贷上钱app贷款可以吗？老中介说了一点得罪人的大实话

上周三晚上十点左右，我正要收摊回家的时候手机响了。来电的是个做餐饮的小老板，姓周，之前找过我的经营贷问题。这哥们儿声音都在抖动着说冷柜坏了第二天就得换新的供货商催着他结款手头缺两万块钱。他问我能不能连夜想出办法来。我问了一下："最近你的征信情况怎么样？"电话那端沉默了好一会儿才支吾地说上个月有过两次网贷多点的情况，查询记录有点乱。以前遇到这种情况我会直接让他回去等通知的，但是老周这个人我知道他的为人很实在并没有因为这两年的扩张而受到影响。他不能随便点击其他链接，在试一下贷上钱app贷款该平台对查询次数的容忍度比银行稍微大一些，而且放款速度快，在凌晨的时候也可以下款。第二天早上六点左右老周发来微信：钱已经到了。

为什么老中介还会推荐网贷平台

很多人认为我们做中介的，只盯着银行那点利息差。其实钱好赚啊，但是银行不收破烂呀。征信已经花了的老周这种人急着用钱但金额不大，直接给银行就白跑一趟了。我从业十二年左右吧，手头少说也有一万多单了吧，见过太多不懂这个逻辑的人病急乱投医最后把信用记录全部弄坏的。贷上钱APP贷款这样的产品就是留给这些被"商业银行抛弃的孩子们的一条生路。利息肯定要比银行高一些，这没什么可以讨价还价的地方了，但是他们门槛低、速度快啊。你不可能指望用银行房贷利率去借一个随时都可以使用信用借款吧？那不是在做梦吗？

这几年来我发现了一个比较有意思的现象。来找我的客户，大概可以分为两类。第一类资质很好，人家就是没有时间去走流程了，花钱买服务就好好地把银行搞定吧，稳赚不亏。第二类则是老周这样的患者小毛病或者着急要的就需要看情况推荐产品了。有些同行为了拿佣金，不管三七二十一就把客户推到高利贷里去了，那叫缺德。一般我会先问清楚用途和紧急程度再查征信报告才敢给出建议。具体数字我已经记不清楚了，大约有20%左右的客户最后都是通过网贷渠道走出来的，其中包括这个贷款上钱的过程。

申请贷款时最容易踩到的三个坑

说到这里，我想提醒大家一下。网贷点很简单吗？里面的门道很多呢。见过太多人资质还可以但是自己瞎操作最后把路走窄了的。

第一个坑就是乱填资料。去年有一个客户，做物流的小伙子，在申请的时候把收入填写得稍微高了一些。他想的是收入越高，额度就越大一些。结果怎么样？系统直接认定为造假行为并予以拒绝处理。这还算好的了，有的平台还会把这些信息共享出去，你在某个平台上留下的污点也会被其他平台看到。因此我建议不要耍小聪明老实填写就可以了

第二个坑就是没有看清楚费用明细。我的远房表弟前年急用钱，在一个平台上借了五千块钱，分十二期还清。只关注每一笔还款金额而忽略整个周期的累计情况。后来我帮着他算了一下综合年化利率已经接近36%了。贷上钱app贷款这一块还算比较规范，利息都在明面上显示出来，但是你自己也要计算清楚。别等到借到钱之后才拍脑袋说这么多利息怎么收得过来。那时候没有地方可以哭诉。

第三个坑是最致命的，那就是逾期不处理。有人认为网贷可以稍微晚一些还钱，并且大不了交点滞纳金。别傻了好了。正规的P2P平台基本都接入了央行征信系统。你有一次违约就会在信用报告上留下一道印记。这个疤会一直跟着你的五年时间。五年的兄弟，你看我这样是不是很帅呢？这期间如果你要申请房贷、车贷的话就不可能有戏了。我的一个客户就是因为两千块钱的网贷逾期而最终买房的时候利率比别人高了一点，算下来多出十几万利息。亏不亏你心里有数吗？

这些内幕只有内部人员才知晓

干了这么多年，有些事情本来不想说的。但是既然今天说到这儿了，还是透露一点吧。你们申请贷款的时候有没有觉得系统审核很神秘？其实也就是一套评分的标准而已。你的手机运营商数据、芝麻信用分以及你在填资料时打字的速度都会被用作评判标准。有的平台，在你提交信息后如果反复修改的话，就会被认为是有问题的，并且会受到扣分的影响。这件事情并不是很多人都知道的。

另外，申请时间的问题也值得一提。不同城市的情况可能会有所不同，但是根据我的观察，在每个月中旬的时候提交的话，通过的概率会比月底稍高一点。为什么？因为到了月末各个平台都在抢业绩，风控稍微宽松一些了，但是额度却比较紧张啊。月中额度充足、审核较轻松。当然这只是我自己的经验之谈，并不保证百分之百正确，仅供参考而已。

另外还有一些人忽视了的细节。申请贷上钱app贷款先把手机里的乱七八糟的借贷app给删除掉。别小看这件事，系统会读取到你所用的应用列表。如果手机上安装了几十个贷款软件的话，那么这个系统的看法是什么呢？这个人一定很缺钱吧？直接给你标为高风险。有一次帮客户整理手机的时候就因为这项改动额度由三千提高到了八千。信不信由你。

什么样的人可以走网贷这条路

说了这么多，并不是劝大家去借网贷。但是能够走银行渠道的，我绝对不建议碰网贷。利息是硬性的东西，可以节省就节省一下吧。但是对于下面这几种情况来说，网贷就是唯一的选择了。

第一种，急着用钱，不能等银行漫长的审批过程。信用贷的话最快的一周内可以拿到贷款，最慢的一个月也能搞定。网贷怎么样？如果情况紧急的话半个小时就可以到账了。第二种征信有问题被拒之门外的。比如有过几次逾期记录或者是查询次数过多的情况就说明存在这些风险。第三种是金额不多的情况下只需要一两万块钱没有必要跑一趟银行。为了借到两万元钱，你跑了银行填表、面签、等审批的时间成本已经足够让你赚回来了。

去年我手上有个单子，客户是个做装修的小包工头，在年底发工资的时候少给了三万块钱。征信上有两年前的一笔逾期记录，当时在国外工作忘记还款了。这一条银行直接拒绝放款。后来他去贷款取钱了，批的是两万多八千块，虽然没有达到上限，但是已经够用解燃眉之急的了。工人工资发完了，年也就安稳地过了吧。在这种情况下还能说网贷没作用吗？

但是有一点我要说清楚。如果你已经负债累累，用网贷来拆东墙补西墙的话，那么我建议你赶紧收手了。这时候再借钱就是往火坑里跳了。见过太多人因为贷款而使用信用卡还款，在另一个借贷平台上又去借款以偿还之前所借的钱款，并且逐渐形成了数百万的债务雪球。那时候就算是神仙也救不了你。

申请之前以及之后的一些重要操作

最后给大家做一个简单的checklist。申请之前：查一下自己的征信报告，心里有数；把手机里的借贷app删掉；准备好身份证、银行卡、手机号码等基本资料。在提交信息的时候要填写真实的个人信息不能弄虚作假；看清贷款的利率以及还款方式然后确认自己是否能够按时偿还才能点击下一步骤继续操作。申请之后：及时还清欠款，不要逾期；保存好借款合同和收付款凭证；遇到恶意催债的话马上向公安机关报案。

网贷其实也就是一个工具而已。用的好了可以救急，如果用不好就有可能要人命了。不要指望它能发大财也不要担心会像老虎一样可怕。量力而行就可以了。

老周之前来过我这里，两天前又来了，想提前还款问我有没有手续费。我说你可以直接在APP上操作了，现在很多平台都可以办理提前还款，有的要收取一定的违约金，有的干脆就不收。他听了之后很开心地说：“早知道这样方便的话，以前就不会睡不好觉了。”很多时候问题并不复杂，并不是因为信息差造成的。

如果想要借的话，先拿到征信报告看一看心里有数。