贷款10分钟就能下款是真的吗？亲身经历过踩坑之后，我算是看透了

上个月15日，我在建材市场看新到的一批瓷砖时手机突然震动了一下。供货商老赵发来信息说先结一下货款吧不然这批货物就要给别人了。当时手头现金不够用，卡里只有两万多元钱，还差五万元。老赵那边催得比较急，只给我留了半个小时的时间考虑。满头大汗地坐在路边的台阶上，脑子里只有一个念头：要是能贷款十分钟之内就可以拿到钱就这样了。那时候什么体面都不管用了，只要有人马上把钱打过来，我喊爹都行。

急需要用钱的时候，快速放款可以吗？

说实话，我差点就点了一个短信里出现的链接了。那条信息写的特别好听，“秒批、秒到账”、“无视征信”。手指已经按在屏幕上很久了，在这个时候想起了去年隔壁的老王遭遇的情况，于是还是忍住了没有点击下去。老王去年也是着急周转的时候点了个不知道的是哪个网贷平台的钱到了账上三天就扣走了百分之三十的服务费。这件事到现在我仍然记忆犹新，老王拍着大腿说自己笨，但是那时候急得眼睛通红了，哪里还能分清条款呢？

再说说我自己那次。最后我没有点击短信中的链接，而是用上了用了三年的某支付软件。里面有借款入口，额度正好是五万多元。进去刷脸、确认花了七八分钟的时间，在手机上响了一下——钱就到了。那一刻我才真正地感觉到什么叫"救命及时雨"。但是这件事也让我后怕：如果我当时没有这个额度的话，那我是不是就得去碰那些高利贷了？

那些说当天就可以下款的平台，水到底有多深？

后来我专门研究了一下这个问题，发现里面的东西比我想象的要多得多。市面上宣传贷款十分钟之内就可以拿到钱大致上可以分为三种情况。

第一种正规平台的老客户专享。我当时用的那个，平时流水都在上面，信用分也攒了不少，系统早就给我预批了额度。审核已经做完了，并不是很快的原因在于提现流程比较简单。说白了就是"0审批+10分钟提款"，并不是"10分钟申请审批完成"

第二种为银行的线上快贷产品。现在很多银行都有，比如某某银行的"快贷""融e借"等等。也可以很快地得到，但是前提是你得是该行的好客户。什么是优质？工资代发、房贷还款记录好、存款理财多也算作一种优质的表现。我有个做餐饮的朋友，在某银行有房贷，他去申请了那个银行的消费贷款，从提交到放款一共用了五分钟时间。

第三种稍微有一点坑。一些小贷公司或者中介打着快速放款的名义，实际上是在玩文字游戏。他们说"10分钟出结果"，没有说是"10分钟到账"；或者是最快在10分钟之内完成处理，但是你的钱要等上十天才能拿到。再黑一点的就是先收你一笔加急费、审核费之后就直接开始扒皮了。

怎样分辨真假快速贷款？

最简单的方法就是：凡是放款之前要你交钱的，一律拉黑。正规贷款的话利息都是从放款中扣除或者是按期还款，并不会出现"先付款后出借款项"的情况。不同的城市可能会有所不同，但是这条铁律在全国范围内都适用。

另外，那些声称"不用查征信""黑户也可以贷款"的基本上可以认定有问题。银行以及正规机构都得接入央行征信系统，怎么会看不见呢？除非是那种不正规的私人放贷，利息高到让人不敢相信，一旦逾期就会有各种暴力催收手段等着你。

普通人想要快速拿到钱，有哪些可靠的途径？

结合自己以及身边几位做买卖的朋友的经验，总结出一些可以迅速拿到钱的方法。先说清楚，我只了解咱们普通老百姓能接触到的方式，需要抵押房产、车辆的我不懂也不敢乱讲。

第一点，平时要保持自己"信用资产"的良好状态。什么意思呢？就是你平时用的支付软件、银行APP不能只当作工具来使用。我现在习惯的是日常消费尽量走一个支付渠道，让系统知道我的信息。急着需要用钱的时候，系统的批额度几率就大了。我五万块额度是这两年一点点攒出来的信用分换来的。

第二，与一家或几家银行保持稳定的联系。我认识一个开小超市的老板，他很聪明，在日常交易中只使用某家银行，并且在该行购买了一些理财产品。后来要周转的时候就直接通过那家银行APP申请了二十万贷款，很快批下来了。银行也有"存量客户维护"的理念，作为他们的老顾客，所以审批会比较宽松一些。具体的数字我已经记不清了，大致如此。

第三个就是公积金很好。很多城市的公积金不但可以用来买房贷款，还可以申请消费贷。只要你的公积金连续缴纳的时间足够长、金额足够大，大多数银行都会为拥有公积金的客户提供快速放款的产品。我的一个在国企工作的朋友月入两千多，在国有商业银行办理了个人住房按揭贷款，并且上午提出申请下午就完成了审批并拿到了资金。

第四，信用卡的预借现金功能。很多人不知道这个东西的存在。除了刷卡消费之外，还可以取现或者把钱转到储蓄卡里。虽然利息比较高，但是好在速度快啊，并且额度也是直接给出来的。我有一张用了五年的信用卡，预借金额为三万元，在急需用的时候可以救急了。

申请贷款的时候要避开哪些坑？

说到坑，我就想说点啥。去年还没有出现这种情况，今年各种贷款诈骗手段层出不穷，让人防不胜防。总结出几个比较常见的：

• 假冒银行客服电话。骗子可以准确说出你的姓名、身份证号，并告诉你你是优质客户，可以办理低息贷款，然后让你点击链接并输入验证码。注意银行不会主动打电话推销贷款也不会要求你点任何链接。
• AB贷诈骗。说贷款已经批下来了，但是需要找一个征信好的朋友来做担保或者过账。实际上是用你朋友的信息去申请贷款的钱到了之后骗子就拿走了而你自己和你的朋友背了一大堆债。
• 套路贷。借了五万元，合同上写的是七万，其中两万元是"保证金"或者"服务费"。到期后要你归还本金加上利息一共七万块钱。已经涉嫌犯罪了，但是很多人急着要用钱的时候根本不去看就签字了。

我的远房亲戚去年被套路贷坑了。本来只需要借三万，却被忽悠着签下了五万元的合同，最后利滚利变成了十几万。那时候全家鸡飞狗跳到现在还没有缓过来。这件事情使我明白了这样一个道理：不管多着急也不能病急乱投医。

真实经验：快速贷款正确打开的方法

说了这么多，真正急用钱的时候到底应该怎样做呢？把我的做法说出来给大家参考一下，并不一定适合所有人。

第一步，盘点一下自己现有的资源。信用卡额度、支付软件借款入口以及工资代发银行APP都要先看一下。如果这些地方有预批额度的话，基本上可以做到快速到账，并且比较安全。

第二步，如果没有预批额度的话，就选择你和它有业务往来的银行。比如房贷的那家银行、工资卡所在银行以及曾经存过定期存款的银行。这些银行对你的情况了解得比较清楚，审批会快一些。

第三步实在没有别的办法了，可以找亲戚朋友帮忙周转一下。面子上过不去的事情还是有解决的办法的，在被高利贷坑害、被人诈骗之后借点钱并不算什么丢人的事。大不了按银行利息给对方写张借条，总比在外面吃亏好一些。

另外还有一件事情需要说明一下。网上的"贷款中介"说可以帮你快速下款的，大部分都是两头吃货。一边收你的服务费、渠道费，另一边其实还是给你申请正规平台。他们所谓的内部渠道就是填个表而已。几百上千的服务费用自己多研究一下，省下来不好吗？

我之前也有过找中介的想法，后来一问才知道要收五个点的服务费。借十万给他们的钱还不到五万？自己研究了一个星期之后，在某银行APP上申请成功了利息比中间商说的还要低一些，到账用时大概大半天。

说到底，贷款十分钟之内就可以拿到钱这事儿不是不可能，但是要看你平时的积累。那些号称可以快速下款的地方，并非骗子就是利息太高了。真的需要的时候要保持冷静，在情绪激动之前好好想想。

如果你真的急需用钱的话，可以打开手机看看大平台的借款入口有没有现成的额度。有就直接操作吧没有的话也不要随便点短信链接老老实实地去银行问问或者找熟人借一借。钱的事情不能着急。