刚出来的借款口子真的香吗？小老板踩坑三年说点实在话

上周三凌晨两点，我还在仓库门口抽烟。

手里拿着手机，屏幕上的内容叫做"内部渠道"，说是刚刚出现的借款口子，秒批秒到，并且不看负债。那时候我正等着这笔钱给供应商结账，不然下一批货就发不出去了。结果怎么样？填了一大堆资料之后弹出来一句综合评估未通过，没有具体原因说明。

我是一名做建材生意的小老板，这几年为了资金周转试过很多方法。被坑过手续费、也被假口子骗到信息了，并且也找得到可靠的渠道。今天就和大家一起聊聊那些所谓的刚出现的借款口子到底能不能碰，怎么碰才不会翻车。

新口子下款率高吗？不要被表面现象所蒙蔽

其实我也能理解大家为什么会喜欢找新的出路。

老牌平台审核严格，稍有瑕疵就会被拒。新平台上为了抢占市场份额，在初期确实会比较宽松一些。但是这里面有个坑：很多新的口子其实并不是正规金融机构的产品，而是披着羊皮的高利贷或者是纯粹为了获取你的个人信息而存在的"假口子"。

去年有个做餐饮的朋友老周听说某个新出的口子很好下款，于是兴奋地去申请了。结果钱没借到，接下来的一星期里接到了很多贷款推销电话骚扰他本人以及他的妻子。后来才知道那个平台是专门卖信息的。

怎样判断一个新口子是否可靠？可以去应用商店搜一下，看看开发公司是哪家。如果是某某消费金融公司、某某银行的话基本上就可以相信了。如果是一家网络科技公司或者信息技术公司的，没有获得任何与金融服务相关的牌照，请赶紧绕开这个风险点。

刚出来的借款口子有哪些隐形门槛

很多人认为新口子门槛低，其实不然。

新平台刚上线的时候，风控模型还没有调好，所以可能会稍微宽松一些。但是由于没有调整到位的原因，有时候反而会更加神经质——我见过一个新口子因为申请人的公司地址和某个黑名单公司的园区重合而全部拒绝。

还有一件很多人不知道的事情：新口子的额度比较小。一般不会给你超过几千到两万的大额贷款，主要是为了安全起见。如果需要大额周转的话，那么新的口子根本无法解决这个问题。

利息这块要特别注意。有些新的口子打着"免息"的旗号，其实收取的是服务费、担保费等费用，七七八八加起来年化可以达到50%以上。去年我踩过一个坑，借了一万元，合同上写的服务费是2000元，实际拿到手8000元，还款时还是按照一万元来算的。到现在我还记得这件事，拍大腿也没用。

好的渠道应该怎样才是真的

其实，找新的途径比寻找合适的渠道要容易一些。

这几年总结出来的靠谱渠道主要有三种：银行系的消费贷、持牌消费金融公司的产品以及正规互联网大平台提供的借贷服务。虽然这些借款口子不是最新的，但是至少不会坑你。

我目前的做法就是：平时要维护好自己的征信，该还的钱一定要按时归还，不要随便去申请那些非法的网贷。急需资金周转的时候可以考虑银行经营贷或者消费贷款来使用，利息较低而且合法合规。如果银行无法办理的话，就尝试一下持牌消金的产品吧。

申请时间也需要注意，月底、季末的时候银行和金融机构会有放款任务，在这个时候通过率会比平时高一些。这个是我一个在银行工作的朋友告诉我的，具体的数字我记不太清楚了，但是很管用。

资金周转出现问题时怎么办

做生意的人，哪个人没有过资金短缺的时候呢？

但是越是着急，就越不能随便就医。那些声称"黑户也可以下""无视征信"的刚出现的新借款渠道中，有九个是陷阱。还有一种是真的利息很高了。

我有一个习惯，每次看到新的口子时都会先去天眼查或者企查查查询一下运营主体有没有金融牌照以及是否有负面新闻。虽然这一步比较麻烦，但是可以帮你避开90%的坑。

另外一点就是不要把所有的希望都寄托在同一个地方。见过太多的人，因为被一个平台拒绝了之后就慌张起来，疯狂地去申请其他的平台，结果征信查询记录一大堆，更借不到钱了。正确的做法是：被拒以后先弄清原因，等信用报告恢复一段时间再试一试。

最后的絮叨

说了这么多，其实就是一个意思：新口子不能碰，但是要擦亮眼睛。刚刚出现的借款渠道中有的是正规金融机构的新产品，也有一部分是专门来割韭菜的刀具。

现在看到新口子的时候，第一反应不是兴奋而是警惕。这几年踩过的坑已经够多了，血亏的教训就当作交了学费吧。

如果你现在急需用钱的话，听我一句劝：先去正规银行咨询一下吧，虽然麻烦一点，但是比较保险。实在不行就找身边的朋友借点周转一下，总比被高利贷套进去要好一些。

另外还有一个问题没有提到：凡是要求先付款的，不管叫保证金还是其他什么名目，都要拉黑。正规贷款一般是在下款之后才开始还款，并不会出现借钱的时候要交钱的情况吧？