高炮贷款平台有哪些？这几年做生意周转中我踩过的坑

做小生意有十多年了，对于资金周转这件事我已经交了不少学费。

2018年的时候，我开的第一家餐饮店刚刚有些起色，房东突然说要提高租金，并且要求一次性付半年。当时手头紧张，银行贷款审批比较慢，所以我病急乱投医，在网上查找各种"快速下款"的途径。说实话那时候我不知道高炮贷款平台有哪些？只看广告打得响，说什么"无抵押、秒到账"，结果一进去就掉坑了。

现在想来，所谓的"好渠道"不过是一个吃人不吐骨头的陷阱。

高炮放贷平台怎么辨别？注意这些特征

人们常常会问，什么是高炮？简单的说就是超高利息的短期贷款，七天、十四天，利率非常高。我那时候借了五千元，约定一个星期后还五千五百元钱，觉得还可以接受。结果怎么样？拿到手只有三千五百块钱的时候他们就以"手续费""服务费"的理由直接扣走了一千五百块钱。

我现在一想起来就想去抽自己。

该平台有以下明显的特征，需要引起重视。第一种情况就是放款之前就先收取费用，并且拿到的钱比借款金额要少很多的"砍头息"。第二点是借款时间很短，一般为7天或者14天，根本不可能给你喘口气的时间。第三种情况下利息和其他各项收费加在一起年化利率非常高，我算了一下，最高可以达到上千倍以上。

你要是问我具体高炮贷款平台有哪些？名单一直都在变化。它们就像打地鼠一样，换一个马甲、换个APP的名字就又出来了，有的叫"某某分期"，有的叫"某某钱包"，名字听起来都挺正规的，实际上都是套路。

我的血泪教训：七天贷差点把我的资金链给断了

借钱之后我才发觉自己已经犯下大错。

七天的期限已经到了，我店里有一笔货款还没有结清，暂时还不了。对方开始疯狂催收，并且给我打电话轰炸我的通讯录，在家里人和供货商面前说我欠钱不还、是骗子。那段时间我自己也很懵懂，店里的生意也受到了影响，供货商会要求我们现付现金而不是赊账了。

我的一个做服装的朋友老张，情况比我还要糟糕。他在2020年疫情期间为了给员工发工资向高炮平台借款了。一开始借了两万元，后来利滚利到了六万多元，最后把车卖掉了才补上窟窿。到现在我还能记得他那天在卖车的时候对我说的话："早知道这样，当初关门歇业比这要强得多。"

平台最坑的地方就是它会诱导你"以贷养贷"。

你不还款的话，它就会把你拉到另一个平台去借钱来还账。债务越滚越大到最后完全失控了。我当时也差一点走上这条路，还好有老婆阻止我，并且向亲戚借来了钱给高炮还上了欠款才没有出现大的问题。

正规渠道和这些平台之间有什么不同？

吃过亏之后，我就老老实实地去正规渠道寻找融资了，并且总结出了一些经验。

正规的银行以及消费金融公司虽然审批较慢，条件较多一些，但是至少不会在放款之前收取你的手续费，并且利息也明明白白地写进合同里。目前我用得比较多的几家银行都有针对小微企业的小额经营贷款产品，年利率为4%-8%，和那些高利贷平台相比简直是天壤之别。

区别在什么地方？给大家列出来几个要点：

• 放款前收费正规机构在放款之前是不会收取任何费用的，凡是让你先交"保证金""解冻费"的人，绝对是骗子。
• 合同透明性正规机构的合同上都会写明利率以及还款方式，而高炮平台一般会含糊其辞或者合同金额与实际到账金额不一致。
• 催收方式正规机构逾期之后会通过法律途径或者合理的催收方式来解决，而高炮平台则是直接爆通讯录、恐吓威胁。

其实很多人都掉进去了，因为着急想"先拿钱再说"。这样的心理很容易被抓住。

怎样才能避开高炮放贷平台的陷阱呢？

如果你现在急需用钱的话，这里有一些建议可以给你参考。第一，不要走银行渠道，虽然手续麻烦一些，但是至少要等上一周左右的时间。现在很多银行都有线上快贷产品，虽然额度没有那么高，但比较安全。

第二，如果银行真的不能批下来的话，可以考虑一下持牌的消费金融公司或者是支付宝、微信、京东等大平台上的借贷产品。虽然利息比银行高一点，但是也还算合规，并不会出现"借5000还几万"的情况。

第三，不要在网上随便填写个人信息，特别是那些来历不明的贷款APP。你把信息填上之后就等于把自己的电话号码、身份证号给了骗子，后面就会有很多骚扰电话打到你的头上来推销各种乱七八糟的产品。

去年我给一个亲戚把关，他在手机上搜索贷款的时候下载了很多乱七八糟的APP。看了一遍之后就发现好几个都是典型的高炮平台，名字听起来挺唬人，点进去一看借款协议全是霸王条款。让他全部删除了，并且带他到当地农商行办了一笔小额信用贷，虽然只有五万元额度，但是用起来很踏实。

一个常被人忽视的地方

很多人不知道的是，有些高炮平台会故意把借款协议弄得很复杂，以至于你根本看不清实际利率是多少。用"日息""月息"等概念来蒙骗你，比如告诉你"日息只要0.1%"听起来很低吧？但是如果你算一下年化的话就是0.1%乘以365天等于36.5%，再加上各种手续费、服务费等等就不计算了。

而且有的平台更加过分，除了利息之外还收取"担保费""咨询费"等各种费用，加起来年化可以达到60%以上。具体的数字我记不太清楚了，但是看过的一个最离谱的案例是综合成本达到了254.9%，这哪里像是借钱啊，简直就是抢钱。

所以我养成了一个习惯，不管借多少钱都要算清年化利率之后再决定是否签字。

生意人应该怎样正确看待资金周转？

做了一大堆生意之后，我总算明白了一个道理：资金周转是常事，但是借钱这件事要事先有计划、不能越轨。

身边有不少同行生意做得很好，结果因为一笔高利贷而把几年积攒下来的家底全部赔光了。有的房子被抵押出去、车子也被拖走，老婆孩子也跟着受苦。你图谋的是什么呢？就是为了那一点"快"?

每年年初都会提前做好下一年的资金需求规划，并且和银行沟通好授信额度。临时周转的时候，优先向亲戚朋友借，宁愿欠人情债也不去高利贷处借钱。好人做到底，但是高利贷真的还不了了。

还有一个经验分享给大家：平时要保持良好的个人信用记录，按时还款，并且不要随意查询网贷。征信好一点的话银行自然愿意借钱给你利息也会低一些。我现在征信评分很好了，去银行申请贷款的时候，客户经理的态度都挺好的，有的还可以给我利率优惠。

说到底，高炮贷款平台有哪些？这个问题不需要被我们所重视。关键是学会识别它们、避开它们，并通过正规渠道找到适合自己的融资途径。

如果你现在正面临资金上的困难，那么我只有一句话要告诉你：不要着急，稳住心态，不能因为一时的冲动而影响了多年的心血。