急用钱不要乱投，快速下款的网贷口子应该怎么选择才不会踩雷

上周三晚上十点左右，我正要睡觉的时候微信突然弹出一条信息。发消息的是老客户小周，做电商的，在去年请过我的家庭财务规划服务。此时的小周急得不行了，说供货商那边催着结款，差五万块钱，第二天早上一定要到账，不然就要违约金了。请问您有无类似情况快速下款的网贷口子最好是点进去就能看到额度的地方。

我当时心里咯噔一下。越急需要钱的时候就越容易病急乱投医了。小周平时的信用还可以，但是两年前他点过不少网贷链接查额度，征信花了不少不说，还背了几笔高利息的小额贷。这个时候再申请的话大概率会雪上加霜。我没有直接推给他产品，而是让他先不要动，把征信报告发给我看看结果发现近三个月硬查询次数已经十几次了。看了下情况之后，好家伙，最近三个多月来被查的频率都有十几次之多。在这种情况下再去申请所谓的"秒批"口子的话基本就是往枪口上撞了。

为什么你申请的快速下款网贷总是被拒？

很多人存在一个误区，认为网贷嘛，只要我有身份证、有手机号就可以拿到钱。别想那么多了。正规金融机构的风控系统比你想象中要聪明很多。小周就是个典型例子，在他看来自己是在挑选产品的时候就已经被标注为"急需资金"了。当系统发现这样的用户会频繁查询征信并且有多头借贷的情况时，它就会拒绝该用户的申请。

真正的快速下款，拼的不是谁的手速快，而是资质干净的人。看过太多人本来征信还可以，自己瞎操作了一通之后把征信弄花了，最后只能去碰那些利息高得离谱的"黑口子"了。那玩意儿就是个无底洞，第一次借进去就别想全身而退了。

征信花了就没有机会了吗？不是。要看你怎么操作了。去年还不是这样，今年很多平台的政策刚调整过，对于"花户"的容忍度比以前高了一些，但是前提是你得找到合适的路子。不要一开始就去大银行正规消费贷款那里冲击一下就被骂死也不算什么坏处

什么样的借款口子比较靠谱呢？

给小周支个招。先把手里那些小额贷结清一些，把负债率降一降。然后不要再点那些不明所以的小平台广告了，直接走两条线：一条是看自己工资卡所在的银行消费贷款入口，另一条是看看平时经常使用的支付软件里的借贷入口。这两处地方一般都有最适合他的快速下款渠道。

为什么？因为银行以及支付平台有他的数据。比起冷冰冰的征信报告来，更具有说服力一些。小周半信半疑地去试了工资卡银行的消费贷，结果怎么样呢？虽然额度只有三万，但是年化利率达到7.2%，并且从申请到放款只花了不到15分钟的时间。这样的速度比他之前找过的那些"审核三天都没有动静"的野鸡平台强很多。

事情还没有结束。小周后来跟我说，自己以前真是瞎忙活了，点了很多链接，但是额度没下来几个，征信倒是给毁掉了。其实他不知道很多平台所谓的"快速下款"是有隐形门槛的。有些平台会在凌晨或者周末降低审核标准，因为那个时候人工审核比较少，系统为了冲量会稍微放宽一些条件。不同时期申请的话结果是不一样的。我只了解各个主流平台上的情况，并且不敢随便乱说小平台的事情，在大平台上确实存在这样的规律。

申请快速下款网贷的操作方法

既然说到这儿了，我就再多说几句。很多人申请贷款的时候连资料都不认真填写一下，这不是在坑自己吗？

• 工作信息要真实可靠，不要一年换三家单位，系统最讨厌这样。
• 联系人不要填写征信黑名单上的人员，认为随便找个人填没关系？系统可以查到相关联的信息。
• 申请时间最好选在工作日的上午，或者平台有活动推广期的时候进行提交的话，通过率会高一些。

还有个事情要跟大家说明一下。为了下款，有的人开始做"包装资料"了。别傻逼了，现在的风控系统可以交叉验证二十多个数据源，在这样的情况下你所谓的小小聪明根本就没有什么用处可言。一旦被认定为欺诈行为之后呢？以后还能不能正经八百地去申请贷款？没有门路的。

前年有一个客户，自己做小生意的急着用钱。听信了中介的话而花了两千块钱"包装费"的结果怎么样？没有拿到贷款又被平台列入黑名单。后来找我时，我把资料给我看了一下觉得太假了。踩坑一次就成为终生污点，真的不划算。

这些坑千万不要踩到

说到这儿，我想提醒一下。市场上那些标榜"不看征信、黑户也能下款"的网贷平台口子中，有九成半都是坑。要么利息太高了吓人，借一万还两万；要么就是单纯的诈骗行为，骗你交什么解冻费验证费之类的。碰到这样的情况就直接拉黑吧，多看了半天也是白看。

可靠的渠道，利息在法律允许的范围内，年化利率一般不会超过24%。动不动就36%，甚至更高的就是吃人的骨头了。借的时候很痛快，还钱的时候想死的心都有。别问我怎么知道的，在看到很多这样的血泪案例之后到现在我仍然记得有个女孩因为借款高利贷而丢了工作。

还有会员费的套路。申请贷款之前先让你交99元开通会员，说可以提高通过率。扯淡吧正规平台从来不会在放款前收取任何费用，凡是要求先行付款的行为都应该被看作是诈骗行为。

最后还是实话交代一下

小周的事情最后处理得还可以。他用工资卡上的银行消费贷，再向朋友借了两万块钱结清供货商的钱款。这件事给他上了一课，并且让他明白了一个道理：平时维护好信用，在需要的时候比什么都管用。不要等到急需资金时再去查询额度、修复征信记录，那样的话已经晚了。

如果你真的急需用钱的话，先不要着急到处申请。花半小时的时间把征信报告看一遍，并且可以把小额贷结清的优先考虑一下自己有业务往来的银行或者支付平台。这才是正道。至于那些五颜六色、令人眼花缭乱的广告语，只当是过场戏就好，不用太在意。

另外还有一件事情。如果发现征信中出现了不明的查询记录或者贷款记录的话，要马上去申诉处理一下。数据录入错误、身份信息被冒用的情况也有可能出现。虽然这种事情很少发生，但是一旦遇到就会严重影响你接下来好几年内的融资能力。不要当回事儿就好。

贷款这件事，靠的是平时的积累，并不是急的时候运气。信用要平时去维护好，在需要时才能帮上忙。否则再快的速度也无法挽回资质已经很差的情况了。