黑口子怎么下款？负债上岸的人说：“真相。”

凌晨三点盯着手机屏幕上的"审核不通过"四个字，刺得眼睛疼。那是2020年的时候，我欠了十八万块钱，信用卡刷爆了之后正规网贷一个也过不了关。那时候脑子里只有一个想法：黑口子怎么借钱只要能拿到钱，利息高一些也无所谓。回头看看那时候的自己真是傻得可以了，但是我也靠着这份傻劲儿把市面上所有的口子都试了一遍之后才明白这里面水有多深。

黑户子真的可以贷款吗？别上当受骗了

大实话：黑户必下、无视征信的广告，十个里面九个半是坑。那时候我急得要命，看到广告就点进去填资料了怎么样？或者是骗钱取保所用的身份信息，又或者是在贷款之前先要求交纳"工本费""解冻费"之类的费用。能够被放款的是越来越难的条件也越来越苛刻。

踩过的最坑的一个，说是"黑户专属"，填完资料说我综合评分不足了，要充值500块会员才能提额。当时我差点就给充上去了，还好卡里的余额不够，才把我从悬崖边上拉回来的。后来才知道这是典型的杀猪盘套路，并且专门针对像我们这样病急乱投医的人。

黑户口子下款的原因是什么

那么征信黑了就完全没戏了吗？不是。我后来想明白了，所谓的"黑口口子怎么下款"，并不在于"黑口"，而是在于你找到那些审核逻辑不同的平台就可以了。正规银行要看你的信用报告，但是有的小贷公司更看重的是你的活跃度、消费记录以及通讯录的质量。

我的一个朋友征信很烂，但是在我认识的某平台上居然能贷到5000元。他说这个平台不看央行征信报告，只看你有没有在某个特定APP上消费，并且你是不是按时还款了。就是换了一种评判的标准而已。但网上根本查不到公开的信息，都是口耳相传下来的，而且存在的时间很短，可能这一个月可以下，下个月就收紧了。

哪些渠道比较可信

我不建议任何人去接触高利贷，但是如果你跟我当年一样，真的走投无路了的话，可以尝试一下下面这几个方向：

• 消费金融公司次级贷款产品利息高，但是比较正规，并且不会暴力催收
• 部分电商平台的分期付款比银行更加宽松，对征信的要求也少很多
• 抵押类产品，有东西可以押一下的话征信稍微差点也可以谈

最后我到底怎么解决的呢？不是凭空想出来的，是向亲戚借了五万元来先平掉最急需的资金，然后老老实实打工还债。那些号称可以帮你"洗白征信""强制下款"的中介公司一个接一个地出现，都是骗子。

黑户口子下款流程中存在的一些坑

说到黑口子怎么借钱流程上的坑比产品本身多。我前后一共被骗了三四千元，都是交"学费"出来的。

第一个坑就是包装费。中介说我资料不好看，需要整理一下，收了我800元钱。结果怎么样？所谓的包装也就是把我的工作单位改成某知名企业，并且填写了一些假的电话号码作为联系人信息。提交上去之后就马上被拒绝了。后来我才明白人家根本不在乎你填什么，在社保公积金查的时候全都暴露了。

第二个坑就是验资。对方说为了证明我的还款能力，让我先往账户里存2000块钱，在放款之后再一起还给我。我现在想起来就想抽自己两巴掌。把钱放进去了就拉黑了就算完事大吉吧？报警可以吗？警察认为这是经济纠纷，并且建议去法院起诉。去哪里找这个人呢？

第三个坑最隐蔽，叫"会员贷"。平台表示资质处在临界点上开通会员可以提高通过率。会员费为99到599之间不等，开卡就可以下款了。你怎么想的呢？开通会员之后审核仍然不能过的话，那么费用就不要退了吧！

提高下款率的有效方法

说了这么多坑，有没有正经的办法呢？有办法但是很笨拙，并没有捷径。

第一，把你的通讯录清理一下。很多平台都会读取用户的通讯录信息，在其中发现全是催收电话、借贷平台的号码的时候就会直接拒单了。那时候我不知道通讯录里都是"xx催收""xx贷后"这些词，后来把这些都删掉了换了一个新的手机号重新注册了一下，通过率高一些。

第二，有一个干净的支付账户。有的平台会看你的支付宝或者微信支付分高的话，即使征信不好也可以给额度。我有个做小生意的朋友，他的微信支付分为720，在某平台上借了1万块钱，利息还可以接受，并不算离谱。比找什么黑口子要好很多的办法就是这个。

第三，申请的时间也需要注意。这是后来才知道的每个月下旬的时候很多平台额度充足审核会比较宽松一点。月初、月底的时候额度紧张，审批就严格一些。去年不是这样的，今年好多平台都开始这样了。具体的数字我已经记不太清楚了，在20号到28号这段时间内通过率应该比平时高10%左右吧。

关于黑户口子下款，你可能要问的问题

有人问我，所谓的"内部渠道"是真的吗？你别傻了，真的有内部渠道的话自己为什么不使用呢？轮到你们的时候了吗？银行的员工如果这样做会被开除早了，在最坏的情况下还要去踩缝纫机。

还有人问，被拒绝了是不是就完全没戏了？也不确定。有些平台三个月之后会刷新记录，你可以重新申请。但是如果你的资质没有变化的话大概率还是会遭拒。所以关键还是要把自己的情况改善一下，哪怕只是表面上看起来好一点。

最经常被问到的问题是：黑口子怎么借钱成功率最高吗？其实没有一个固定的答案。各个平台的审核逻辑不同，而且经常变动。我只能建议你不要把时间浪费在那些广告声大作的地方上，在一些口碑不错的小公司里试试看吧。另外线下民间借贷的风险更大些，我没有深入研究过，不敢随便评说。

最后掏心窝子的话

写了这么多，其实就一个意思：黑户想下款是难的，并不是完全不可能。关键是不要被那些花里胡哨的广告所迷惑，也不要指望有什么神奇的办法可以解决所有的问题。说"百分百能拿到贷款的人"其实是把你的最后一块钱给占去了。

我现在债务已经还清了，征信也在慢慢修复。回想起那段日子最庆幸的不是借到了钱而是没有被那些骗子榨干最后一滴血。你现在处在那个阶段的话，请听我一句劝：可以找亲友借钱的时候不要去网贷平台借贷，正规渠道贷款比黑口子更可靠一些。实在不行就先忍一忍吧，总好过掉进坑里爬不出来的好。

你有过网贷被坑的经历吗？黑户可以下多少口子，你能试出几个来。