惠州系好下款的口子了吗？中介老板告诉你是真机会的地方

昨天晚上十一点多的时候，我刚准备睡觉，微信上就弹出了一条消息。两年前找过我贷款的老客户发来的语音里头说的非常着急。

他说自己最近生意周转不开，在网上瞎申请了一大堆，结果钱没拿到手，征信却被查花了，现在急得团团转，请问还有没有救。其实这样的事情我见过很多次了，每年都有几百件左右的事情发生着。很多人缺钱的时候根本不管三七二一地就点开一个APP开始操作了，并且把本来可以走的路都堵死了。他告诉我具体点了什么名字后我就心里凉了一半儿——都是些没有名气的小贷公司，真正惠州系好了下款的口子没有遇到什么，一直在为那些"假口子"送人头。

说实话，我们做这份工作的，在面对客户的自认为行不通的尝试时，经常是又气又好笑。今天我就把压箱底的东西拿出来给大家好好聊聊惠州系口子到底怎么回事，以免以后大家再踩坑。

惠州系贷款口子到底是否靠谱？先把门道弄明白

说一个很少人知道的事情。所谓的"惠州系"，并不是指所有在惠州市注册的小额贷款公司、消费金融公司的产品都可靠，而是特指那些主要进行线上放款的小微企业信贷类产品。这些人跟银行不一样，风格很特别。

银行非常严格，征信上有小瑕疵就会被拒绝，并且没有商量的余地。惠州系这些口子咋样的？他们看重的东西不一样。更关心的是你有没有稳定的还款来源，而不是盯着你的征信上几条逾期记录不放了。说白了就是"只要你能还钱我就敢借给你"。

但是这里面有一个陷阱。去年还不是这样，今年政策刚调整过，很多惠州系的口子也开始上征信了。以前那种"不上征信随便撸"的日子已经一去不复返了。所以不要被网上那些乱七八糟的广告所蒙蔽，说什么"黑白户都可以申请贷款"都是瞎说八道。

我最近有个单子，客户是做装修的小老板，在征信上有一笔两年前的担保逾期记录，金额不是很多，只有三千多块钱。他跑了好几家银行，看到那个逾期记录后直接拒绝了。后来找到我的时候，给推荐了两个惠州系的产品，一周之内就下了十五万。这事儿如果放到银行里去办的话是没戏的。

惠州有哪些贷款产品可以申请？三个真实的案例说明

光说不做就是耍花枪，我给你们举几个我自己办过的例子你们就明白了其中的差别。

第一件是去年十一月发生的事情。有个做建材的客户，在征信上出现过两次逾期，金额都不大，只有几百块钱左右。他当时急需二十万周转，但是银行那边卡得很紧。我给他推荐了一个惠州系消费金融产品，利息比银行稍微高一些，年化在12%左右。怎么样？三天之内就可以收到钱了，并且是等额本息还款的方式比较轻松一点。

第二个案例就有点坑人了。有个客户自己去申请了一个所谓的"惠州快贷"，结果是个骗子公司，先要他交什么"保证金"，交完五千块钱之后对方直接拉黑跑路了。这件事我到现在都还记得，当时客户的脸色很不好看。所以找口子一定要选择正规持牌的机构，不要被一些假货骗了。

第三个是上周刚办的一个。客户是个体户，没有正规的工作证明，银行流水也断断续续的。在这种情况下，银行基本上就不用想了。但是给他的小贷产品来自惠州系的小公司，并且看重的是他支付宝、微信上的交易记录，最后给他放了八万块钱贷款。虽然年化利率达到了18%，比一般的高很多，但人家真的会把钱打到你的卡里啊，比起那些口头上说得很好听，实际一分钱都不给的要强多了。

申请惠州系贷款最容易踩到的三个坑

说到这儿，我就要给各位朋友提个醒了。惠州系好下款的口子最容易踩到三个坑，一个就让你吃大亏。

第一个坑就是"不看征信"这种鬼话。正规的贷款机构都要查一下你的信用记录，主要差别就在于检查得严一点还是松一些而已。惠州系比银行更宽松，并不代表你有黑户也能拿到钱。号称可以给没有户籍的人下款的是骗子很多是真的高利贷剩下的那一小部分是你可以借吗？

第二个坑就是提前还款违约金的问题。很多人根本不看合同，糊里糊涂就签了。等手头有了钱想早点还的时候才发现要缴纳一笔不小的罚款，到时候后悔都来不及拍大腿了。具体的数字我已经记不太清楚了，有些产品的违约金额甚至可以达到剩余本金的5%，这样的代价是否划算？

第三个坑就是还款方式的选择。有些惠州系的口子会给你推"先息后本"，看上去每个月还的钱少一些，其实到最后一期要一次性还清本金。那时候很多人根本拿不出那么多钱来，所以就出现了逾期的情况。这事儿我见过很多次了，并不是在欺骗你。

申请之前需要核对的清单

说了这么多坑，给个简单的checklist，在申请之前先核对一遍：

• 查一下该机构有没有正规的资质，可以在官网上查询得到
• 问一下提前还款是否有违约金，如果有的话具体是多少
• 弄清楚还款方式是等额本息还是先付利息再还本金，自己是否可以接受
• 年化利率超过24%的直接pass，别给自己找麻烦

业内秘密：什么时候申请最有可能下款？

一般情况下我不跟别人讲这件事。据我这几年的观察，惠州系口子每个月下半月通过率比上半月高一点点。为什么呢？因为每个月初都要处理前一个月逾期催收的事情，风控比较严格。到了下半个月的时候业绩压力就来了，审批就会稍微松一些。

还有一个时间点就是季度末。小贷公司也背业绩指标，在季末冲量的时候，平时被拒的申请也可能就给过了。但是不同城市的情况可能不一样，我只了解广东这边的情况，并不能随便说其他地方的事。

另外还有一个经常被忽视的细节。申请的时候，手机运营商认证是很重要的一个环节。如果你手机号码使用不到半年时间或者最近更换号码频率较高的话，系统就会认为你的信息不稳定而直接拒绝你。因此，在提交之前最好先了解一下自己用的是什么类型的电话卡、多久了等等情况，如果比较新的话就不用浪费查询次数了。

我的一个客户就是因为吃了这个亏。为了办业务特意换了一个新的电话号码，但是连续申请了三家都被拒绝了。后来我让他用原来的号码重新去办理同一家机构的时候直接就通过了。这件事情要怎么跟人说呢？

别被忽悠了，这些事情根本不可能办成

说了这么多惠州系好下款的口子，我也得泼盆冷水。有些时候你找谁也没有用处了，就不要白费力气了吧。

第一种就是当前逾期的状态。你身上还有没有没还清的逾期贷款？正规机构会借给你钱吗？这不是自杀的行为吧？先把逾期的问题处理一下再说其他的。

第二种为涉诉记录。如果你已经被法院列为失信被执行人，或者有正在进行的借贷纠纷诉讼的话，神仙也无法救你了。不要相信那些中介吹嘘能"洗白"的说法，那是骗人的。

第三种就是网贷申请记录过于密集。最近三个月你在网上点了二十多次贷款申请，征信上一片查询记录，这个时候就算你的条件再好，系统也会觉得你"饥不择食"，大概率直接拒掉。

做我们这行这么长时间了，最怕的就是遇到征信已经很烂的客户来找咱们"救命"。但是我们现在不是神仙，可以做的事情就那么多了。所以平时就要保护好自己的信用记录，不能到需要用的时候才后悔自己没有好好维护过它。

最后说句实在话：能走银行就走银行，利息低、期限长，如果不行再考虑惠州系这些口子。但是不管选择哪一条路都要三思而行，在弄清情况之后再去行动才好。钱的事情不能马虎对待。