被逼急了才找最好最快的网贷平台？我走过的弯路你不要再走了

去年冬天我差一点就破产了。

那时候我经营的小超市刚刚接到一个大单子，是给一家企业做年会采购的订单，货款要压两个月的时间，但是我的进货资金又拿不出来。供应商催得急，员工工资也必须发出去了，我就像热锅上的蚂蚁一样焦虑不安。说实话，在那段日子里我每天都会在网上查找最便捷且快速的网贷平台想尽快把钱的事情解决掉。

结果呢？

踩了很多坑，差点把征信弄花。后来终于找到了一些门道，钱也转过来了。今天就把这些经验掏心窝子说出来，希望能给同样做着生意周转的朋友带来帮助。

不要被"最快"这两个字给骗了

网上的广告打得一个比一个响。30秒放款、无门槛极速审批，看起来很吸引人。那时候急得不行，在看到某个平台的时候就直接点进去申请了。

你们猜怎么着？

连着申请了好几个，额度倒是给出来了，但是利息太高了，年化利率达到36%都算是好的。更坑的是每个平台都要查征信，在短时间内查询次数多的话后面再想通过正规渠道直接被拒掉。后来才知道征信查询频率每月超过三次就很难在银行系的产品面前成功过来了。

这件事我到现在还记得清清楚楚，那时候真是急病乱投医。

靠谱的快速放款平台长什么样子

折腾了一圈之后，我终于弄明白了。所谓的最便捷且快速的网贷平台但是没有被广告打得最厉害的。真正有把握的，一般会有以下特点：

• 有正规金融机构的牌照，并不是什么皮包公司
• 利率明码标价，不会暗中收取服务费、手续费
• 提前还款没有违约金，或者违约金很低
• 催收合法，不会爆通讯录进行人身攻击

后来我通过一个做生意的朋友介绍，用上了某银行旗下的消费贷产品。从申请到放款，前后不超过两个小时，年化利率只有8%左右。和以前那些乱七八糟的平台相比简直是天壤之别。

快速放款的门道是什么

为了尽快获得资金，做好准备比选择平台更加重要。

第一次申请该银行产品的时候，资料准备得很全：营业执照、半年流水、进货合同、身份证、银行卡，全部拍照保存好。一次性把所有信息填完之后提交给系统审核，并没有出现任何卡顿的情况，直接就批准了。

回想我以前乱申请的时候，填到一半发现缺少证件就跑去拿，来回折腾了好久的时间也浪费掉了。

还有个事情需要说明一下。去年并不是这样的，今年很多平台的风控都变严格了。我的一个做餐饮的朋友上个月申请同一个平台的时候额度直接比半年前少了一半。政策一直在变动中，并不能保证上次可以批准的话这次也可以被批准。

这些坑千万不要踩到

我身边做小生意的朋友，十个当中有八个是被贷款坑过的。最常见的几个：

第一个就是"服务费"陷阱。有些平台表示利息低，但是放款时直接扣除10%到20%的服务费用。借来十万元现金实际上只剩下八万块了，在还款的时候要按照十万的标准还钱，算起来真的很吓人。

第二个就是"续期"的套路。到期后不能还款的话，平台会说可以继续使用，只需要支付一定的手续费就可以了。结果手续费越来越多了，到最后本金一分没少，反而倒贴了好几万。

第三个就是"担保费"的猫腻。合同中存在担保条款，每个月扣除一笔担保费用，出现问题的时候没有了保障。去年差点就栽在这个上面了，还好我仔细地查看了一下合同里的内容，并且觉得哪里都不对劲直接退出去了。

怎样判断一个平台是否可靠

这几年我总结出一个笨办法：先查牌照，再看利率，最后看口碑。

牌照这事可以商量。没有正规金融许可证的，千万不要去碰。利率超过24%的直接放弃。口碑方面的话，不要相信广告，在投诉平台上搜索一下真实的用户评价就知道了。

具体的数字我记不太清楚了，大概的情况是：正规平台的年化利率基本在24%以内，大部分银行系产品在10%-18%之间。超过这个范围的就是风控比较宽松风险大或者纯粹就是高利贷。

我的选择以及经验

目前市场上最便捷且快速的网贷平台我个人比较推荐银行系的消费贷产品。招商闪电贷、建设行快贷、工商银行融e借，这些都是我用过的，速度挺块儿利息也还合理。

别傻了，没听过那些平台的就不考虑。出了问题投诉无门，哭也没有地方可去。

我现在这样做：平时先把银行系产品的额度保存起来，不用的时候就放在那里，需要周转的时候随时都可以提出来。比临时抱佛脚要好很多。

还有一个很少人知道的事实就是，每个月的20日到月底的时候，银行放款额度比较多一些，审批也稍微宽松一点。月初、月中反而比较紧。不同银行之间可能有所不同，但是我在招商和建设这两家可以看到有这样的规律存在。

最后说点实在的

做生意周转的时候，如果可以不用网贷的话就不要用。实在需要的时候先正规渠道试一下银行系的产品优先消费金融公司次之那些乱七八糟的野鸡平台别碰都别碰。

我经常用到的是建行快贷、招行闪电贷这两个银行系的产品额度。平时不用，真正遇到资金周转困难的时候两个小时之内就可以把钱搞定。做生意的人如果没有备用金渠道的话就无法安然入睡了。

申请之前先把征信报告打印出来看一下，有问题的话要早处理。等到急用钱的时候才发现自己的信用上有逾期记录了，那时候拍大腿也没有用了。