黑户想要贷款的话？别做梦了，能救你的只有这几条路

凌晨三点，看着手机上显示的"审核未通过"弹窗的时候脑子里嗡的一下。那是2018年的时候我欠了十二万块钱，信用卡全部逾期了征信花了调色盘一样多的地方。那时候疯狂地在互联网上搜哪里有黑户下款的口子又加了几十个所谓的"贷款经理"，结果怎样？被忽悠着交了三千块钱的包装费之后就没有见到钱了，对方直接把我拉黑。那时候真的想扇自己两巴掌，病急乱投医的结果已经够难堪了。

其实我现在回头一看，那些号称"黑户必下"的广告里，十个有九个半都是坑。剩下的半个就是高利贷或者套路贷了，借出去就等于踏上了火线。今天我把自己踩过的陷阱、用真金白银买来的教训摊开来讲给大家听，免得大家再交智商税了。

黑户下款的口子没有吗？先弄清楚自己是不是真的有毛病

很多人认为逾期一两次就是黑户，这个误会太大了。我有个朋友前年买房的时候发现自己的征信上有一个连三累六的情况，吓得脸色都变白了，觉得完了。结果到银行问了一下，是由于一张没有注销的信用卡欠费引起的，写了异议申诉书之后两周之内就消除了。"假黑户"其实不需要走什么偏门来解决，在正规渠道就可以处理掉。

但是如果你跟我当年一样，逾期超过90天或者被法院列为失信被执行人的话那就是真正的黑了。在这种情况下正规的银行贷款基本上是不可能的事情。别不信邪我试过了去年有个做装修的朋友问到哪里有黑户下款的口子急着要钱发工资的人。告诉他：不要再折腾了，银行的风控系统比你想象中严厉得多，进去就会被拒之门外。

怎样判断自己是不是真的黑色？到央行征信中心获取一份详细的报告。看"账户状态"，如果为"止付""冻结""呆账"的话就不要指望能正常贷款了。我当时三张卡全是呆账，还傻乎乎地到处申请，把征信查询次数搞到了一个月二十多次，这就是所谓的"硬查询过多"本来可以沟通的事情就被彻底否定了。

号称可以借款的渠道到底能不能相信

我到处打听了一下，又问了在风控部门工作的老同学，市场上所谓的"黑户口子"不过就是这几类。

第一类就是纯粹骗子公司。他们的话术特别吸引人："内部渠道，无视征信，当天放款"。等你上当之后就开始收你的工本费、保证金和解冻费了。当年就是因为这个原因才被骗走三千块钱的，那笔钱是我朋友借给我的，在计划翻倍的时候却全部都打水漂了。记住一条：还没有拿到钱之前让你先付款的人都是骗子，一个都没有例外。

第二类是高利贷，即所谓的"714高炮"。我接触过的类似情况就是借了3000块钱回家之后只剩下2100元，七天后还得上3000元钱。你算一下这个年化利率是多少？超过一千倍还不起的话就会被催收电话打得满地找牙印。当时借钱的时候没有那么多的钱，后来利息越滚越高最后积累到一万多块钱了，然后跟家里说了才知道填上了那个缺口。这样的口子一旦借出去就是给自己判死刑，千万不能去碰。

第三类为典当行、押车贷款。这不是骗局，但是条件很苛刻。必须要有东西抵押在上面，车子、房子、黄金、名表等等都可以用作抵押品。我的一个做小生意的朋友急着要钱把车给卖了，一个月的利息是八分，后来生意不好了就把车直接收走了。这种方式只能救急，并且要做好失去抵质押物的思想准备。

黑户真正可以走的道路就只有这几条

说了这么多坑，那么黑户还可以不能借钱？可以了但是和你想象的不一样。

抵押贷款就是唯一的敲门砖

如果你名下有房、车的话，有些非银行机构也会接单。但是利息比银行高很多，去年我咨询过一次，月息一般在1.5%-2.5%之间。而且评估价会压得很低，你那套价值一百万的房子最多只能贷五十万元左右。各个城市政策不同，在一线城市的行情上了解得比较清楚一些地方可能就乱了点儿。

还有一种方式就是找担保人。我表弟去年想贷款买车，但是他的征信上有逾期记录，后来找了他爸爸做保证人，才勉强批下来了。担保人的信用要好、收入稳定一些，在你不能还款的时候可以替你还钱给银行或者债权人。这件事情很伤感情的，我当时不好意思开口走这条路没有选择。

实在不行的话，就老实养征信。逾期记录保存五年，从你结清欠款之日起算起。我2019年把所有的债务都还完了之后到现在我的信用报告就已经很干净了。这五年来我没有申请过一张信用卡，老老实地下工资卡存钱攒流水，现在去银行办张普卡是没有问题的。没有捷径可走嘛！

不要再问别人有没有黑户下款的口子了，先问问自己能不能扛得住

见过太多人因为一笔小的逾期不当回事，最后变成了黑户，在外面到处找口子，越陷越深。一个做餐饮的人在2020年疫情的时候店铺关门了，欠了很多网贷的钱，后来拆东墙补西墙，最终借到五十多万。他问我要不要有什么办法，我就跟他说止损、告诉家人，并且协商还款吧。”

网上流传的"内部渠道""强开技术"，我敢说99%都是空穴来风。我知道一个做贷款中介的人私下里跟我说过，他们所谓的"包装"就是帮你把申请资料打扮得好看一些，并且征信报告是不能修改的，系统一扫描就会被发现。号称可以洗掉征信的是直接违法的行为，一旦被抓到就要吃官司了。

你现在问我有没有黑户下款的捷径？直接告诉你：没有。与其费劲去寻找那些虚无缥缈的东西，不如想办法增加收入、和债主商讨分期还款的事宜。当年我就是想走个轻松点的方式出来，结果花了三年时间才爬出来的。你还打算往坑里跳的话那就没有人可以阻止你了

先把征信报告弄清楚，搞明白自己到底卡在哪个地方上比较好。