高炮口子下款的技巧：被坑了三次之后我就明白了

2018年的时候我真的是走投无路了，生意赔了几十万元，信用卡也被刷爆了，亲戚朋友都躲着我不理。病急乱求医，在网上找到了高炮口子下款的方法认为自己找到了救命稻草，结果怎么样？借出五千，收回三千五，在七天之后可以拿到六千。被催收电话轰炸到不敢开机的日子一直记得清清楚楚。说实话写这篇文章的目的并不是教你怎么去借钱高利贷而是作为一个从坑里爬出来的过来人想跟你分享一下这里面的门道希望你少受点伤害吧

高炮口子下款真的有方法吗

首先，网上那些号称"必下款""强开通道"的教程十有八九是骗人的。高炮平台风控逻辑和银行完全不同。银行看征信、流水、资产，那么高炮又怎么评判呢？看你有没有通讯录，你看不怕爆了通讯录吗，你能不能还上那笔恐怖利息。所谓的内部渠道或者途径，要么就是中介为了骗取你的前期费用而设置的幌子，要么就是平台用以诱捕更大的鱼饵所采取的一种手段。

但是后来我研究得多了，发现其实还是有规律可循的。这些平台也不是随便把钱给谁都可以放出去的，他们也有自己的筛选标准。这套标准跟你想象中的不一样。下面我就把自己踩过的坑、摸索出来的经验摊开来讲给大家听一听。

最容易掉进去的三个坑

很多人找口子的时候，第一反应就是搜"哪个口子好下"。一开始就走错了路子。高炮口子最大的坑，并不是能不能贷到款的问题，而是一旦能拿到钱之后会怎么样。

第一个坑就是砍头息。说好的借一万，合同上写的是十万，实际拿到的钱只有几千或者六七千左右。剩下的钱就以"服务费""审核费"的名义直接扣掉。还款的时候怎么弄？用一万元本金加上利息来还就行。这事我亲身经历过，在急着要用钱的情况下，并没有仔细算一下，后来拍大腿才意识到年化利率早就超过法律保护范围了。

第二个坑叫做"续期陷阱"。到期不还款的时候，客服就会主动联系你，并告诉你可以继续使用一段时间，只需要支付一笔利息就可以。很多人认为这是好事，实际上这才是噩梦的开始。一直存到现在本金没有减少过一分之利已经滚了几次了？我的一个朋友最初借了三千元，续了一个月之后还了一万八千元，但是本金还是欠着呢。这不就是借钱吗？简直就是给自己找了个吸血鬼。

第三个坑为"多头借贷"。高炮平台之间有很多数据是可以共享的，但是并不是把好的信用给出去了，而是把你所有的" desperation "都给别人分享去了。一旦发现你在多个平台上借款的话，他们就会更加加紧催收，因为他们知道你已经没有还款能力了。到时候想还也还不起了。

申请时机的门道

但是很多人的注意程度不够。高炮平台的放款资金也有周期性，一般在月底、季末的时候他们资金比较充裕一些，在审核上也稍微宽松些。月初时许多平台刚刚发放了前一轮的资金，所以现金短缺，审批会很严格。这个规律是后来我自己总结出来的，并不是百分之百准确，不同的网站之间会有一定的差别，但是大致还是有参考价值的。

另外一点就是晚上十点以后到凌晨两点申请的话，通过率有时候会高一些。为什么呢？因为当时审核人员少，很多平台都是系统自动审核，人工复核滞后。系统的审核比较机械，只要你的资料没有问题就可以过审了。不过我也不敢打包票，毕竟各个平台的规则不一样，并且现在很多平台都在调整自己的策略。

资料填写的事项

说到高炮口子下款的方法资料填写这块是有讲究的。但是不是教你造假，而是怎么填可以使得系统觉得你"靠谱"。

通讯录是最重要的部分。高炮平台为什么敢给没抵押的人借钱？因为他们手里有你的通讯录，你不还钱的话就打电话给你认识的亲戚朋友。因此，在申请之前，通讯录中至少要有几十个正常的联系人，并不是所有的都是小号号码。固定联系人、家人电话、同事电话都有时系统认为你关系稳定跑路的可能性较小

工作信息这一项要写得稳一点。就算你现在是自由职业者，也要编一个看起来比较靠谱的工作单位。最好是长期存在的实体公司，在网上能找到相关信息的最好。填写的时候选择一年以上，并且不要刚刚入职就填上这个年限了。收入可以报中等偏上的水平，但是不能太高或者太低。系统会交叉验证这些信息，如果觉得不够真实就会被拒之门外；过于真实的也会引起注意。要自己来把握好度数吧。

一个被忽略的小细节

手机运营商认证。很多平台都需要你授权读取运营商数据，包括你的通话记录、缴费情况等信息。如果你的手机号刚刚开通不久或者长期处于欠费停机的状态的话，系统就会认为你是不稳定用户。因此用一个使用时间长并且缴费记录好的号码申请会提高通过率。这个细节网上很少有人提及，但是经过我的测试之后发现差别很大。

中介的相关事宜

市场上有很多宣称可以帮你解决高炮口子的中介，收费从几百到几千都有。大部分都是骗子。要么收了你的前期费用就跑路了，要么给你推一些你自己也可以找到的漏洞，并且有的还把你们的信息卖给了其他的平台，让你受到更多的骚扰。

有没有有用的中介？有，但是很少。他们手中其实掌握了一些普通人无法获得的渠道，收费方式一般是下款之后按照比例抽取佣金，并不会提前收取费用。遇到要先交钱的情况直接拉黑就可以了，不用考虑太多。这事儿是不能商量了。

借了之后怎么处理呢

如果已经借了高炮的话，我的建议就是：能还就还，但是只还法律允许的部分。按照目前的法律规定，民间借贷利率超过一年期贷款市场报价利率四倍的部分不受保护。具体数字我已经记不太清楚了，大概年化在15%左右吧。超出这个标准的利息部分可以不予承认。

如果对方暴力催收、爆通讯录，保留证据后直接报警或者向金融监管部门投诉。现在的打击力度比以前大得多，很多平台其实心里也虚。不要被他们吓到，该维权的时候就去维权吧。

还有一种情况就是实在还不上的时候。这个时候要保证自己基本的生活需要，不要为了偿还高利贷再去借更多的钱来还债了，这样只会越陷越深。跟家人坦白，并想办法凑够本金和合理的利息归还原贷款，剩下的部分可以协商也可以通过法律途径解决。躲是躲不掉的，反而会使事情变得更加糟糕。

最后说些实在的

高炮不要碰的话就别去碰。当年如果有人跟我说这些话，我也不会走那么远的路子了。如果你真的到了不得不借钱的时候，至少先把里面的规定弄明白一点，千万不要糊涂到把自己卖了为止。那些所谓的高炮口子下款的方法说到底就是信息不对称，知道的多一点就少被坑。

另外，不要指望高炮可以翻盘。借高炮还债只会把事情弄糟得更厉害了。真正能够翻身的是踏踏实实赚钱、开源节流的。虽然说起来很难听，但是这些都是我用真金白银换来的教训。

你现在最需要的不是一张下款的机会，而是思考如何走出困境的时间。