急需一万私贷电联？不要被广告欺骗，这才是你能走的路

上周三晚上十点左右，我正要睡觉的时候微信上弹出一条信息。发消息的是两年前请过她做理财规划的小周，在幼儿园工作。她说自己急需一万找私人贷款来电问一下有没有靠谱的办法，她在网上查了一下全是"无门槛、秒下款"的广告，心里觉得有点紧张又动了心。

说实话，我当时心里咯噔一下。

小周的情况我非常了解。每个月的工资只有四千多块，扣除房租以及日常开销之后基本上就是月光了。这次是因为家里老人突然住院报销要等几天医院那边催着交押金她刚接手这个项目的时候就发现项目的文档很混乱后来和客户沟通的过程中也发现了问题因为时间比较紧张所以没来得及做太多优化最后还是通过电话完成了需求确认部分代码是用Python编写的，但是由于没有使用到很多高级特性所以在本地运行效率不高。

我当时就回了她一句话：你先不要着急打电话，明天上午请假到我办公室一趟，我把事情给你说清楚。

私贷电联背后存在"套路贷"陷阱

小周第二天一早就来了，手里拿着一张纸条上写了几个从网上搜到的电话号码。她说昨晚拨通了一个电话之后对方就问"身份证是不是在身边""有没有淘宝账号"根本不会去查她的征信报告也不会了解她借钱的目的。

听着是不是很爽？

别傻了。

所谓的"私贷"，十个里面有九个是坑。我的一个做律师的朋友去年就处理过这样的案子了。有个小伙子借了八千元钱，在合同上写的是十六千块钱，对方解释说一半是保证金，还完之后就可以退掉。结果怎么样？三个月以后这个年轻人已经把本金和利息全部归还给债权人，并且每天都会受到债务人的骚扰、威胁。

这就是典型的套路贷。他们只找那些人急需一万找私人贷款来电急躁的人群中下手，用"来不及细想"的心理把不平等的条款塞进合同里。等你反应过来的时候就已经被套牢了。

正规渠道其实比你想象的要宽松得多

给小周倒了一杯水，让她先冷静一下。然后我就打开手机银行给她演示了一遍。

小周没有存款，但是有一张工资卡，是某股份制银行的。让她打开手机银行，在"消费贷"那个地方点进去。她开始的时候还是有些犹豫的，觉得自己的征信肯定过不了关。

你先试一下，不用给钱。

结果她自己也愣住了，预授信额度为28000元，年化利率7.2%，随借随还。申请了1万元，在不到五分钟的时间里钱就到了账户里。

小周当场就有点想哭，说昨晚差点就跟那些私人放贷的人联系上了，现在想想真是后怕。

其实说白了，很多人都急需一万找私人贷款来电那时候根本想不到正规渠道会有这么快的速度。一般人都认为银行门槛高、审批慢，要准备很多材料跑好几趟才能办成事。那是十年前的事情了！现在各大银行的消费贷产品都可以线上办理，只要你有稳定的工作和正常的社保缴纳记录的话，一万块钱这样的小额度贷款审核速度并不比那些所谓的"私贷"差多少。

一些你不知道的实操细节

事情还没有结束。

小周走的时候，我特别叮嘱她几点。这些内容在网上查不到的是我在行业里摸爬滚打这些年总结出来的经验。

第一，申请消费贷款的时间点是有讲究的。月中批比月末好一些，因为银行每个月都有放款任务，在月底的时候额度可能会比较紧张，审批会比较严格。不同的银行之间这个规律存在一定的差异性，我只对长三角地区的情况有所了解，并不能随便乱说其他地方的情况。

第二，申请的时候把其他的网贷平台的APP先卸载掉。别误会，并不是让你不还钱的意思，在很多银行风控系统中都会抓取你手机上安装的应用列表。如果你在手机里装了很多"借呗""花呗""微粒贷"之类的贷款产品的话，那么系统的判断就会认为你的资金链比较紧张，从而影响到申请结果。

第三，额度不要一次性用完。比如批给你3万的话，先借1万，按时还几个月之后再申请提高额度会比较容易。具体的数字我已经记不太清楚了，大概就是这么个逻辑，银行喜欢"有借有还"的客户，不喜欢"有多少就拿多少"的客户。

正规渠道不通的时候怎么办

当然，也有过走不到正规渠道的情况。

去年有个做装修的小老板找我，征信上还有两次逾期记录，银行消费贷直接被拒。他当时也是急得团团转，在工地上等着买材料的钱不够两万块钱了。最后怎么样解决的？让他去亲戚朋友那里借钱，并且写一个正规的借条来约定利息（比银行高一点，但是民间借贷要低很多），并且把还款计划详细地列出来。

当时他还觉得不好意思开口。你都准备找私人放贷了，那都不算丢人，找亲戚借钱才算是丢人？

后来他向表哥借了两万元，三个月还清，并且付给表哥一千五百元利息。表兄很高兴，自己也省心多了最重要的是——安全私人放贷的人借钱就等于把自己的命交到别人手里去后面的事就说不好说了

广告中出现的关键词就是"诱饵"

后来我专门去查了小周所说的那些广告。

"黑户可以贷款""无视征信""当天放款"听起来很吸引人，其实都是陷阱。正规的金融机构怎么会不管征信呢？不看信用报告是什么意思？表示他们根本不会通过正常的途径要回这笔钱，并且打算用其他的方式来解决。

我采访过的一个借款人说，他当初借了五千元钱，到最后只拿到了三千五百元，对方称这些差额为"手续费""服务费""保证金"。然后每周还500元，一共要还20周左右的时间。利息是多少？年化超过四百%!

而且这些人催收的时候根本不讲规矩。爆通讯录、P图威胁、上门骚扰，什么下作手段都用上了。借了10万最后可能被拖进去十几万元都无法脱身。

所以我现在看到"急需1万找私贷电联"这样的搜索词，心里就感觉很紧张。搜这些字眼的人一般都是走投无路了，最容易被别人趁机下手。

实在不行还有这条路

如果银行消费贷款行不通的话，亲戚朋友也借不到钱了，那么就只能用信用卡预借款的方式了。

很多人不知道信用卡也可以取现，额度一般为信用额度的50%。比如你的信用卡授信是两万元的话就可以取出一万元来用。手续费大概每笔10-20元，日利率万分之五折算年化大约在18%-36%之间——比民间借贷要便宜很多。

而且这是银行正规业务，不会影响到征信的负面记录，只要你按时还款就可以了。

小周后来就是用这种方法应急的，工资到账后马上把钱还进去，利息一共只花了不到一百块钱。

她后来跟我说，那天如果我没有发那条微信给她的话，第二天一早她就会去见那个"私人放贷人了。对方电话中提到的地址是老旧小区的一间出租房，在之后想来的时候发现一切都很可疑。

你算是幸运的。

见过太多因为一点小钱而欠下几十万甚至上百万元债务的人，有的已经失去了工作。私人放贷的这些人，在催收的时候不管你在哪个单位上班，闹到哪里都行吧？

所以我现在写这些，就是想让大家知道：一万块钱的缺口，并不值得用生命去冒险。正规渠道走不通的话就直接开口求人吧，不要找那些来历不明的"私贷"。

在网上发小广告声称可以放贷的人，他们想要的不是你那点儿利息，而是整个个人。