急着要钱做生意吗？下面这几家下款快、额度高的一些口子我亲自体验过

凌晨三点的时候，我盯着手机屏幕上的转账提醒松了一口气。去年冬天的时候，在仓库里压着八十多万元的建材货款没有收回，工人工资当天必须结清了不然工人就会闹事。钱把人逼到绝境的感觉是没有体验过的读者无法理解的。就是那次以后我才开始研究各种下款快、额度高的口子踩了不少坑，也摸索出一些比较靠谱的路子。

不要被广告所蒙蔽，真正可以下款快、额度高且口子长的是这样的

市面上铺天盖地的广告中，九成半都不靠谱。说实话，在我刚开始的时候也相信过那些"秒批50万""无门槛放款"的说法，结果呢？填了很多资料之后要么被拒了，要么额度只有几千块钱，连塞牙缝都用不上。后来我才想通了可以下款的渠道从来不会到处乱叫。

我的一个做餐饮的朋友老周，去年在扩张店面的时候需要30万元周转。他信了网上的广告，在一家自称可以"百分百下款"的公司办理贷款业务时交了2000元资料费之后一直没有拿到钱还被要求把钱退回去。这件事我一直记着呢，老王气得拍大腿骂娘。

银行系产品：额度大但是门槛也不低

再说说银行系的产品。工行融e借、建行快贷、招行闪电贷我都用过。下款速度很快，最快的招行闪电贷从申请到放款不到15分钟就可以到账了。额度方面要结合个人资质来定，我最高的一次批为20万，年化利率在4.8%左右，比市面上那些杂七杂八的平台便宜很多。

但是银行有一个问题，那就是他们对征信看得很紧。去年还不是这样，今年政策调整之后查得比以前更严格了。我有个做物流的客户，在征信上出现过两次逾期记录，金额都不大，只有几千块钱左右，后来去好多家银行都被拒绝了。银行经理私下里跟他说：您这种情况系统会直接卡死，并且人工也无法介入。

消费金融公司：折中选择

如果银行这条路走不通的话，可以尝试去消费金融公司。招联金融、马上消费、中银消费这些我都了解过。额度一般为5万到20万元之间，利率比银行高一些，年化在10%至18%左右，但是审批比较宽松。

去年年底我在招联金融申请了一笔15万的额度，从提交到放款大约需要半天的时间。需要注意的是这样的平台会查征信也会上征信千万不要认为不上征信就可以随意逾期了。

另外还有一件事情需要说明一下。不同的城市政策有所不同，我只了解我们这边的情况，并不能对其他地方做过多的猜测。如果要申请的话最好先打客服电话问清楚当地的详细要求。

网贷平台：坑最多但是来得最快

网贷平台的风险很大。借呗、微粒贷这样的大平台比较正规，额度也还可以。我现在有8万的借呗额度以及6万元的微众贷款，在使用的时候很灵活方便。但是小平台的话其实我也不太推荐去接触一下吧。

前年我的一个朋友在某不知名的平台上借了2万，最后拿到手只剩16000元，并且说扣了一些服务费保证金。更坑的是还款的时候发现利息很高，算下来一年的利率超过36%。这不是明摆着要欺骗人吗？

怎样知道一个平台是否可靠？

教大家一个简单的方法。正规平台会在官网中公示放款机构的名字以及牌照信息，你可以到央行的官网上查询该机构是否有持牌的情况。如果找不到任何牌照的信息的话，或者是说这个放贷公司叫做科技公司的、信息服务公司这样的字眼的时候就可以绕道走掉了。

正规平台不会在放款之前收取任何费用。资料费、审核费、保证金这些都是胡说八道，碰到这种情况就直接拉黑好了。

提高下款额度的一些操作技巧

说了这么多，再分享几个我总结的经验吧。要提高额度的话，在日常生活中就要维护好自己的信用记录了。按时还款，不要逾期，这是最基本的。另外减少征信查询次数也很重要，平时不用随便点那些"测一下你的额度"的链接，每次点击都会产生一次征信查询记录，多查几次银行会觉得你缺钱。

另外一个小技巧就是在月底或者季末申请银行贷款的话成功率会高一些。具体数字我已经记不太清楚了，大概就是说银行每个阶段都有放款任务，在没有完成任务的时候审批就会比较宽松。这是我跟一个银行网点主任喝酒时他说的，算是行业内的小秘密吧。

申请的时候资料填写得越详细越好。工作单位、收入情况以及资产证明能提供的都要提供出来。去年我办理一笔贷款时，把房产证和行驶证也上传了进去，额度比预期多了五万元左右。别嫌麻烦多准备一些材料，在需要的时候可以用上它。

最后再说一句，不管通过什么渠道来获取信息都要量力而行。见过太多人因为盲目借贷而导致自己被拖垮的。借钱是为了周转，并不是用来挥霍的。心里要有账本才行。

我现在手里有三个随时可以使用的渠道：一个银行的消费贷，两个正规网贷平台额度。平时不用的话就放着养着吧。在最需要的时候，在半小时之内就可以凑出三十万以上的资金。做生意没有一点备用金心里就不踏实。

如果你现在正为资金发愁的话，先不要着急到处申请。花半天时间把几个正规平台的条件研究清楚之后再选择最适合自己的去申请吧。不必问哪一个最好——适合的就是最好的。