还在到处找网贷下款的口子吗？真的就这么简单，不用做什么特别的事情

上周三下午两点左右，我正要出门见客户的时候就接到了电话。来电显示是河北廊坊的固话号码，接通后对面是一个急得快要哭出来的小年轻，说是在网上找了一上午网贷下款的途径申请了七八个平台，但是没有拿到一分钱，并且征信也被查花了，问问我能不能帮想办法。这种事情我见过很多次了，心里叹了口气让他把征信报告发过来吧。一看就是好家伙，在一个月之内硬查询次数达到了12次之多的小贷公司居多，“测一测你的借款额度”。神仙也救不了的情况下就只能这样了。很多借款人就像无头苍蝇一样，认为点得越多机会越大，其实是在给自己挖坑。

为什么你找的"容易下款的网贷"总是不能用？

很多人有一个错误的认识，认为市场上流传的所谓"口子"就是万能钥匙，申请之后就可以下款。别傻了老张去年做餐饮的朋友找我帮忙，在一个论坛上看到有人推荐了一个无视黑白户、必下的五万元贷款方案，于是填了一大堆资料，最后显示综合评分不够高。气得拍着大腿说那帖子上千个回复都说好用怎么到他这就不行了？问他那些被回复的人是不是都在求链接？他说是的愣住了说是。典型的幸存者偏差加上托儿的方式就形成了这样的局面。可以稳定下款的地方，从来不会在公开场合大张旗鼓地宣传，银行以及正规金融机构的风险控制模型也不是摆设，在哪里能找到所谓的"必有"的好事呢？

网上流传的各种"口子"，大部分都已经过期了或者是钓鱼网站，专门骗取用户的个人信息。风控系统是活的，每天都在调整中进行着更新工作。上个月可以下线的内容，在这个月就有可能被限制了。我见过成千上万单业务的人，并没有遇到任何一个客户是在网上随便找帖子解决资金问题成功的。所谓的"内部渠道"大多是中介为了忽悠小白交前期费用而设立的幌子。

银行经理不会告诉你审批的底线

做贷款中介这么多年了，和各个银行以及机构的关系都很好。有些话银行的人不会直接说出来，但是可以透露一点信息给对方。很多网贷平台虽然名字不同，但背后的资金方是相同的。你在A平台上被拒绝之后转到B平台去申请的时候，系统会自动检查资金方是否相同，在发现两者一样时就会马上拒绝你。这种事情我遇到过好多次了。有个做电商的客户一天之内就给四个平台都做了申请，并且都被拒了，最后来找我的时候查了一下，这四家平台上背的钱都是同一个公司提供的，这不是自己往枪口上撞吗？

还有一个比较隐蔽的坑。申请的时间也需要注意一下。月底、季度末的时候，很多机构的额度都被用完了，在这个时候去申请的话通过率就会明显降低。我一般建议客户在每个月10号到20号之间提交申请，成功率会比较高一点。这个细节网上那些"攻略"根本不会告诉你的原因就是因为他们根本没有在这个行业里工作过。

好的网贷申请策略是怎样的？

与其到处找那些虚无缥缈的"口子"，不如老老实实把自身资质搞清楚。我的原则是不接征信太差的单子，并不是不想赚那笔钱，而是真的办不到，没必要去坑人。真正可以下款的地方就是匹配你的当前条件的那个地方。例如你有社保公积金的话就算征信稍微有点问题也可以尝试一下某些城商行的线上产品。但是如果你没有稳定的收入来源、工作不稳定的情况下想要申请大额贷款的话基本上是不现实了。

去年十一月的时候，有个做建材生意的客户，在征信上出现过两次逾期记录，但是金额都不大，都是几百块钱忘记还了。想要贷款20万周转，找了三家银行都被拒绝了。后来我让他先把这两笔逾期结清，过了半个月之后征信更新了，再通过我们合作的那个渠道申请了一下直接批下来18万元。为什么？因为该渠道对于非恶意逾期的容忍度较高，并且看中客户名下有一辆价值25万的车。所以不如走正道好过找关系门子，在硬伤没解决之前再多也没用。

另外一点就是不要相信"包装资料"。现在的数据风控，水电费记录、淘宝收货地址、手机通话记录都可以作为审核依据了。填写一个假的公司和电话号码的话，系统会直接把你标记为高风险客户。最离谱的一个例子是有人花了两千元请人去整理一下材料，在申请的时候却被系统发现工作单位里的联系电话与写在上面的那个名称不符而被拉黑。这笔钱用得值不值得？

网贷口子的三个扎心真相

第一，越是宣传"秒批""无视征信"的平台，利息就越高、坑就越深。有些平台综合年化利率可以达到60%以上，借一万块钱到手八千块，还款的时候要还一万五千块钱。这样借钱就是自讨苦吃。

第二，所谓的"强开技术"基本上都是空穴来风。有人声称可以利用某种手段强制开通某些额度，并且收费几百到几千不等。就是用系统漏洞来做文章，即使真的开了之后两天风控复核的时候也会收回的，而且还要你提前结清呢。到时候哭都找不到地方去哭了。

第三，征信查询次数就是硬伤。每次申请不管是否能拿到贷款都会在征信上留下一条"贷款审批"的记录。短期内查询次数过多的话，即使资质再好也会被判定为资金饥渴而直接拒贷。因此要控制住自己的手部行为。

普通人怎样找到适合自己的下款渠道？

说了这么多，很多人就会问到怎么办。其实方法很简单就是很多的人不愿意面对现实了。第一要先打一份详细的征信报告来查一下自己的负债率、逾期情况以及查询次数等信息。第二点是根据自身的情况选择产品，并不是盲目地跟风。有房有车的可以做抵押贷款，利息较低；有公积金社保的是银行消费贷额度稳定；什么都没有的话就先把信用搞好再考虑别的办法吧。

见过太多资质尚可的人，因为太急于求成而把自己给弄废了。有个小伙子开始只是想贷款两万块钱买台电脑，但是被各个平台拒绝了一波又一波，最后征信记录都被刷没了，正规途径根本进不了门。早知如此的话当初找个人问问或者省吃俭用攒几个月的钱也不至于落到这个地步。

这个行业很复杂。我干了这么多年，见过太多坑人的情况，也帮助过很多人。真正能帮你的人，并不是网上那些所谓的"口子大全"，而是你对自己资质的清楚认识和找到一个靠谱的专业人士。不要总想着走捷径，捷径其实是最远的一条路。

下次再有人跟你说有什么"最新下款口子"的时候，先问自己一句：凭什么轮到我？明白这个道理之后就不会上当受骗了。