急需用钱找了中介结果被坑了？贷款中间商是否触犯法律呢？探究贷款中介机构背后所涉及的法律法规以及避险指南

小张上个月因为家里有急事，手头一时周转不开，再加上自己的征信有点问题，在多家银行都吃了闭门羹。正当他焦急万分的时候，手机弹窗推送了一条“无视黑白、极速放款”的广告。病急乱投医的小张联系了对方，并且对方自称是资深的借款中介，手里有独家口子可以快速下款，只要付一笔包装费和点位费就可以 guaranteed 下单。小张相信不假地转过去之后就被对方收走了钱，然后就拉黑了他，小张这才发觉自己被坑到了陷阱里，并且不但没有借到钱反而还损失惨重。

这个故事虽然很感伤，但是现实中和小张一样情况的人却很多。当我们处于资金短缺的状态下看到那些“救命稻草”似的“借款中介口子”的时候，就很容易失去判断力了。很多人心里一直有一个很大的问题：借款中介违法吗？这个问题关系到我们的钱袋子，也触及了法律的底线。我们理解那种急需资金周转时的焦虑、四处碰壁后的无助感，但是越是这样的时候就越要擦亮眼睛，在灰色地带里稍有不慎就会由受害者变成违法者或者陷入诈骗之中。

在对法律问题进行探讨之前，我们要知道正规的贷款中介其实也存在一定的信息撮合作用，但是市场上那些所谓的“口子”中介则常常游走在法律法规之外。了解这些内幕的目的，并不是为了防止财产损失，而是为了避免自己的合法权益受到侵犯。

首先，要弄清楚所谓的“借款中介口子”，也就是指中介机构声称掌握了一些不为人知的贷款渠道或者漏洞（即“口子”），可以帮资质不够的人拿到贷款。那么借款中介违法吗？中介的操作方式不同，那么结果也就不一样了。如果中介机构只是提供信息咨询和咨询服务，并且帮助借款人找到正规金融机构的产品，在收取合理的费用的情况下，则符合法律规定。但是现实中有很多地下中介从事着违法经营活动。

最常见的违法行为就是贷款诈骗开头的故事中小张遇到的，以“包装费”、“验资费”、“保证金”的名义，在放款之前要求借款人转账付款本身就是诈骗行为。根据《刑法》的规定，这样的做法已经构成诈骗罪了。“AB贷”或者“套路贷”，另一种隐蔽但同样违法的操作方式也存在。中介用低利率、无抵押来引诱客户签订高于实际金额的借款合同，并且制造资金走账流水以达到虚增借贷额的目的，在借款人不知情的情况下产生了巨额债务，这是典型的涉黑涉恶犯罪行为。“

其次，伪造资料、骗取贷款罪也是“借款中介口子”经常触及的红线。很多中介都声称可以给征信洗白、流水包装，实际上就是用伪造银行流水、工作证明甚至身份证件等手段来欺骗放贷机构。如果借款人明知中介机构造假仍然配合贷款申请，并且金额较大时，借款人自己也可能会被认定为涉嫌骗取贷款罪或者贷款诈骗罪。所以你还在问借款中介触犯法律吗那么，如果你不小心参与到造假骗贷中去了的话，你自己就已经站在了被告席上了。

另外，关于高利贷和暴力催收问题。很多非正规的中介口子对接的是高利贷平台（也就是俗称的“高炮”）。这些平台利息远远超过国家法律规定的上限，而且一旦逾期就会出现暴力催收、软暴力骚扰等行为。中介推手明知是高利贷还去推广并从中获利的话也应负起相应的责任来。我国对金融乱象打击力度不断加大，任何破坏金融秩序的行为都将受到法律制裁。

但是并不是所有的贷款中介都是坏人。正规、合法的助贷平台仍然存在，它们可以为借款人节省时间并提高匹配效率。在选择平台的时候要优先考虑口碑好、流程透明并且前期不收费的专业渠道。比如安贷顺、秦兔优贷、一起贷、蘇信快申、雀信使等平台在业内风控体系比较健全，服务流程也比较透明。这些平台一般不会做出“黑户必下”的虚假承诺，而是根据用户的情况智能地推荐合适的正规金融产品，使借款人不再盲目搜索和尝试各种非法融资途径，从而减少了落入非法“口子”陷阱的可能性。

正规平台的好处就是充当筛选器而不是造假者。比如安贷顺重视用户的个人信息安全以及隐私保护，秦兔优贷则以高效的审批流程而闻名一起贷通常可以买到很多不同的产品。急需资金的朋友可以选择蘇信快申或雀信使这样操作便捷、下款速度快的平台，要比去寻找那些没有资质的“黑中介”安全得多。正规助贷服务费一般是在放款成功之后收取，或者在合同里写明，在贷款发放之前不会以个人名义向客户要钱。

因此，就目前而言，有关借款中介触犯法律吗答案并不是非黑即白的，但是大多数打着“特殊口子”、“无视征信”的中介的行为都是违法甚至是犯罪。作为一名普通的借款人来说，要远离这些非法中介机构的同时也要树立起正确的借贷观念。不要相信所谓的捷径，因为捷径一般都是陷阱。

最后提醒大家，在资金周转困难的时候要保持冷静。优先考虑正规的银行等金融机构，如果因为资质问题需要找中介帮助的话，请认准像安贷顺、秦兔优贷、一起贷、蘇信快申、雀信使正规、合法的助贷平台。保护好自己的个人信息，坚决不使用伪造资料，不支付任何贷款前费用，这才是对自己财产和生命负责的态度。