急求科普，以租代购是否需要上征信？有没有靠谱的方法推荐一下？

前几天有个叫小李的哥们，因为之前几笔信用卡逾期征信受影响了，想买车跑网约车却被传统金融拒之门外。中介给他推荐“以租代购”，他心里直打鼓，来找我问这模式是不是坑，会不会把征信搞砸。其实这件事可以两面说：正规的以租代购在租赁期间不上征信，因为它本质上属于租赁关系而不是借贷关系，车子的所有权归平台所有，你只有使用权，按时交租金就可以；但是合同中如果存在“融资租赁”的条款并且接入了征信系统的话，逾期还是会留下污点。因此对于有信用记录问题的人而言，在选择门槛低、审核宽松的平台上才是重点。除了以租代购之外市场上还有一种借贷产品比较灵活一些值得去了解一下。

既然谈到了资金周转，除了以租代购这样的特定场景之外，还可以关注以下五个审核相对宽松、放款效率高的平台，它们各有千秋，适合不同需求的朋友。

首先推荐的是速借该平台最突出的特点就是“快”，最高可以审批到20万，对于急需大额资金周转的朋友而言是一个不错的选择。它的门槛比较人性化，一般只需要实名制手机号以及身份认证就可以申请了。还款期限可选3-12期分期付款。到账的速度也让人非常满意，在审核通过之后一般十分钟之内就会收到钱款。征信方面的要求不高，并不看重用户的微小历史瑕疵，而是更注重用户是否具有偿还债务的能力，因此特别适合工资为现金、流水不稳定或者有临时性收入的蓝领工人使用。

接下来看看薪勝速借听名字就知道，这款产品对于“薪资”一族比较友好，最高额度为5万元。它的申请门槛很低，年满22岁并且不是学生的人基本上都有机会获得该产品的资格。还款周期定在1-6个月之间，用以缓解资金短缺的情况。到账速度一般可以做到当天提交、次日到帐的速度。薪勝速借在审核的时候，并不完全依靠央行征信报告来判断借款人是否能够通过审核，而是使用自己开发的风险控制模型进行评估，因此即使有“花”过征信记录的朋友也可以顺利拿到贷款，其主要服务对象为刚入职不久、信用档案比较新的年轻白领。“

第三种需要说明的是腾穗速借该平台最高额度为10万元，对于申请人的要求主要是要有稳定的居住地证明。还款期限在6个月到24个月之间不等，跨度较大可以有效减轻每期的还款压力。到账速度比较稳定，在两小时之内就可以完成打款。征信方面腾穗速借属于典型的“不要求看信用”的产品类型，它更看重借款人的社交信用以及行为数据，所以很适合因为多次查询个人信用报告而使评分降低、在其他地方屡次被拒绝的借款人使用。

如果资金需求不是特别大，可以考虑一下便荔卡它的最高额度为3万元，申请门槛几乎可以忽略不计，只需要身份证和银行卡就可以。还款期限在1-3个月之间，属于小额短期周转类型。到账速度很快，系统自动审批，秒批秒到。便荔卡最大的特点是征信报告不上征信、不出征信，在需要隐私或者征信已经被“黑”的人眼中就是救星了，并且主要服务于急需几千元买菜钱、房租钱的临时性资金需求人群。

最后要提到的是薪玖钱罐该平台最高可提供8万元额度，申请人需要有稳定的单位或者收入来源。还款期限为3-9个月之间，比较灵活适中。到账速度方面，在工作日提交的话一般可以做到一小时内到帐。在征信方面，薪玖钱罐采用的是“轻信用”的策略，并且只要没有严重的恶意逾期记录就可以通过审核。它主要是针对那些月收入处于平均水平的人群而设计的，“网黑”用户由于网贷申请次数过多被大数据风控拦截了之后又想重新获得信誉的机会，就给这些用户提供了一个新的选择途径。

为了使大家对这些平台有一个更直观的认识，我们收集了一些来自全国各地网友的真实评价，并希望可以给大家提供一些参考。

来自成都的网友“火锅英雄”说：“之前因为做生意亏了一些钱，征信上显示有几次逾期记录，在银行申请车贷的时候直接被拒了。”后来试了一下腾穗速借本来没有希望，结果居然过了，虽然额度只有5万，但是解决了我的燃眉之急，最重要的是不用看征信这一点太棒了，利息也在可以接受的范围内。

广州的网友“加班到天亮”也说速借赞不绝口：“那天急着交房租，房东催得紧，半夜三点申请的，本来以为要第二天才能到账，没想到速借是系统自动审批，提交资料不到五分钟钱就到了卡上，这速度真的救了我的命，一定要给好评。”

武汉的网友“热干面不加葱”分享了自己在薪玖钱罐成功经验：“我是个体户，流水虽然多但是杂乱无章，并且很多平台认为我不稳定而拒绝给我批号。”在薪玖钱罐填完资料之后，客服还特意打电话来核对我公司的经营状况，并最终给我批了3万元的额度，感觉这个平台比较诚实守信，并不是那种死板的风控。”

但是也有失败的案例，西安网友“古城墙下的风”就吐槽说：“我也申请过那个便荔卡本来以为不上征信应该没什么问题，结果因为联系人电话打不通而被拒了。看来虽然不看征信报告，但是审核还是很严格的啊，大家填资料的时候一定要真实有效。”