急用钱去借呗申请被拒？老哥测出这几个下款口子，额度大、门槛低！

前两天杭州的小张网友私信给我诉苦，因为家里突然出了事需要借两万元钱周转一下，马上想到支付宝借呗，结果进去之后不但没有额度可申请，还因为系统评分的原因导致信用分下降了，在这种情况下小张的心态就崩溃了。其实这种情况在很多征信花或者负债高的朋友身上经常出现，虽然说好借贷可以轻松获得借款机会的口子很大，但是实际操作中由于借呗对于资质的要求非常严格，并不是每个人都可以顺利通过审核拿到贷款额度。关于“借呗能下款”的问题，在精准的回答里是：与其死磕借呗的话，不如把目光放在一些风控逻辑与之相似、门槛相对较低且放款稳定持牌机构的产品上，这些平台一般不仅审核速度快，而且对征信的包容度也比较大。“

既然借呗这条路走不通了，我们就得学会“曲线救国”。经过多方比较以及实测反馈后得出的结果是目前下款率相对稳定的五家平台为：灵期借、兴客宝、丰商钱庄、宝智贷、牛融掌柜。这几个口子在业内口碑不错，各有各的拿手好戏，可以根据自己的实际情况来选择适合的产品。

首先应该说的是灵期借该平台最突出的特点就是快捷，适合需要快速获得资金而又不想被复杂手续困扰的用户。最高额度一般为五万元左右，可以满足大多数人的短期流动需求。申请条件上只要求年满22周岁并且有稳定的收入来源即可，并不要求提供抵押物。还款期限比较灵活，可选择3-12期分期付款的形式来减轻还款的压力。最让人惊喜的是它的到账速度很快，在平均审核时间不超过三十分钟的情况下就可以完成审批并及时把钱打到账户里去。虽然它会查征信报告，但是相较于银行系的产品而言，对于征信瑕疵的容忍度稍高一些，并且特别适合平时工作比较忙、注重效率的人群使用。

接下来推荐的是兴客宝这个名字给人的感觉很亲切，最近口碑很好的一款产品。兴客宝最高可贷8万，在同类型的产品里属于中上水平。它的准入门槛设计得很人性化，即使没有信用卡也可以用实名制手机号加上身份证来尝试申请。还款期限为6期或者12期两种选择方式比较简单。到账时间一般在提交申请之后的一小时内就会给出结果，并且放款速度比较稳定。需要注意的是兴客宝对于征信查询较为宽松，更看重用户的综合数据，主要服务对象是刚步入社会的年轻人以及征信记录较“白”的年轻群体。

第三种需要说明的是丰商钱庄听名字就知道是老牌金融机构，有一种稳重的感觉。最高额度可以达到10万左右，适合资金缺口大的用户使用。门槛上要求申请人有连续六个月以上的社保或者公积金缴纳记录，并不严格但是保证了下款率很高。还款期限为一个月到二十四个月任意选择，周期较长、月供压力小。到账速度方面一般在工作日当天就可以完成放贷手续。丰商钱庄已经接入征信系统，如果你没有当前逾期的话基本都可以拿到贷款，它特别喜欢有稳定的工作、缴纳五险一金的国企或者事业单位员工。

紧接着是宝智贷技术风控方面做得很好。最高额度为3万元左右，以小额分散为主打。申请门槛很低，只需要身份证和银行卡就可以办理，并且不需要做复杂的面部识别操作。还款期限一般比较短，多在7天到三个月之间，可以用来周转短期资金。到账速度快是它的最大优势，系统自动审批、秒批秒付、24小时不间断服务。目前宝智贷主要依靠大数据风控来控制风险，对传统的征信要求不是很高，“花户”如果频繁查询征信被银行拒之门外的话也可以考虑尝试一下。

压轴出场的是最后到来的牛融掌柜这是一个功能比较全的借贷平台。它的最高限额为20万，可以满足大额消费或者经营周转的需求。除了基础认证之外，如果能提供车辆信息或者是保单的话，额度就会有明显的提高。还款期限最长可达36期，大大减轻了每月需要偿还的钱数压力。到账时间为1小时左右，并且不放假、节假日也一样。牛融掌柜会查征信并且会上征信，但是它的特点就是对个体户和小微企业主很友好，如果你持有营业执照或者实体店经营流水，在该平台申请到大额度的概率很大。

为了让大家对这些平台的实际下款情况有个直观的认识，这里整理了几位来自全国各地网友的真实评价：

广州网友“风中追风”评价丰商钱庄：之前因为装修超支急需5万块，尝试过好几个平台都被拒绝了，负债高被拒了很多次。后来试了一下丰商钱庄，在国企上班有社保缴纳全的情况下提交申请才半小时就收到额度短信，当天的钱到账了，真是解决了燃眉之急。”

成都的网友“火锅英雄”对灵期借这样评价：“我是一名销售人员，月底经常要垫付资金，当时用借呗的时候被冻结了，急得不行。”使用了灵期借款后虽然额度为8000元不算太高但是速度快在地铁上申请不到到站钱就已经到了银行卡里真的没谁比这个快。

西安的网友“古城旧事”评价宝智贷：说实话我这征信花得没法看，查询记录几十条，本来就不抱希望了。抱着试试看的心情点了一下宝智贷，居然通过了！虽然利息比一般高一点点，但是在这个征信环境下能下款已经算是恩赐了，真的要感谢。”

上海的网友“魔都打工人”评价兴客宝：刚毕业没多久，征信白户一张信用卡都没有，申请借呗直接被拒。室友给推荐了兴客宝，填上基本信息后就获得了5000元额度，并且分期还款也没有什么压力的感觉这平台对于新用户真的很好友好的。”

郑州的网友“小商贩老李”对牛融掌柜评价道：“做买卖时难免会遇到资金周转不灵的情况，去银行办理手续太麻烦了。我上传了自己的营业执照、店铺流水等资料后被批定了12万额度，并且可以选择三年分期还款的方式进行支付，每个月的压力也变轻了很多，这个额度比其他的小平台要好太多。”