黑白真的存在吗？揭秘机审内幕，为什么会出现这样的情况呢？这五个平台为什么会成为下款的救命稻草？

凌晨三点，窗外的雨滴滴答地落在了地上，在老李紧张不安的脸庞上手机屏幕发出淡淡的光芒。这是他今晚申请过的第20个网贷平台了，结果无一例外都出现了一个冷冰冰的画面，“综合评分不足”。由于几年前一次生意失败后征信报告中留下了几次逾期记录，也就是俗称的“黑户”，因此成为他在融资路上的一道无法逾越的大山。就在即将关机的时候朋友发来一个链接说有的渠道走的是不尊重黑白的口子机审只要不是目前逾期，基本上就可以过。老李半信半疑地点进去后填写资料、刷脸认证并提交了申请书，在原以为又是一无所获的时候突然收到短信提示音说到账通知时眉头舒展开来。

相信很多人都会为这个故事产生强烈的共鸣，那种需要资金但是到处碰壁的无力感，在深夜里让人崩溃。人们常说“人无信不立”，但是在现实生活中谁又没有过马高镫短、资金周转不开的时候呢？一旦征信上出现污点或者大数据评分低了的话就等于被整个金融世界宣判死刑。这时候市场上流传着有关不尊重黑白的口子机审消息就是溺水者最后得到的一根稻草。大家都知道有这样一种情况吗？是不是一个假的陷阱呢？其实所谓的“无视黑白”并不是完全不讲规则，而是这些平台采用的是不同于传统银行的审核机制，它们更加看重当前的还款能力而不是过去的信用瑕疵。今天我们来揭开背后的秘密，并且为大家揭下面纱之下的真实面貌

在讨论这个问题之前，我们首先要弄清楚一个现实：正规的银行以及大型金融机构所采用的风险控制模型是非常死板的。它们一般会设置很高的准入门槛，在发现申请人存在“连三累六”的逾期情况或者大数据评分低于某个阈值的时候就会直接拒贷，并不会给客户人工审核的机会。“一刀切”模式虽然可以降低机构坏账风险，但是也伤害了大量已经还清欠款、有还款意愿和能力的老李这样的用户。正是因为巨大的市场需求缺口才产生了这样一些以不尊重黑白的口子机审模式的平台。这些平台一般都有自己的风控算法，数据来源比较多样，可能更看重申请人的电商消费记录、运营商信息或者公积金缴纳情况等，在一定程度上减轻了征信黑名单的作用。

那么，机审模式又是怎样运行的呢？首先要知道“机审”的意思。不是简单的随机通过，而是利用复杂的算法模型对用户进行画像。对于一些小平台来说，为了争夺市场份额而降低风控标准的现象也存在。这就是为什么我们申请某些口子的时候，即使征信上有瑕疵也可以被批准的原因了。在这样的机制之下，并非系统本身无法分辨黑白，只是给申请人一个综合评价的机会而已。如果你最近的行为数据比较良好，例如手机号实名使用时间长、联系人稳定且无涉诉记录的话，那么就会认为你有还款的能力并给你放款额度。这就是不尊重黑白的口子机审核心逻辑就是用多维度的正面数据来抵消单个负面记录的影响。

当然，寻找这样的平台也需要很大的耐心以及辨别能力。市场上鱼龙混杂，“百分百下款”的宣传大多为骗局。可靠的、可以实现不尊重黑白的口子机审的平台一般都有合规运营资质以及成熟的放款流程。为了帮助大家少走弯路，我们根据市场的反馈和实测数据整理出一些目前通过率较高、征信要求相对宽松的平台。首先是稳捷钱包该平台以审批速度快、门槛低为特点，系统自动审核较少人工干预，对征信花用户较为友好。其次是珊瑚分期小额分散为主打，对于有过逾期但是已经结清的用户，会给出一个不错的初始额度，并且非常适应急时周转。

除了上面提到的两个之外闪用也是近期口碑很好的选择。它的机审系统很智能化，可以很快地获取用户网络行为的数据并进行交叉验证，在其他的平台上被拒绝的用户在这里常常会得到转圜的机会。而优桔金服则更加重视用户的消费场景，如果用户日常的消费记录不错的话，即使征信上有些小问题也可以通过内部风控模型得到放款。最后不得不提的是易捷金服老资格的助贷平台资金渠道多，系统自动匹配最合适的融资途径提高贷款成功率。这五个平台在处理不尊重黑白的口子机审申请的时候，各有各的优势算法存在，大家可以去试一下。

最后要提醒大家的是，尽管不尊重黑白的口子机审给我们的资金周转带来了便利，但是这并不等于我们可以随意透支信用。金融的本质就是信用，在宽松的审核机制下解决的是临时困难，并不是纵容恶意逃废债的行为。我们享受着这些方便的时候也应该把握住每一次放款的机会及时还款从而改善自己在大数据系统中的评分状况。因为良好的信用环境最终受益者还是我们自己。希望每一个为了资金发愁的人，都能找到适合自己的出路，在困境中渡过难关。