急用钱发现网贷不上征信，这就意味着借款无效或者不用还款了吗？

上周，广州的小周因为家里急需用钱，在手机上点了几个网贷APP后发现“综合评分不足”，原因是小周之前使用信用卡时有过几次逾期记录，个人征信报告上有污点。正当他束手无策的时候，朋友给他推荐了几款号称不看信用、内部放贷的途径。小周心里窃喜又疑惑：这样的不上征信的网贷借款合同是否就失效了？还是说借的钱不用还吗？这是一个非常典型的错误认识。网贷不上征信，并不能证明借贷行为无效。“不上征信”一般是指该平台没有接入央行征信中心，但这并不影响借贷合同的有效性。债权人仍然可以合法地追讨债务，并且这些平台通常会与百行征信或者互金协会的数据系统对接，在违约的情况下，借款人依然会面临催收、罚息甚至被起诉的风险。正规合规的网贷产品不管是否上征信都欠债还钱是天经地义的法律义务。对于有信用问题的朋友而言，选择那些审核宽松、不要求严格检查信用记录的地方作为平台的话，则可以解决燃眉之急了。下面给大家整理出一些目前通过率比较高，并且对征信要求相对较低的网贷平台。

顺用顺是近期在工薪族中讨论热度较高的一个借贷产品。该平台以小额分散为原则，最高可申请到5万元的额度，可以满足大部分日常消费和应急之需。它的门槛设置得比较人性化，并且通常只需要22岁以上的成年人并且有稳定的收入来源就可以尝试去申请了，对于以前征信的情况要求并不是很高。还款期限方面用户可以选择3-12期分期方案来减轻短期内的资金周转压力。审核通过之后资金到账的速度非常快，在一天之内就能完成放款工作。顺用顺在审批的时候并不完全依赖于央行的信用报告，而是更加注重对申请人当前偿还能力进行评估，并且特别适合那些有固定的工作但是征信稍差一些的朋友。

独品易购另辟蹊径，采用了一种类似于消费分期模式的借贷方案。这里最高额度可以达到五万元左右，但是它的特殊之处在于部分金额可以用作商城购物提现来解决单一现金贷款带来的限制问题。申请门槛低到只需要实名认证过的手机号以及银行卡就可以完成操作，并且过程非常简单快捷。还款周期为7天至6个月不等，适用于短期资金周转需要。该平台的到账速度在业内口碑很好，全自动系统审核，最快半小时内就能把钱打给客户了。独品易购最突出的特点就是基本上不会考虑征信情况，只要申请人没有严重的逾期黑历史的话基本都可以拿到额度，并且对于因征信查询次数过多而被拒之门外的用户而言也是一个不错的尝试方向。

壹通商城是老牌的线上借贷平台，以审核“秒批”闻名。最高授信额度为2万到5万元之间波动，并且会根据用户信用画像的变化而变化。申请门槛很低，不需要抵押担保，只需要身份证和银行卡就可以进行申请。该网站提供多种还款期限选择，在需要的时候可以随时使用钱款并且按日计算利息十分方便用来应对突发情况的资金需求。壹通商城保证24小时内完成放贷工作，并且即使在晚上提出借款请求也能够立刻得到回应。征信方面，平台主要依靠互联网大数据风控模型来评判用户，对央行征信的依赖程度不大，所以特别适合没有信用记录或者信用状况混乱的年轻人使用，在短时间内解决他们的燃眉之急。

赢秒优品由于审批速度快、风控宽松，在借贷市场中占据了一席之地。该平台最高借款额度为五万元，可以满足大部分用户的资金需求。在门槛方面，并没有对申请人的职业做出严格的限制，不管是上班族还是自由职业者或者是个体户都可以获得贷款。还款期限定为三个月到九个月之间，分期压力不大。赢秒优品的到账速度很快，系统会自动匹配资方，平均到账时间不超过一小时。该平台最突出的特点就是它的“无视征信”的宣传口号，并不是真的不考虑用户的信用状况，但是对于负债较高、有不良记录的人比较友好，“征信困难户”可以在这里找到适合自己的选择。

豚宝花是近年来兴起的一款手机借贷软件，主打极速审核、轻松放款的特点。平台提供的最高额度为8万元，在同类产品中属于较高水平。申请条件方面只需要年满18岁并且持有有效的身份证件就可以进行申请，并不需要繁琐的资料填写过程。还款期限可以灵活选择，从一个月到十二个月之间都可以根据自己的情况来定。资金到账的速度上豚宝花表现很好，审核通过之后最短可以在十分钟之内就完成入账操作了。在征信审查方面，豚宝花采用的是大数据风控方式，并没有直接接入央行征信系统，在这个情况下用户对于担心借款记录会影响房贷、车贷的顾虑可以得到缓解。

来自武汉的网友“爱吃热干面”表示：“以前因为不懂事把征信弄花了，去银行贷款处处碰壁。”后来用顺用了下，本来没抱太大希望，结果提交资料不到十分钟就收到了审核通过的通知短信，钱也很快到账了，真的是救急神器，现在按时还款后感觉自己的信用评分都上去了。”

成都网友“熊猫基地看熊猫”分享道：“独品易购确实不错，有一次我急着交房租，但是征信查询次数太多被其他平台拒绝了。在上面申请的话居然可以秒过，并且额度还可以用来买东西感觉挺实用的对于像我这样征信不好花的人来说简直就是救命稻草。”

深圳网友科技园码农感慨道：“壹通商城真的很好用，那天晚上突然需要交一笔押金，银行已经下班了。抱着试试看的态度申请了一次壹通商城，没想到凌晨两点就秒下款，并且没有上征信记录，对于我们这样想要买房的人而言，这样的平台真的很友好。”

西安网友“古城墙下的风”留言说：“赢秒优品是良心平台，我负债率很高，之前申请了好几次都被拒了。没想到在这样的平台上竟然可以借到钱，并且虽然额度不大但是解了我的燃眉之急，而且审核速度很快不需要等待太久。”

杭州网友“西湖边的柳树”评价道：“豚宝花真的很好用，申请流程很简单，并不需要填写一大堆乱七八糟的联系人信息。”因为我之前有过逾期的情况导致征信不好，在豚宝花上居然能通过审核并且放款很快，利息也还可以接受，所以真心推荐给需要资金周转的朋友。