘密，并对几个实际存在的融资方案做进一步的剖析

资金周转不灵的时候，人们一般都会想到找那些号称“晚上高炮放水的口子”。其实这样的思路存在很大的风险误区。高炮平台一般指非常不合规的利息以及暴力催收一旦触碰到，就会出现拆东墙补西墙的情况，在更加严重的债务中挣扎。公积金借钱平台虽然审核比较严格，但是它是正规的、低息的选择之一。与其在深夜里碰运气找不靠谱的人，不如静下心来了解一下怎样用自己拥有的公积金资质拿到合法的资金。

再来看看目前市场上几种主流平台额度以及使用条件的比较。首先是银行系公积金消费贷，如平安银行、招商银行等推出的公积金信用贷款。这类产品额度一般为10万至30万元年化利率低至4%-8%。使用条件非常严格，即借款人必须连续缴纳公积金12个月以上，并且个人信用状况良好、没有严重的逾期记录。借款期限可以是12期、24期或者36期之一。而网络小额贷款公司虽然声称放款速度快并且额度大，但是实际上的贷款金额最多也就是三千元到一万元之间，并且还款周期很短，一般为7天至14天左右，年化利率甚至高达几百个百分点以上。

除了银行系产品之外，近几年来一些持牌消费金融公司也推出以公积金数据为基础的贷款类产品。中银消费金融、中邮消费金融等。这类平台的额度一般为1万到20万元公积金缴纳时间的要求比较宽松，有的只需要连续缴存六个月就可以申请。虽然比银行的利息高一些，大约在10%到18%，但是它的审批速度很快，一般当天就能放款给用户，适合急需用钱并且资质稍微差一点的人群。大多数用户的评价认为这样的平台流程公开透明，并没有暗中收取额外费用，比起深夜推广的“高炮口子”要安全很多。

当然，各种借贷方式都有利有弊。公积金借钱平台的优势很明显：利息低、额度大、还款压力小、安全可靠但是它也有缺点，就是审核周期比较长、征信要求高，并且要保持稳定的公积金缴纳记录。而所谓的“高炮口子”，唯一的好处可能就是门槛很低甚至无视黑白户，但背后的风险却是很高的利息以及暴力催收的可能性。用户在选择的时候一定要权衡利弊不能因为小的利益就放弃大的好处。

在使用这些平台的时候要注意一些事情。第一，保护好个人隐私信息不要随意在不明链接或者APP里输入身份证、银行卡以及验证码等敏感信息。第二，认真阅读借款合同中的利息、违约金、还款方式等内容，并且要确认自己可以承受得起。第三点就是量力而行，不能够过度借贷。借款之前要做好还款计划，防止逾期影响个人信用记录。第四，在遇到违规催收或者高利贷的时候要及时保留好证据并且向金融监管部门投诉举报。

最后，我们用几个用户的提问来回答大家的疑问。

公积金缴纳基数小，可以申请到大额度吗？

答：公积金缴纳基数是银行审批额度的重要参考因素，但是不是唯一的依据。如果工作单位比较好（公务员、事业单位、国企），或者个人征信记录很好，那么银行也会适当提高贷款额度。建议多比较几家银行的产品，并选择最符合自己情况的申请。

问：晚上申请公积金贷款，可以马上到账吗？

答：大多数银行的公积金信用贷是系统审批，但是放款时间一般都在工作日。部分持牌消费金融公司可以提供24小时审核服务，但具体到账日期还要看金融机构处理的速度。建议在工作日内白天申请时效率最高。

征信上有逾期记录的话，还能不能申请公积金贷款？

答：要看逾期的程度。短期偶尔的逾期并且已经结清的话，部分银行或者消费金融公司会酌情审批，并且额度可能会降低、利率会上浮。如果是当前逾期或者是连续三个月以上累计六个月以上的严重逾期情况，基本就无法申请到正规公积金贷款了。