飞天鼠借款手机口子怎么样？别急着点，看完这篇文章再做决定

前两天有个读者在后台私信我，说急着要用钱，在网上找到了飞天鼠借款手机口子问问我是不是真的可以下款，还是又一个骗子的套路。一看到这个名字的时候我心里就咯噔一下了。并不是说这个名称本身有问题，而是现在市面上各种各样的借款平台实在是太多了，名字起得也越来越玄乎，什么"极速贷""秒到账"听起来很美，实际上操作起来都是坑。我是持证理财规划师，在平时为客户做资产配置、债务筹划是主要业务内容之一，但是最近我发现越来越多的人因为随意点击这些"口子"而导致自己的征信状况变得糟糕。今天我就用大白话跟大家好好说一说这件事。

飞天鼠借款手机口子到底是什么来历？

其实很多借款人根本搞不清楚自己申请的是什么。"口子"在市面上指的是贷款中介或者助贷平台整理出来的当下比较容易下款的渠道列表。飞天鼠也是其中的一种，它本身并不属于放款机构，而是一个聚合平台。你提交了资料之后，就会把你的信息推送给银行、消费金融公司或者是信托公司等金融机构。这就如同你在菜市场买菜一样，并不是种地的人吆喝着卖新鲜蔬菜的摊主就是飞天鼠。至于菜品是否新鲜以及价格是否有合理性，则要看卖家良心了。

我的一个客户叫小张，去年九月份因为装修缺少资金，在网上随便找了一个借款渠道（名字我就不说了，和飞天鼠差不多的模式）。他也没想太多就点进去填写了身份证、银行卡以及通讯录授权。结果怎么样？钱来了2万块，但是实际到账只有16000元，另外4000元是以"服务费""保证金"的形式直接扣走的。这叫什么？这就是典型的砍头息。后来我帮他算了一下综合年化利率竟然有四十八分之一！这不是借钱而是吸血啊。

手机借款口子申请存在一些不为人知的潜规则。

很多人认为，只要在手机上点一下借款，填完资料后就等着放款就好了。哪有这么容易的事情？这里面的门道外行根本看不明白。

第一，对授权通讯录这件事要留个心眼。很多口子都会要求你授予读取通讯录的权限，并且以验证身份为名进行解释。那么呢？一旦过了期限就会有人打电话给你所有的亲朋好友催款。这不是危言耸听，在我看来有很多这样的例子。去年有一个做小生意的人，由于受疫情影响资金周转困难，向某网贷平台借款了三个月后逾期三天被拉入黑名单，于是他父母、配偶所在公司都给他打了电话催讨贷款事宜，导致这个人差点要和妻子离婚。这件事到现在我还记得很清楚。

第二，申请记录会上传到征信系统。你觉得是随便玩的吗？每次点一下之后，在你的征信报告里就会多一条"贷款审批查询"的信息。短期内频繁查询会导致银行认为你资金链出现问题，以后想要办理房贷、车贷的话就几乎没有可能了。具体数字我已经记不清了，但是根据我的观察发现，在一个月之内超过三次进行网络借贷申请的人，其被批准的可能性会明显降低很多。有些银行风控系统看到最近半年内有网贷申请记录的时候就会直接拒掉你，并且不给你解释的机会。

第三，所谓的秒批、免审核等现象往往伴随着高额利息。天下没有白吃的午餐，钱总得花出去的。正规银行信用贷款年化利率一般为4%-10%；不查征信、秒批的口子年化利率普遍在24%-36%，甚至更高一些。这笔息差够你喝一壶了。

怎样判断一个借款渠道是否合法？

说了这么多坑，怎么判断飞天鼠借款手机口子其他类似的平台怎么样？给大家介绍一些实用的方法。

看放款的机构。在申请之前要先弄清楚资金方是谁。银行、持牌消费金融公司比较正规一些；而你没听说过的新投资公司或者科技公司的风险就大很多了。正规金融机构名称可以在银保监会官网上查询到。查不到的地方一律按照不规范来处理。

二看利率。正规平台会标明年化利率，并且年化利率不能超过法律规定的范围（24%以内）。如果平台只告诉你日息万分之几、月息多少厘，而没有告诉你是年化的，那么基本上就是在玩文字游戏了。比如日息万五听起来好像不多吧？换算成年化率的话就是18.25%，还不包括各种手续费呢。

三看合同内容。签合同时要仔细阅读其中的内容。主要关注以下几点：有没有服务费、担保费和咨询费？提前还款有无违约金规定？逾期罚息怎么计算？我见过一份借款为3万元的合同，合同上写的金额是3.5万元，多出来的0.5万就是"服务费"，但是这笔钱借款人拿不到，并且要按照本金3.5万元来计利息。签订这样的合同时就相当于买了一个亏本的东西。

飞天鼠借款口子适合什么人申请？

说实话，我并不建议大家去尝试手机口子。但是我也知道，总有些地方正规渠道贷不到款的人只能走这条路了。什么样的人可以考虑呢？

第一种，短期周转，一个月之内可以还清的。比如你做生意的时候，货款半个月后才到账，但是进货的钱现在就要用掉的话，那么短期内借一些资金来过渡一下也是可以接受的。前提条件是你必须保证这笔钱能够按时收回。如果回笼不了的话利滚利起来你就扛不住了

第二种是征信上有一些小问题，但并不严重。如果你的信用报告里有几次逾期记录的话，那么银行贷款就很难批下来了，但是可以考虑一些对你的信用要求较低、持牌消费金融公司。但是一定要找正规机构不要去那些非法的小贷公司。

第三种情况就是急需用钱但是数额不是很大。如果你只是需要几千块钱应急，比如说看病、修车之类的突发事情的话，并且你确定下个月发工资就可以还上的话那么就考虑一下吧。但是金额不要超过你的月收入的一半，否则很容易陷入以贷养贷的恶性循环之中。

申请手机借款口子的方法

如果你决定申请的话，我有几点建议可以帮你避开一些坑。

首先，不要在多个平台同时申请。急着用钱的人觉得多提交几个会有一两个能批的。大错特错！这是"多头借贷"的行为，在风控系统中是被禁止的。你越是这样，就越没有人敢借给你了。正确的做法就是先选择一到两家最有可能通过审核的平台进行申请，如果第一次没有成功的话再换一家。

其次，在填写资料的时候要诚实，但是也要掌握一定的技巧。工作信息中填国企、事业单位比随便填"自由职业"通过率高；收入部分如实填报即可，并不建议虚报，风控系统要比想象中的聪明很多，一旦被发现虚报，则会被直接拒贷。另外联系人可以是信用状况好且就业稳定的个人，不要把征信记录很糟的人选为联系人了。

最后拿到之后就要按时还了。哪怕只支付最低还款额也比逾期要好一些。不但会产生高额的罚息，还会被纳入征信系统，在以后所有的金融活动中都会受到限制。有一个客户就是因为2000块钱网贷没还上而产生的纠纷导致两年后申请房贷的时候被拒绝，并且多出了十几万首付比例的问题，这件事说起来他就拍大腿了。

比借钱更应该关注的是什么

说了这么多，其实我最想表达的是：借款是手段不是目的。很多人陷入债务危机的根本原因并不是因为借钱困难，而是没有做好财务规划。

见过很多收入不高的，但是消费却很高的人。办了七八张信用卡、借了几家网贷平台的钱每个月拆东墙补西墙最后彻底崩盘。这是什么情况呢？这就叫财务自杀吧！应该量入为出，钱花到哪儿就去哪儿用。实在有缺口的话，先想方设法增加收入或者减少支出，并不急着去借钱。借债消费是最傻的行为了，没有之一。

如果你已经被债务所困，不必惊慌失措。把所有的负债列出来，并且按照利率从高到低的顺序排列好之后再偿还，先还起利高的那部分吧。实在还不上的话可以跟平台沟通一下申请延期或者分期还款。大多数平台上都有人愿意协商的原因就是他们想收回钱而不是逼死你。

说到底，飞天鼠借款手机口子也好，其他借款平台也罢，都是工具。工具本身并没有好坏之分，关键在于怎么使用它。用得好就是救急的良方；用得不好就成了催命的毒药。在点下“申请”按钮之前先想一想：这笔钱我真的是必须要借吗？我可以按时还款吗？考虑清楚这两个问题之后再开始也不晚。