黑白贷款口子有吗？12年的老中介掏心窝说真话

昨天晚上12点左右，我的手机响了，是个陌生的电话。接通之后对面带着哭腔说他是做物流的小老板，车撞坏了要修还要赔给对方钱，急需八万块钱周转。他的征信早就不够用了，网贷点了二三十家都被拒掉了。问：黑白贷款口子还有没有？能不能给急用的人搭把手呢？听完之后我就跟他说了，你先把手机放一边去吧，不要再瞎按了，再按下去神仙也救不了你。干了一整年的活儿，在手底下做了上万单生意的我接到过无数个这样的电话，今天就把我接过的这个事情掰开了揉碎了给大家讲一讲。

所谓的"无视黑白"，是馅饼还是陷阱

先说一个大实话，在市场上打着"无视黑白户"的广告，十个里面有九个半都是坑。剩下的那半个家庭根本不是贷款、典当或者抵押出来的。银行并不是慈善机构，它放贷的目的就是为了赚钱，并非做公益用钱的地方。征信黑得厉害的人欠债不还的概率有多大？银行风控系统可不容易对付，大数据一跑出来，你的底裤颜色都被算出来了

说真的，那些号称"黑白户都可以下款"的中介要么是为了骗你前置费用，要么就是把人往高利贷坑里推。去年有一个客户叫刘姓的人做装修生意，在征信上有多次逾期记录，听信了网络上的广告申请所谓的内部渠道贷款后就被拉黑了。结果怎么样？钱没有拿到之前先让人家交2000块钱"包装费"，交完之后就给拉黑了。这件事我一直都记着呢，那个哥们在我办公室拍大腿的样子看着就心疼。

所谓无视黑白贷款口子这样的说法本身就是伪命题。正规的金融机构没有一个会真正地"忽略"征信的存在。所谓的可以做到的事情无非两种情况：利息太高了，所以大家都不敢逾期；或者就是诈骗而已。别傻了吧！世界上哪有免费的午餐啊。

黑户想要下款，有没有路子

路子是有，但是不是你想的那种"点一下就到账"的。黑户要拿钱的话就得用东西去换。没有了信用之后只能靠资产说话。最简单的道理就是这样的意思。

我去年处理过一个单子，客户是做餐饮的老板，在疫情期间关店了，欠了很多债，征信情况很差。但是他名下还有一套老房子，位置偏一点，但是也算是个资产吧。给他的走的是抵押渠道，虽然利息比银行高一些，但是毕竟是正规机构的钱，年化在15%左右，跟外面的高利贷相比要好很多。最后批了35万给他解了燃眉之急。这哥们儿上个月把钱还清后征信慢慢恢复中。

所以说黑户不是没有出路的，而是需要换一种思路。你没有任何抵押物的情况下想要跟征信良好的人享受一样的待遇，这不是扯淡吗？

黑户融资的几条可行途径

第一条，有房子的走房产抵押。民间抵押公司很多是不看征信的，只要你的房屋值钱就可以进行贷款。利息一般为月息1分到1.5分之间，能接受的话就做一下吧，不能接受那就算了。第二条车多的人可以车辆抵押。押车而不押证或者直接押车最快了当天就能拿到现金但是也有坑，有的公司会设置各种各样的套路比如GPS费、停车费合同一定要仔细阅读第三点找个信用好的朋友作共同借款人这条路很考验人品人家愿意帮你你就要心怀感激

那些只有信用不看征信的网贷口子有没有？你说得对，你要是找到了的话可以告诉我一声，我给你磕头。在这12年的时间里见过很多因为这些广告而损失惨重的人。越着急就越容易上当受骗。“

白户就一定好下款吗

很多人认为白户比黑户好，其实不然。白户就是一张空白的纸页，并没有银行了解你的情况。从来没有借过款、办过信用卡的人的话，那么银行风控模型就无法得出你的还款意愿以及还款能力。所以在这样的情况下很多银行纯信用贷款的产品对于无征信记录的人来说反而更容易被拒贷。

去年有一个刚毕业的小伙子来找我，想要借五万元买车。工作稳定、收入还可以算是个纯白户吧。他本人去申请了三家银行，都被拒绝了。当时他就愣住了问我：我一直都没有欠过钱啊，信誉难道不就很好嘛？我当时觉得好笑，其实银行不会担心你借钱不还的问题，而是害怕你会没钱还款。

白户想要下款的话，就得先"养出"一些信用来。最简单的方法就是办一张信用卡，并且消费几笔之后再按时还款，三个月后去申请贷款的时候通过率就会翻倍提高。或者选择针对小白用户的产品，比如跟电商平台合作的，在平台上有购物记录的人会得到授信额度。不同的平台政策不同，具体要视自己平时用哪个平台多而定。

没有在网上找到的内幕

说点行业的吧。很多人不知道的是，有些小贷公司内部其实有一个自己的"白名单"。什么意思？就是某些特定行业、职业的人，默认风险低的意思是什么样子的呢？公立学校教师、公立医院医生、公务员等如果征信稍微有一点问题的话，一些机构就会睁一只眼闭一只眼。因为工作比较稳定嘛，跑得过和尚但是逃不出庙门。

每个月月底、季末的时候，银行就会上演一场业绩冲刺战。在这个时间段申请的话，审批会比较宽松一些。具体可以放宽多少呢？那就看这个支行当月的指标完成情况了。我的一个朋友在某股份制银行做客户经理，他和我通过电话联系过了，在季度结束前最后三天之内，只要不是原则性的问题，他们都会想办法帮你把材料补齐。这件事情我不说哪个行不行，但是懂的人应该知道吧？

另外，很多人申请贷款的时候工作证明随便开。我劝你最好不要这样做。现在银行都会打回访电话的，并且有的还会查社保公积金。开了个假证照去查了下社保记录发现不符就直接被拉黑了以后想走正规渠道的话门都没有这种低级错误我已经见得太多了

不要再被这些套路给骗了

最后我想提醒大家一下。网上有"强制下款""无视黑白""当天放款"的广告，看到这些就绕道而行吧。正规贷款流程再快也需要经过审核环节。那些标榜秒批的产品要么利息高得离谱（年化100%以上我见过），或者采用各种套路贷的方式。借一万到手七千，还的时候还得还一万五千，这样的事多了去了。

还有一种叫做"AB贷"的骗局，专门骗征信差的人。他们说可以帮你办到之后让你找一个有良好信用记录的朋友作为担保人或者受托支付者实际上就是用朋友的名字去贷款最后钱你花了而债务却是由你的朋友们承担的。最终的钱是自己花掉的，但是欠下的债却要自己的好友替你还清了。类似的事情我见过很多次，到最后都是因为友谊破裂、官司缠身。真的不要为了那点利益走绝路吧。

关于无视黑白贷款口子正规渠道没有，非正规渠道全是坑。如果真的急需用钱的话，请先看看自己手上有没有资产，再想想身边是否有可以帮忙的朋友。实在不行就找专业的中介咨询一下吧，不要自己瞎折腾了。专业的人脉至少知道哪些途径是可靠的、哪些地方有陷阱，并且能帮你省去很多麻烦。当然也要擦亮眼睛选择正规的中介机构，最好是实体店或者持有营业执照的机构，最好不要去找没有实体店铺和营业执照的小公司或个人。“

征信的问题，坏了容易修复，但是要重新建立起来就比较困难了。平时多珍惜点，不要到需要用的时候才后悔。那个半夜给我打电话的物流老板后来把车卖掉了还了一部分债，剩下的慢慢来付吧。他说早知道这样的话当初就不乱借钱了吧。可惜的是世事难料。