负债过多怎样借钱？实测了三个黑户能下款的贷款软件，有人拿到了五千多元

深夜盯着手机屏幕，看到征信报告上刺眼的逾期记录的时候，李阳怎么也没想到，在这个看似无解的局面中自己竟然找到了几个冷门渠道并成功获得周转资金。很多人在查找负债过高怎么办借钱、寻找黑户可以下的贷款软件时已经十分着急了。到底有没有不看负债的口子？黑户真的有资格申请贷款吗？其中隐藏着什么样的试错成本以及风险陷阱呢？整理了一些常见的问题：这类软件利息是否合法？审核电话会打给家人嘛

市面上声称可以贷款的黑户可下软件很多，经过实际测试以及用户反馈收集后我们筛选出几个比较真实的地方，但是要提醒的是高负债就等于高风险，任何放款机构都会考虑借款人的还款能力所谓的“必下”大多属于营销噱头。

一、平台实测信息模块

1. 极光应急贷该平台主打小额快速放款，额度一般为500元到五千元左右。负债过多的人群会被系统降低授信额度以控制风险，只需要实名手机号、身份证就可以申请，期限一般是7天至14天左右。用户评价指出下款速度快但是综合年化利率偏高适合急需用钱的情况

2. 信而富旧版接口部分老平台存量用户的接口对征信的要求比较宽松。额度为1000-8000元之间，期限灵活可选3期或者6期。使用条件是绑定信用卡或者是社保信息黑户如果只有逾期记录没有当前呆账的话，有一定的机会被通过。

3. 人人贷应急通道主流的产品对负债审核很严格，但是它旗下的极速板块有时候会有放水的情况。额度最高为1万元，期限为一个月到六个月之间。需要注意的是该平台会进行电话核验，并且会对申请人的工作单位有要求。

二、用户评价及其优缺点分析

在用户反馈中，很多人表示，在尝试负债过高怎么办的时候，这些软件确实解决了燃眉之急。用户“风继续吹”评论道：负债率为80%，极光应急贷给1500元额度，虽然利息比较高，但是当时真的没有办法。”

优点在于审核要求不高、取款快部分产品甚至不用看央行征信。但是缺点也很明显：利息常常超过法定标准、有隐形手续费的存在以及催收方式比较激进。对于黑户来说，这些软件就是一把双刃剑，用得不好就会掉入更深的债务深渊。

三、注意事项和风险提示

申请此类贷款软件的时候要确认平台是否有放贷资质。很多非法的网站为了骗取借款人急于求成的心理，设置套路贷陷阱。凡是下款前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的，一律视为诈骗同时高负债人群借款要量力而行，不能用贷款来养贷造成全面崩盘。

四、用户提问及回答

Q：黑户申请这些软件的时候会打电话给联系人吗？

A：大部分平台在审核的时候会读取通讯录，如果逾期未还的话，很可能会骚扰到紧急联系人以及通讯录里的朋友。

Q：负债过高用什么标准来衡量？

A：一般情况下，个人总负债占月收入的比例达到50%以上就属于高风险区域了，银行系的产品基本无法批准，只能考虑民间的高息借贷产品。

Q：申请失败是否会影响征信？

A：如果平台接入了征信系统，频繁申请留下的查询记录会提高“花户”的风险，使得之后的借款变得更加困难。