好借钱是否需要查看征信？做小生意十年来所踩过的坑都在这里了

上周三凌晨两点，我还在仓库里盘点年底的库存时接到了电话。是我做餐饮的老同学老周打电话给我问我要不要借点钱周转一下，他说他那边供应商催款很紧，差点就要断货了。我当时心里咯噔了一下，这场景我已经见过很多次了。做生意的人哪能没有资金暂时短缺的时候呢？但是我没有马上答应下来，而是先问他：你最近征信情况怎么样老周支支吾地说有点花。这件事让我想起最近总有朋友问起我的问题好借钱是否要看征信今天我就摊开来跟大家聊一聊这件事情。

先说个很多人都不愿意相信的真话

正规的大平台说它们不看征信是可能的吗？那是不可能的事情。银行不是慈善机构，放款是为了赚钱，并非白给钱花掉。但是有一个门道被人弄混了。查征信和卡征信不一样。

大概是在2018年的时候，因为要扩大店面而急需一笔钱来装修。当时也是一时糊涂了，在一个号称"黑白户都可以下载"的小平台上下了单子。结果怎么样？没有借到钱，但是征信上又多了一条查询记录，白白把征信弄花了。那时候拍大腿都没用。

所以，好借钱是否要看征信答案其实挺扎心的：正规渠道要去看，但是看的重点不一样。有的看你有没有逾期记录，有的看你负债率高不高，还有一种就是看你是不是"老赖"。

那些标榜"不用看征信报告"的机构，到底在玩什么把戏？

现在看到广告语写着"无视征信、秒下款"的，都得躲着走。这样的坑我踩过一次了，损失很大。

有一次我的资金链几乎断裂了，大概缺个十五万。急中生智，在一家贷款超市里看到一款产品宣传得天花乱坠地说看征信秒批额度大大的有。我填完资料之后额度就出来了但是你猜怎么着？那根本不是正规的贷款方式，而是变相高利贷的方式。只拿到八折优惠，还要买什么"会员权益"呢？算下来年化利率吓死人了。

这就是典型的"不看征信"套路。他们为什么不去看一下呢？因为他们是用暴利来掩盖风险的，根本就没有打算让你按时还款，而是等着你逾期收罚息了。这样借出去的钱就等于给自己的未来埋下了陷阱。

征信花了之后还能不能借钱？

这个问题没有标准答案，但是可以分享一下我个人的操作经验。

去年十一月，由于之前几次信用卡还款不及时，在征信上留下了连三累六的记录，好听一点叫"征信瑕疵"，不好听的话就说是"黑户"了。当时正好要进一批货，厂家给的价格很诱人，但是我的资金不够用。去了一些大的银行问过多次都没有结果，甚至系统都无法通过。

后来我换了一个思路，去找专门做小微企业税贷的产品。因为我的公司一直正常缴纳税款，并且流水也还可以。征信有瑕疵但是这种产品更加看重经营的稳定性。我在某家城商行做了线上申请，提交了纳税证明和经营流水之后等待两天就批下来了。额度不高只有十万块但是利息是正规银行计算出来的没有乱七八糟的服务费用。

因此，与其纠结好借钱是否要看征信不如想想自己手里有多少可以利用的资源。有资产就用资产抵押，流水大的直接展示流水，纳税记录好的走税贷路子。不要死磕那些纯信用消费贷款了，征信要求最严的是这种类型的。

一个很少有人知道的申请时间

这是我这几年摸索出来的小门道，并不保证每家银行都适用，但是你可以试试看。每个季度末的最后一周就是3月、6月、9月、12月的最后一个星期，在这期间部分银行放款任务压力大一些的话审批就稍微宽松一点。我的一个做物流的朋友征信一般般，去年六月底申请了贷款，平时可能被拒掉一次或者多次吧，这次居然通过了。没有保证百分之百有效的方法存在，并且总是比月初去挤独木桥好得多。

长尾词避坑指南几个重点

说到这儿，我想起很多人会去搜索好借钱查征信可以吗这个问题。查，一定是要去问一下的。另外要注意"硬查询"与"软查询"的区别。

自己去央行或者银行APP上查征信报告，如果是非正式申请的话（不点提交），通常为软查询，并不会影响到你的信用评分。但是当你点了"确认借款"、"提交申请"的时候，基本上就是硬查询了。这样记录多了之后你即便有很好的资信也不会被认定是极度缺钱的状态，在后面的借钱过程中就会遇到麻烦。

去年我就犯过类似的错误，一个月之内点了七八个网贷平台的测额度，后来去银行办理经营贷款时，客户经理直接问我：你最近是不是缺钱？那场景真是够尴尬了。

我的建议：不要把征信问题当赌注

做了一段时间生意之后，我觉得明白了。资金周转这件事情上越急就越容易出错。那些说"不用看征信、百分百下款"的人要么是骗子，要么就是想骗你一笔手续费的中介。

我现在习惯的是平时没事的时候就保持自己的征信，信用卡要按时还款，网贷尽量少接触，维持好干净的流水记录。真的需要周转的话，先去银行系的普惠金融产品上找一找，或者请身边的人帮忙推荐一些靠谱的信贷员给你介绍一下。不要自己在网路上胡乱点击。

另外还有一件事情需要提醒一下。一些小贷公司表面上声称不会查看征信报告，实际上还是会通过大数据风控来了解你的信息。比信用记录更严苛的是什么？你曾经在哪些平台上借钱、有没有逾期过以及你在社交圈子里认识的老赖情况都被算得很清楚。具体怎么计算的我也不太清楚，但是我知道这个东西要比征信难洗白得多。

老周后来怎么样了？我没有借钱给他，但是叫他把那家店的流水打出来给一家做商户贷的公司看，并且虽然利息比银行高一点，但是正规渠道还是可以走的，先把供应商的钱结了吧。他还请我喝酒说早知道就不乱点那些网贷了征信被搞花真的得不偿失

如果你现在正好缺钱的话，先不要急着去申请了，花半个小时把你的征信报告拉出来看看，搞清楚自己到底"花了"在什么地方上去了之后再对症下药找渠道，要比到处乱撞强。