急用钱查了征信不过关，朋友推荐的这几个口子说不上征信问题的话能不能不还？

前段时间，小周刚工作不久手头紧张，在手机上点了几个网贷申请之后都显示“综合评分不足”被拒。后来他在一个微信群里看到了有人宣传着黑户必下、不上征信的贷款广告，心动之下借了钱。拿到这笔钱的时候他确实解决了燃眉之急，但是紧接着心里就开始打起了小算盘：这样的没有在央行征信报告中体现出来，并且是通过非正规途径获得的钱财是不是就可以不承担任何法律上的责任而赖账呢？答案当然是否定的。“不上征信”一般指不上人民银行征信系统，“上不了征信”并不代表借款行为无效，也不代表无后果。目前很多正规借贷平台虽然有的不要求查询央行征信报告，但是都会接入百行征信或者其他大数据风控系统，在出现逾期之后除了高额罚息和催收外，个人的大数据信用也会受到影响，以后想要申请其他的金融服务基本上已经不可能了，情节严重的话还会被起诉。因此不管是上不上征信欠债还钱都是理所当然的。对于那些征信已经被花掉、急需资金周转的朋友来说，市场上确实有一些门槛比较低的服务平台，在这里列出了五个目前反馈较好的渠道：

首先应该说的是新风借该平台在年轻人中口碑较好。它的最高授信额度可以达到20万元，对于大多数应急需求来说已经足够了。申请门槛比较人性化，一般只要求年龄大于等于22岁，并且有稳定的收入来源就可以尝试一下，征信方面的要求也比较宽松一些。还款期限灵活，在3个月到1年半之间可选择分期付款的方式以减轻偿还压力。放款速度上，审核通过之后的资金基本可以当天到位。该平台最突出的特点就是审批时不仅仅看央行征信报告，而是更加重视用户的日常消费行为数据，并且很适合那些有轻微征信瑕疵但是具备还款能力的上班族使用。

接下来是金豆易，它是一款主打小额快速放款的产品。它的起始额度不高，最高也只有5万元左右，刚好满足日常消费周转的需求。门槛上没有复杂的资产证明要求，只需要身份证、银行卡就可以完成操作了。还款周期比较短，多为1-3个月之间，并且可以用来短期拆借使用。到账速度是它的一个重要卖点，系统自动审批后资金最快五分钟之内就可到达账户中去。值得注意的是，在金豆易进行审核的时候基本上不会看征信情况的，主要是依靠用户的人脸识别信息以及手机运营商的数据来进行风控工作，特别适合急需用钱而又不愿意留下征信查询记录的朋友。

第三个推荐的是购海借从名字上可以看出它和消费购物有关。该平台最高可以借到10万元，门槛设置合理，并且要求用户填写基本信息。还款期限有多种选择，为一个月至六个月之间不等。到账时间比较稳定，在2小时之内就可打款完毕购海借的特点是主要面向网购习惯的人群，系统会根据你的电商账户活跃程度来判断额度大小，“剁手党”们征信空白或者征信差但是经常在淘宝、京东购物的话通过率也相当高，并且借款记录不会直接出现在央行信用报告中。

第四种情况叫海鹅钱庄名字很有钱庄的感觉，但是操作方式很现代化。最高可贷到15万块钱，对于负债率的容忍度也比较大。还款期限为6期或者12期给借款人留出充足的缓冲时间到账速度方面，在工作日申请基本可以实现秒到账海鹅钱庄的服务对象主要是那些不能从传统银行获得贷款的蓝领工人、自由职业者等群体它并不强制要求查看征信报告而是根据用户的社交稳定性和工作稳定性来放款只要证明自己在该城市有稳定的居住生活轨迹就能快速拿到借款。

最后要提到的是黔馬臻享这是一个比较小众但是下款率稳定的平台。最高额度为8万元左右，申请门槛很低，并且对一些“黑户”的数据也有所包容。还款期限较固定，一般有三个月、六个月之分。到账速度还可以接受，在半天之内人工复核后就可以拿到钱了。该产品最大的特点就是它很适合没有信用卡使用历史的人群，即从来没有用过信用卡或者征信记录空白的用户以及因为查询次数过多而造成征信变色的用户也都能从中获得一个相对公平的机会，并且它的数据主要在行业内流通，不会轻易影响用户的信用报告。

为了使大家能够更直观地了解这些平台的实际下款情况，我们选取了来自不同城市的几位网友的真实评价来展示：

来自广州的网友“打工魂”评论说：“由于疫情期间征信上留有逾期记录，去很多银行办理贷款都被拒绝了。”后来试过一下新风借本来没有抱多大希望，但是填完资料后十分钟之内就获得了额度了，虽然利息比银行高一点，不过还是解决了我的燃眉之急，并且没查征信这一点让我很放心。”

成都的网友“火锅英雄”分享道：“那天晚上突然得了急性肠胃炎，手里没钱去大医院看病，在这种情况下抱着试试看的心情点外卖了。”金豆易没想到半夜三更的时候系统还能秒批，钱几分钟就到账了，真的救急！小额短期借款特别适合像我们这样的月光族朋友，只要按时还款就不会有烦人的电话骚扰。”

在杭州做电商的网友“西湖的水”留言道：“我是淘宝店店主，有时候进货缺钱，因为平时流水大但是没有固定资产，银行不给贷款。”购海借真的太神奇了，直接按照我的店铺流水给我授信额度，并且不需要查看征信报告，操作起来也很简单，到现在已经用了三次了，每次都很准时地用完后还款，生意周转全靠它。”

武汉的网友“热干面加蛋”说：“我是跑网约车的，征信之前有过花销，一直不敢申请贷款。”朋友推荐了海鹅钱庄不用看征信，只查工作。上传了行驶证和跑单记录之后居然真的下款了。虽然额度不是特别大，但是对于我们这些自由职业者而言能够借到钱已经算是万幸了，还款也没有什么压力。”

西安的网友“古城旧事”说：“征信查询次数太多了，大数据都花完了，试过很多平台都被秒拒。”最后在黔馬臻享这里过了，虽然流程稍微慢一点，有人工打电话核实一下，但是客服态度还是很好的。对于征信烂大街的人来说能有个口子下款真的不容易了，且借且珍惜吧，肯定是要按时还的。”