急用两万块钱去哪里借？踩过的坑不要再犯了

说起来这事挺丢人的，不过我还是得讲。2019年的时候我在小本经营上出了问题，资金链断裂了，当时急得像热锅上的蚂蚁，在脑子里盘算着哪里可以借到两万元把窟窿堵上。结果怎么样？病急乱投医，在某不知名的小贷APP中借了钱，到手只有16000元，说是服务费扣掉了，还款时还要按照2万来还。那段时间我整个人都懵着呢，睁眼就到了还款日那天起就开始利滚利了，差点把我压垮。后来花了两年的时间把整个行业翻了个底朝天才明白这里面的门道有多深。

想要借2万元钱，这些渠道可靠吗？

很多人第一反应就是打开手机应用商店，搜索各种各样的借款软件。最危险的是出现这种情况的时候了。在搜索引擎结果中排名靠前的网贷平台大多通过购买广告位来提高曝光度，并且它们提供的利率非常高，在还款一天后就可能会有催收电话骚扰你到崩溃的程度。我后来总结出了一条铁律：凡是放款之前要收取"工本费""验证费""解冻费"等费用的行为都是诈骗行为，直接拉黑即可。一分钱也不要给出去了，给了也等于打水漂。

到底到哪里去借才安全呢？其实最好的渠道一般都很不起眼。不管缺多少钱，我脑子里第一个想到的就是银行。不要认为银行门槛高就吓跑了人了，现在银行也缺少业绩，在很多产品中根本不需要你抵押房子车子。比如去年办理的一笔业务为例，在招商银行APP上点一下"闪电贷"就可以拿到五万元的贷款额度，并且年化利率只有4.2%左右。我借用了两万块钱周转三个月的时间，利息才二百多块，和那些网贷平台相比简直就是慈善行为。

征信有点花的情况，银行就会批不批呢？这件事不一定。虽然银行对征信的要求很严格，但是他们更看重你是否有严重的逾期记录以及负债率是否过高。如果只是偶尔查询次数多一些或者有一次忘记还款几天后就补上了的话，其实很多银行是可以接受的。各个城市、各支行的具体标准都不相同，同一个银行不同的客户经理手中掌握的权利也有所不同。我的一个朋友在二线城市有信用不良的历史，在这里找到正确的途径仍然可以获得三万元左右额度的消费贷款。当然这是个特例，我也不敢保证人人都可以办到。

借2万元快速到账，怎么选才不会被骗？

除了银行之外，借呗、微粒贷等大平台也挺好的。我知道很多人看不起这样的东西，觉得额度小。但是如果你要2万元的话，这些平台一般都能满足你的需求。主要是正规的，利息透明，并且没有砍头息之类的。我现在的做法是先把支付宝和微信里的金额都查一遍，利率比一下谁家低就用哪家。有时候支付宝借呗会推出活动，最低可达到万分之二左右（也就是一万块钱一天两元钱），如果取两千块钱的话一个月就是十二块利息了。这个价格还要什么自行车呢？

说到这儿，我就要吐槽一下那些所谓的"贷款中介"了。当年我就是因为中介而被坑惨的，收了我的五分的服务费之后，给我的还是个高利贷网贷。他们的话术很溜，张口闭口是内部渠道、包过、低息这些话，实际上就是把你的信息到处乱发，看哪家机构能批就推哪家。不管利息多大都不管了只要可以下款就可以拿提成。所以我现在看到朋友圈里有人在发"黑户也能贷"、"无视征信"的广告的时候，直接当作笑话来看就好。真的有这样的渠道吗？他们自己早就发财了，还需要到处拉客户吗？

还有一种情况比较特殊，那就是你本身有公积金或者社保。该东西在很多城市都是一个宝贝。比如公积金信用贷，在一些地方性的银行里就有这样的产品，只要你连续缴纳一年以上的住房公积金的话，额度一般就是你的缴存余额的十到二十倍左右。我的一位同事月收入800元个人承担部分全部交了进去，并且已经积攒了一两万块钱，他去本地商业银行办理了一个公积金贷款业务，结果直接获得了十五万元。利率便宜一些年化在5%上下。这种产品在网上很难找到太多的信息，你需要亲自到银行网点询问或者拨打客服热线进行咨询。麻烦一点小问题而已，但是省下来的钱可以买好多顿大餐了。

不要触碰的那些坑人的套路

说到坑，我得特别提一下AB贷这个套路。这真的危害很大啊，差点就被骗了。当时我的征信不太好，有个中介说可以办理，并让我找一个征信好的朋友做"紧急联系人"。那么呢？让他们去帮你的朋友贷款给你用，钱到了之后再转到你那里来使用。就是欺骗别人的朋友向银行借钱然后把借款还给自己的行为，如果不能偿还的话，就会有责任要由自己承担了。这样的事情打死我也不去做。后来我才得知这叫AB贷，在这里专门坑那些急需资金又借不到的人。大家千万长点心眼儿，不要因为两万块钱而让朋友受损失。

还有一个被很多人忽略的小细节就是申请时间。你们觉得这很扯淡，但是经过我这两年的观察发现，在月底或者季末的时候去贷款的话，通过率会比平时稍微高一些。为什么？银行业务员也得冲业绩啊，月底的任务还没完成呢，他们比你还着急。这个时候你提交了申请之后，如果资质不是太差的话，那么工作人员可能会想办法帮你把资料"优化"一下，或者争取一下审批额度。但是这个度很难把握，只能算是一个概率问题，并不能保证百分之百成功。

最后给大家说一个很少有人知道的秘密。有些银行有"白名单"制度，如果你是公务员、事业单位员工、医生、教师等职业的人或者你在一些大公司工作的话，在银行系统里早就给你预定了额度了。你自己不知道登录手机银行APP后会发现有一个叫"预授信额度"的东西莫名其妙地出现了。利率低，贷款金额多，并且可以随时取现。我在之前的一家公司上班的时候，招行就给我预留了8万的信用额度，年化只有3.8%左右。后来我换了工作之后这个额度还是有的，一直可以用着呢。没事的时候也可以经常看看自己的银行APP，说不定会有一些意外惊喜哦。

借2万去哪申请？我的意见是这样

讲了这么多，简单说一下我自己的一些经验。你现在考虑的是什么哪里可以借到两万元按照这个顺序来：

• 支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条的利率比较透明，放款速度快且正规安全。
• 再看看自己工资卡所对应的银行，下载APP搜索"消费贷"或者"信用贷"的话，一般都会有预批额度。
• 有公积金的可以去本地城商行或者农商行问问关于公积金信用贷的事，利率挺惊喜。
• 以上方法都不起作用的话，可以考虑招联金融、马上消费等持牌消费金融机构的贷款产品利息比银行高一些但是比较正规。

借钱这事，越急越容易出错。当年自己太着急了，才会被那些杂七杂八的平台骗到的钱财。现在想想2万块钱说多不多、少不少，只要找到合适的渠道根本不用去碰高利贷。最担心的就是你嫌银行麻烦，正规平台审核慢，结果掉进了骗子设下的陷阱里。那简直就是雪上加霜了

另外还有一件事情需要提醒一下。现在网上有很多教你怎么"养征信""洗白征信"的广告，说花点钱就可以帮你把逾期记录去掉。别傻了，征信记录是央行管的，谁有那么大的能耐去改？都是骗人的。征信有问题的话就只能乖乖地还清欠款，在五年之后自动覆盖就可以了。保持良好的信用习惯，并慢慢恢复过来。没有捷径可以走。

之前有个读者私信我，说他借了两万块，结果利滚利变成八万元了，请问有什么办法可以解决。问他最初是从哪里借钱的，他说是在网上找的一个"无门槛秒下款"的应用程序。一看年化利率超过200%，就是高利贷无疑。后来我把事情报给当地的金融监管局，并且报警，在半年多的时间里才把这件事情处理好。这哥们说，如果当初知道这么麻烦的话，那么我就会先问问朋友借钱或者老老实跑到银行申请一下。

钱借来容易，还出去难。特别是非法获取的钱财背后都有相应的代价。我现在养成了一个习惯，在借钱之前先算好总的利息，然后问自己这笔钱是拿去干什么的？能不能按时还款？如果答案不确定的话就不要随便借贷了。宁可少穿点衣服也要保证自己的安全和健康。

下次你们再看到"秒批""无视黑白户"的广告的时候，先问自己一个问题：凭什么让我有这种好事？想通了之后就不会那么容易被骗。