急需一千块钱？贷款口子1000元的三个真相

上周三凌晨两点的时候，我被电话叫醒。

打电话的是个做代购的小姑娘，声音都在抖。她说囤的一批化妆品被海关卡住了，急需贷款口子一百块钱交仓储费，否则货物会被拍卖。她把手机里安装的APP都翻了一遍之后发现要么额度太高不想借取，要么审核需要两天时间。姑娘急得要哭了，问我有没有那种能瞬间下款、额度正好一千的小口子。

其实我一年接几十个这样的电话。

我是贷款中介，从业八年了，做的单子有八千多。很多人认为我们这个行业就是靠信息差赚钱的，其实更多的是帮助别人避开风险。只借一千块的是最容易出现问题的地方。借款金额小的话，很多人大意就忽略了，随便找个平台点进去之后呢？利息很高，并且还有可能使信用记录受到不良影响。

小额借钱靠谱的地方在哪里？不要被广告欺骗了

先讲一个扎心的事情。

去年有个做装修的小老板来找我，征信打印出来的有好几页。一看之下就知道这人就是个借钱打借条的人吧？他告诉我当初只是想借用一千块钱周转一下，并不觉得这个数目太大，于是随便点了一些"秒批""免审"的广告链接。怎么样呢？每次查询都会在信用报告中增加一条记录。等到他自己要贷款二十万装修的时候，银行直接拒绝了，原因是多头借贷风险大。

这就是很多人踩下的第一个坑：认为借的钱少就不影响征信。

其实银行并不关心你借了多少钱，他们只看你是借钱的频率高不高。一个月点了十个平台借款一千块，在银行看来就是资金链出了大问题。因此不管是一万还是十万都要当作一件大事来对待。

到底哪里可以找到靠谱的信息？

给凌晨给我打电话的姑娘推荐了三个方向。支付宝借呗、微信微粒贷这两个大家都知道，但是很多人不知道的是即使平时没有使用过芝麻分或者微信支付分还可以的话，在紧急情况下开通也可以获得一千到两千左右的资金。第二个是京东白条，如果你经常在京东购物的话，提现功能就有可能已经开启过了。第三个就是各大银行自己推出的消费贷款产品了，现在很多银行都有APP端的小额信用贷业务，利率比外面的平台要低很多。

这姑娘后来在微粒贷上借了1500元，第二天就还上了，一共只有几块钱的利息。

所谓的"内部口子"到底是什么玩意

说到这我就生气。

网上经常出现各种各样的广告，比如"内部渠道""百分百下款""黑户也可以申请贷款"。每次看到这样的情况的时候我都会想骂人。哪里来的那么多内部通道呢？银行是不是也是开善堂的？

前年有一位客户，被网上"贷款中介"骗去了三千多元的"包装费"。对方信誓旦旦地说有贷款口子一百块钱内部名额可以通过支付一定的手续费来获取，但结果钱已经交了，所谓的口子并不存在，对方直接把他拉黑。后来客户来找我诉苦的时候我能说些什么？只能陪着他去派出所报案，但是钱大概率是追不回来了。

这里要透露一个行业内秘密，可能会让很多人感到不快。

市面上90%打着"内部口子"旗号的，要么是骗前期费用的骗子，要么就是把能申请到的手上正规平台重新包装一下给你。他们所谓的渠道也就是帮你填个申请表然后抽你贷款金额10%-20%作为服务费。借一千块钱回家只有八百多块的成本你能算出来吗？

更坑的是，一些不正规的平台会故意设置各种隐形费用。比如借一千，合同上写的是借一千二，那两百叫"服务费"或者"会员费"，你实际到手的一千只是一千加利息而已，还款的时候需要还一千二加上利息。这种套路我见得多了，防不胜防。

正规平台和野鸡平台怎样辨别

教大家一个最简单的方法来判断。

正规平台在放款之前，是不会收取任何费用的。对于那些要求你先交"验证费""保证金""会员费"的人要直接拉黑不要犹豫。另外正规平台年化利率都会明示，并且虽然有的看起来不高但是至少不会藏着掖着。野鸡网站怎么样？他们会说日息万分之几的样子，听起来很便宜对吧？算一算年化收益率吓死人了。

正规的平台都可以在APP上找到完整的借款合同，利率、期限和违约责任都写得很清楚。野鸡网站或者平台上没有合同或者是格式条款看不明白，在你签了之后才发现里面全是坑。

一千块钱贷款怎样申请最划算

回到正题上。

如果你真的只需要借一千块钱的话，我的建议就是：先检查一下自己的支付宝、微信有没有开通借款功能，这两个渠道的利率比较透明，并且不会乱收费用。如果没有的话，可以看看自己工资卡所对应的银行是否有快贷产品，在很多情况下，银行会对代发工资客户进行预授信额度处理。

其实没有，再去看看消费金融公司的产品吧。但是一定要选择有牌照的机构，并且不要去那些从来没有听说过的小平台那里。怎么看是不是持牌公司？在中国银保监会官网查询可以查到的就是正规的了。

还有一个很多人都不知道的小窍门。

如果晚上申请的话，选择大平台。小平台的审核大部分都是人工进行的，在晚上没有人值班的情况下提交也没有用处。大的平台是系统自动审过的，凌晨三点也可以秒批到钱。去年不是这样的情况，今年很多平台上升级了系统的7*24小时可以放款的情况也出现了。

那个做代购的姑娘后来告诉我，她之前在各个小平台上填写了大量的信息，但是都没有通过审核，并且把自己的手机号也泄露了出去，每天都会被骚扰电话轰炸。早知今日何必当初，不用那么多麻烦的事情啊！

借完之后要做什么

借钱不是结束，而是新的开始。

小额贷款最怕什么？以贷养贷。很多人借了一千块钱到期还不上，又去另外一家银行借钱来还给第一家。经过一来二往之后的一段时间里，一千元变成了三千元、三千元变成一万两千多元最后都归于了无踪迹。见过很多这样的情况，每次都会为他们感到惋惜。

所以借之前就要想好怎么还。一千块钱说多不多，少也不少，如果收入不稳定的话就更要注意了。宁可跟亲戚朋友开口借钱，也不要碰那些高利贷。面子值多少钱？为了面子背负债务真是愚蠢的行为。

还款时要确认好到账时间。有些平台还款之后额度不会马上恢复，需要经过一到两天的时间。以为还清了但是由于系统延迟产生了逾期费用就太冤枉了。具体的数字我记不太清楚了，去年有一个客户就是因为这个多付了一百多元钱气得不行。

最后说几句实在的话关于贷款口子1000元

写了这么多，其实就是一个意思：借得少不等于风险小，需要注意的地方一个也不能马虎。

见过太多人因为几千块钱的小额贷款，最后征信被毁、催收骚扰不断、背上大笔债务。说到底就是贷款这件事，并不是金额多少才重要，在选择渠道的时候有没有考虑清楚，自己的还款能力是否可以达到呢？

做代购的女孩子后来怎么样了？

她的货被顺利取回了，卖完之后把贷款还清，并且小赚了一笔。现在她每次资金周转都会先问我一下，再也没踩过坑。她说认识我以后才知道原来还有这么多关于贷款的知识。

其实没有别的门道，就是少贪便宜、多看合同、选好平台这十二个字。