不机审秒下口子存在吗？做了十年中介的我必须说真话

上个月有个小伙子冲进我的办公室，眼睛红得像兔子一样，坐下来第一句话就问有没有不机审秒下的口子。

他说自己网贷点了二十多家，全部被拒了，现在急需8000块钱周转问我能不能行。

我看了看他的手机，查询记录密密麻麻的，征信花了就像调色盘。

其实这种情况我见过很多次了。

每个月都有十几个这样的人来找我，都是被网上的广告给骗瘸了，以为真有什么"内部渠道"可以无视一切秒下款。

说到底就是病急乱投医。

所谓的"秒下口子"到底在玩什么把戏

先说个得罪人的大实话：市面上99%的声称"不机审"的产品，要么是骗子，要么是高利贷，要么就是偷换概念。

正规金融机构，比如银行、持牌消费金融公司等现在基本上都是系统审批。

人工审核？那贷款额度得达到多少才能享受到这样的待遇。

借你三五万块钱，人家雇个员工审核半天的时间工资都不够发的。

所以那些标榜"人工审核秒下款"的广告，你想想看是什么目的呢？

去年有一个客户叫老周，做装修生意的，在网上看到一个"人工包过"的信息后就信了，并且呢？

对方让他交了500元"包装费"，之后就拉黑了他。

踩到这个坑的人还真不少。

不机审秒下的口子，为什么普通人根本找不到

干了十年的贷款中介，我手下的单子加起来至少有八千个以上，如果要说真的没有经过机审就可以秒下的话，那么我就只见过一种情况。

就是你和放款人本来就有交情。

比如你向亲戚朋友借钱的时候，那确实不需要机器审核，在聊天之后就可以直接转账了。

但是如果你是向机构借钱的话，系统审核这一关就绕不开。

有人会问：为什么有些产品真的下款很快，十几分钟就到账了？

这样看待才对

快，并不等于没有机器审核。

现在的风控系统，在你填写资料的时候就已经开始跑数据了，等你在提交之后的结果早就已经出来了。

所谓的"慢"，很多时候是卡在人工复核或者额度审批上。

我的一个在银行做风控的朋友说，他们系统的评估一个人只需要3秒钟的时间，但是是否放款还要看当天额度是否有足够的空间来充填。

不同的城市、不同时段的结果都不一样，但是很多人并不了解。

提高通过率的办法就是遵循这些"隐形规则"

与其到处找不机审秒下的口子，不如把精力用在提高自身的通过率上。

有些东西在网上找不到，但是我知道。

申请时间是有讲究的

每个月的25号到月底，银行以及消金公司放款额度都比较紧张。

我观察了几年，基本规律没有变化。

月初冲业绩的时候，审批会比较宽松一些，在这个时候申请的话，通过率可以提高到原来的10%左右。

不要小看这10%，它可能就是你过与不过的分界线。

资料填写有方法

很多人被拒并不是因为资质不好，而是资料填写太随便。

单位的电话打不通吗？拒绝。

联系人填写的是陌生人？不给。

居住地址和征信报告上写的不一样？系统认为你不稳定，直接拒绝。

前年有一个做餐饮的客户，资质其实还可以，就是填资料的时候少写了公司名字的一个字，于是风控认定为"信息造假"。

后来我让他重新申请，每一个字都核对了之后，在当天就下款了。

这事儿说起来挺冤的，但是系统就是死的，并不会打电话问你是不是手滑了。

所谓的"内部渠道"到底有什么门道

经常有人问：你们中介有没有什么特别的渠道可以搞定普通人不能办到的事情？

这话是对的，又不对。

对的地方在于，我们确实知道哪些产品适合什么样的资质的人群，并且也知道怎样包装资料可以提高通过率——注意，是合理地去包装，而不是造假。

不对的地方在于，我们没有魔法棒可以将黑说成白。

征信上有呆账、有执行记录，神仙也救不了。

凡是说自己能"洗白征信"的，一个都不能放过。

我入行的第一年就被人坑过，有个客户找我要帮我洗一下征信记录，我就找了个人帮忙做了一次。

从此以后，我再也不会接触这个业务了。

靠谱的中介，赚的是信息差和服务费，并不是帮你造假的钱。

如果真的需要钱，该怎么办

说了这么多，也有人认为我在浇冷水。

但是与其让你上当受骗，我宁愿说一些难听的话。

如果你现在急需用钱，并且征信情况不好，我可以给出一些实用的建议：

第一，不要再乱点网贷了，每次点击都会增加一条查询记录，征信就会越来越差。

第二，如果有社保公积金的话，可以优先选择银行的消费贷产品，利率较低且正规安全。

第三，实在没有资质的话可以向亲戚朋友借钱周转或者把手中值钱的东西变现来替代高利贷。

第四，如果一定要找中介的话，就选那种先下款再收费的，提前收钱的就是骗子。

这行水有多深，就别傻乎乎地做韭菜了。

这么多年下来，我见过太多人因为一时大意而背上还不清的债务。

有个姑娘，一开始缺少三千块钱，后来向高利贷借了钱，利息越滚越多到了十几万，最后家里把房子卖掉了才填上窟窿。

到现在我还能想起她妈妈在派出所哭的场景。

因此，不要想着走捷径。

贷款这件事，并没有捷径可以走。