高炮黑白秒过的口子吗？别做梦了，真相比你想象的要狠得多

上周三晚上十点左右，我正要关门的时候，一个小伙子急匆匆地走了进来，浑身都是汗，说："老板，有没高炮黑白秒过的口子征信出了问题，现在急需三万元钱用。"

我朝他看了一眼，心里叹了口气。

一年之内见客户八百人次，其中有九成的人最后会被骗子骗走所有东西。实际上市面上并没有什么真正的"黑白秒过"的好事存在，在号称不管征信好坏都可以下款的地方，要么是诈骗分子的行径，要么就是比正规贷款高出好几倍的钱贷高利贷。

小伙子不相信，说网上到处都是广告。

给他倒了一杯水，说实话我干了十二年了，手上做过上万单的业务，得把这里面的所有门道给你掰扯明白，不然到时候你哭都找不到调。

那些声称可以"黑白秒过"的口子到底是什么玩意

先给你来点冷水。

所谓黑白通吃，在正规金融机构中并不存在。银行不是慈善机构，你的征信烂成一锅粥了，凭什么把钱借给你？但是为什么网上那么多广告声嘶力竭呢？

有三种不同的情况。

第一种就是纯骗子。收你几百上千块钱的"包装费""手续费"，然后人就不见了。去年有个客户在网上找了一个号称"黑户必下"的地方交了800元资料费后就被拉黑跑了，到现在还没找到人。

第二种叫超利贷，也就是真正的高炮。其实它根本不重视征信问题的存在，并且根本就不存在让你正常还款的可能性。借3000元拿走2100元，在七天之后再还上3000块钱，如果超过一天就会被加收500的罚息。算一算年化率是多少？百分之几千

第三种，少数的小贷公司风控非常松。但是现在越来越少，去年监管一轮比一轮严苛，基本上已经绝迹了。

因此四处寻找高炮黑白秒过的口子朋友，你是来要钱的还是来找死的？

高炮口子的真实套路，我见过太多人被坑惨

2019年的时候，我认识一个做装修的老周，因为生意周转出了问题，在征信上连三累六都被查到了，正规渠道已经被堵死了。

急啊。

他急中生智，在网上找到一个"黑白不分"的口子，借了五万元。到手多少钱？三万五千块钱吧剩下的那一万五百直接用服务费、保证金的名字扣除掉了

这还不够。

合同上写的是借款五万元，利息也按此来算。一个月之后要还六万块钱。老周还不起钱了，对方说可以延期还款，并且再给5000元就可以继续使用贷款额度。怎么样？利滚利，在三个月以后欠款就变成了十二万。

最后老周把车卖了才把这件事平息下来。那天他坐在我的办公室里，一个大男人拍着大腿说当初没有听我那句话太后悔了。

谁该为此负责？

他不懂行？还是那些吃人不吐骨头的高炮平台。

黑户是否可以贷款呢？直接说

我在这个行业工作了这么多年，从不欺骗客户。

征信黑了之后确实很难办到，但是还是有办法的。主要看你是怎么被曝光的、手里有什么东西可以作为筹码来换取利益。

如果只是有过几次逾期，金额不大，并且已经结清了的话，有些消费金融公司还是可以沟通的。去年我接手过一个客户，两年前信用卡曾两次出现几百元的逾期情况，后来把欠款还上了之后过了半年的时间，在某消金公司的帮助下成功拿到了八万元贷款。

但是如果你属于"连三累六"，或者目前逾期没有还清款项，或者是被法院列入失信被执行人名单的话，那么正规途径基本上就没有了。

那么现在怎么办呢？

两条路。第一，先把现有的欠款清理掉，等征信养好了再考虑其它事情，一般需要2-5年的时间。第二，如果名下有房产、汽车和保险单的话可以用资产抵押的方式向民间借款，利息肯定比银行高一些，但是不会像高炮那样要人命。

具体的数字我已经记不太清楚了，但是根据我的观察，在近几年中因为乱借高炮最后破产的人当中，至少有七成本来是可以走正常的渠道解决的，只是太急躁没有耐下心来。

踩一个坑就足够喝上好几天了

给出几个我见过的真实案例，你自己体会一下。

有个做餐饮的女老板，疫情期间资金链断裂，在网上找了一个"秒下款"的服务平台。借款两万的时候没有仔细阅读合同中关于违约金的日千分之五的规定。

结果呢？

她晚还了10天，违约金就是一万。对方拿着合同起诉她，法院判她是败诉的。最后的事情发展到这种地步的时候她的店已经被关掉了。

还有一个更加离谱的。借款时要求对方提供通讯录权限，说是"风控需要"。结果逾期之后，对方就把通讯录里的所有人全部轰炸了一遍，父母、朋友、同事还有前男友都被打上了催收电话。

日子该怎么过？

所以啊，那些自称高炮黑白秒过的口子你以为救命稻草，其实是压死骆驼的最后一根稻草。

急需用钱的话怎么办

说了这么多吓人的，能不能给点实在的建议？

如果征信还可以的话，负债稍微高一些的话，优先选择银行系的消费贷产品比较好一点。现在很多银行都有线上秒批的产品，最快的时候半个小时就能到账。

如果你征信有点问题，但是不是很严重的话，可以试试持牌的消费金融公司。利息比银行高一点，不过还是合规的，并不会有什么违法的行为。

如果征信已经黑了，先不要着急去借新的债务。把现有的债务理清楚后，可以协商的就进行商议一下吧；不能立刻还款的话也可以适当延展下时间期限。实在不行的时候找亲戚朋友帮忙周转一下，丢点面子总比掉进高炮的坑里强一些。

去年还不是这样，今年政策收紧之后很多原来可以做的小平台都停止了。现在还敢接"黑白户"的基本上都是玩命的人。

最后再来说说掏心窝子的话

我从事这个行业已经十二年了，见过很多人因为一时冲动而把自己推入火坑。

网上找不到的数据，但是可以告诉你：来找我的客户中，至少有三成是被"黑户可贷""无视征信"这样的广告骗过来的。他们本来的问题并不严重，但由于病急乱投医而越治越糟。

贷款的事情不能着急。

越是急的时候，越要冷静。说得天花乱坠的往往是坑得最深的人。

如果你有资金需求的话，可以找一个可靠的中介了解一下情况，也可以直接去正规的机构咨询一下，不要在网上随便相信那些不明身份的人或者渠道。

到时候，你可能连哭的地方都没有。