单凭身份证就可以贷款吗？别傻了，陷阱早已经布好了

2018年的时候，我被坑得很惨。

那时候做生意资金周转困难，急着用五万元钱，在网上查了"身份证可以贷款吗？结果还真让我找到了不少关于"可以用身份证明马上办理借款"的好消息。什么凭身份证秒下款、不看征信只看身份证这些说法让人感觉很兴奋，觉得还有救了。

其实当时是病急乱投医。

拿着身份证去了一家小贷公司，对方看了我的证件之后说没有问题，并且可以给我八万元的额度。我高兴得差点当场签字了，还好问了一下利息怎么算，他支支吾地说"很低，月息只有几分钱"。后来我知道里面包含的服务费、手续费以及担保费用加起来计算的话年化利率能达到60%以上。就是冲着我的身份证来的，想要用我的个人信息来骗钱。

这件事到现在我仍然记忆犹新，也是从那时起我就开始研究贷款的方法了，并且再也没有被欺骗过。

只用身份证贷款靠谱吗

先给出一个明确的答案：身份证可以贷款吗？但是单凭一张身份证明书来实现并不容易。

网上那么多广告，差不多都是骗人的。银行或者正规机构借钱给你的时候，应该要了解你是否有还款的能力吧？一张身份证可以证明什么呢？只能说明你是谁，并不能表明你还得钱。

声称只需要身份证的基本上有两种情况。

第一种为套路贷。他们根本不在乎是否要还钱，因为他们的收入来源就是违约之后的罚息或者用你的身份证去干别的事情。第二种其实是手机贷款。在APP上申请的时候只需要上传身份证照片即可，在后台系统已经获取了你所有的通讯录、运营商数据以及淘宝收货地址等信息。你以为是通过身份证贷出来的，其实你是大数据借贷过来的。

别傻了，世界上没有白吃的午餐。

身份证贷款需要满足哪些条件才算稳呢

后来我自己跑了很多家银行以及正规平台后才发现所谓的"身份证贷款"其实是有隐形门槛的。

去年有个叫小张的朋友，也是听说身份证可以贷款了之后就去申请了，结果被拒了。他跑来找我问为什么的时候，一看他的手机——哎呀，网贷的申请记录密密麻麻地写着，征信查询次数一年有三十多条。这样，在没有身份证明的情况下也一样，请把房产证拍在桌子上吧，人家也会考虑一下的。

真正可以下款的"身份证贷款"，至少要符合以下条件。

征信要干净，这是底线。近两年不能出现连三累六的逾期情况，查询次数不要太多。有稳定的工作或者收入来源的话最好能打个工、拿个工资卡什么的好；没有的话起码得有个固定的经营流水记录下来了才行年龄要有保证，太小不行，太大也不行，在18到55岁之间比较保险。

具体的数字我记不太清楚了，大致是这样的，在不同的银行标准上会有一定的浮动。

另外还有一件事情，大家不知道。有些银行的产品，在成为该行的代发工资客户或者购买过其理财之后，在手机银行上可以实现"一键借款"的功能，并且上传身份证就可以提取现金了。但是并不是因为你的身份证很好使造成的，而是因为你已经在他们的系统里成为了熟人了。

申请身份证贷款最容易踩到的坑

这块我要多说一说的是，都是血泪教训换来的经验。

套路一：前期收费

凡是要求你先交"工本费""保证金""验证费"的，一律拉黑。正规贷款的时候，在钱没有进你的账之前一分钱都不能给。

我之前差点中招那次，对方让我先转两千块钱来"验证还款能力"，说完之后立马连本带息退回来。我当时卡里只剩下三千块了，差一点就上当了。后来查了一下发现这是骗钱的套路，转账过去后人就不见了。

这件事想想就后怕。

套路二：利息障眼法

很多小贷平台在宣传的时候会说日息万二、万三，听起来好像很便宜吧？但是你算过实际的年化利率吗？万三的日息换算成年化就是10.95%，还没有计算出各种费用。有些平台加上服务费、担保费、会员费等综合下来每年的成本可以达到36%以上。

去年还不是这样，今年监管严了，很多平台都被要求明示年化利率。但是还是有漏网之鱼专门欺负那些不仔细看合同的人。

签合同之前一定要找到"综合年化利率"那一行字，仔细查看之后再下笔。

套路三：绑定额度、会员

还有一种坑爹的操作就是额度已经批下来了，但是提现要先开通会员。会员费一个月几十块钱起跳，开了之后发现还是提不上去，理由五花八门。

这就是变相割韭菜。

我有个亲戚去年就踩了这个坑，前后一共交了一百多块钱会员费，一分钱也没贷到，最后只能自认倒霉。

怎样判断一个贷款渠道是否正规

分享一下自己的一些经历。

第一，看是否有放贷资质。正规机构的APP中可以查询到金融牌照的信息，小额贷款公司的牌照、消费金融机构的牌照至少要有一个。没有了就直接PASS掉。

第二，征信方面是否会有影响。正规贷款会查征信，并且上报到征信系统中去。所谓"不查信用报告""黑户可以借款"的机构要么是骗子，要么就是高利贷放款方，并不存在第三种可能。

第三，看合同主体。在签订电子合同时要看出借方是谁来。如果是某某小额贷款公司、某某消费金融公司的那么还是正规的。如果为某某科技有限公司或者信息公司的话就要当心了，并且这些公司在贷款方面根本没有资质。

我只了解国内的情况，境外那些乱七八糟的平台我不敢说太多，反正建议大家不要去碰。

实在需要借钱怎么办

说了这么多坑，那么真的需要钱的时候又该怎样做呢？

首选当然是银行。目前很多银行都有线上信用贷产品，招行闪电贷、工行融e借、建行快贷等利率低且正规可靠。你在哪家银行有流水和工资记录的话就优先去该家银行的APP看一下吧。

大平台的消费金融方面。蚂蚁借呗、微信微粒贷、京东金条、美团借钱等虽然不是银行，但是正规军，利息公开透明，并且不会乱收费。

实在不行的话，找亲戚朋友借点钱也比网贷好一些。面子值多少钱？不要等到利滚利还不上账的时候才后悔当初没有开口借钱。

我有一个习惯，每年都要查两次征信，看有没有莫名其妙的贷款记录。这招挺管用，可以及时发现被盗用信息的情况。

另外还有一个很少人注意到的地方。每年年初，银行放贷额度较多、审批较宽松、利率优惠也多。年底的时候额度就紧张了，所以审核也就更严格了。因此如果不是很急的话可以选一个合适的时间去申请。

可以算个小技巧了。

身份证不过是一把敲门砖，能贷到多少钱、能不能贷款全看你的信用以及还款能力。那些说"只需要身份证就可以申请贷款的人"要么愚蠢，要么坏人。

下次再看到这样的广告的时候，就直接划过去了，不要给自己找麻烦。